Wysoka inflacja, rekordowo niskie stopy procentowe i – co za tym idzie – niemal zerowe oprocentowanie lokat oraz niezbyt atrakcyjne zwroty z bezpiecznych obligacji skarbowych.
Czytamy o tym wszystkim każdego dnia i zastanawiamy się, co zrobić ze swoimi pieniędzmi. To, co sprawdzało się dotychczas, niekoniecznie pasuje do nowej rzeczywistości. Czas zmienić nawyki – zarówno w oszczędzaniu, jak i inwestowaniu.
Webinarium pt. Dobre nawyki w inwestowaniu. Czego unikać, a co rozwijać? już 29 września (środa) godz. 19:00. Zapisz się na wiedzatoskarb.wp.pl.
Oszczędzaj w ogóle lub oszczędzaj więcej
Ogólnie przyjęta zasada mówi, że każdy powinien mieć oszczędności pozwalające na to, by w razie utraty dochodów móc funkcjonować bez zmiany poziomu życia przez 6 miesięcy. Tyle teoria.
Z badania Assay Index, firmy zajmującej się inwestowaniem w przyszłość polskich start-upów, wynika, że aż 44 procent Polaków nie ma żadnych oszczędności.
Pozostali posiadają średnio 30 tysięcy złotych.
61 procent nigdy nie inwestowało i nie posiada żadnych produktów inwestycyjnych, większość trzyma pieniądze w banku, w tym 39 procent na koncie bieżącym, 34 na oszczędnościowym, a 19 procent na lokacie terminowej. Mimo, że przynoszą one realne straty.
Co czwarty z nas przechowuje pieniądze w domu. Z badania wynika, że mamy niewielką wiedzę o możliwościach inwestowania, a nawet jak już coś uda nam się zaoszczędzić, nie wiemy, co możemy z tymi oszczędnościami zrobić
Nawyk pierwszy – systematyczność
Z powyższego wynika, że trudno jest nam odłożyć większe kwoty, bo wielu z nas brakuje systematyczności. To istotne tak samo jak systematyczne ćwiczenia fizyczne czy zdrowe odżywianie. Jogging raz w miesiącu czy kilka warzyw raz w tygodniu nie sprawi, że będziemy zdrowsi.
Podobnie odkładanie pieniędzy tylko wtedy, gdy "coś zostanie na koniec miesiąca" nie przyniesie większych efektów. Tylko systematyczne realizowanie celu prowadzi do sukcesu
Nawyk drugi – wyznacz sobie cel
Jeden z 7 nawyków skutecznego działania, wymienianych przez bardzo cenionego eksperta zajmującego się sposobami na osiąganie sukcesów, Stevena Coveya, to nawyk zaczynania z wizją końca.
W przypadku inwestowania czy nawet tylko oszczędzania jest on również istotny – przyjęcie określonych założeń dotyczących odkładanych sum i czasu inwestowania sprawia, że nie załamujemy się w okresach, gdy na rynku pojawiają się trudności i posiadane przez nas aktywa tracą na wartości.
Kiedy odkładamy na nowe mieszkanie, samochód, wczasy, realizację określonego marzenia, mamy też większą motywację. Gdy widzimy cel i to, że się do niego zbliżamy, chce nam się kontynuować podjęte działanie.
Niekonkretne "cele", np. "na przyszłość", "na wszelki wypadek", nie mają tego faktora. Wówczas zdecydowanie trudniej realizować przyjęte założenia
Nawyk trzeci – różnicowanie
Aby nie popaść w rutynę i się nie nudzić warto np. aby ćwiczenia były różnorodne i wzmacniały różne mięśnie. Stąd tyle niezbędnego "żelastwa" na siłowni.
W przypadku biegaczy kluczem są interwały. Nawet maratończyk nie odniesie sukcesu jeśli będzie biegał - nawet co tydzień - 20 kilometrów, w komfortowym tempie. Czasem trzeba zwolnić, ale niekiedy także przyspieszyć.
Podobnie jest w przypadku inwestycji.
Pamiętaj nie lokuj wszystkich środków w jeden instrument finansowy lub w jeden fundusz inwestycyjny. Dywersyfikuj swój portfel i kraje, w których inwestujesz.
Nawyk czwarty – szukaj inspiracji i wiedzy
Bez tego trudno jest żyć i się rozwijać, także inwestorowi. Jeśli masz czas – czytaj artykuły i książki, jeśli nie masz – słuchaj podcastów lub oglądaj webinary na interesujący Cię temat.
A jeśli chodzi o dobre nawyki w inwestowaniu, weź koniecznie udział w webinarium organizowanym przez Money.pl we współpracy z mBankiem z cyklu "Taka wiedza to skarb. Dla tych, którzy mają 100, 1 000 lub 10 000 zł."
Webinarium zaplanowano 29.09. (środa) godz. 19:00. Zapiszesz się na nie na stronie wiedzatoskarb.wp.pl. Transmisja również na stronie głównej Wirtualnej Polski.
Zaproszeni eksperci
Paweł Chylewski, dyrektor Departamentu Doradztwa Inwestycyjnego w mBanku.
Od ponad 10 lat zajmuje się doradztwem inwestycyjnym. W pracy łączy analizę rynków i produktów inwestycyjnych z budowaniem portfeli dla klientów. Fan dywersyfikacji i zdrowego rozsądku.
Dr Leszek Mellibruda, psycholog społeczny i biznesu, autor 80 publikacji naukowych i ponad 250 publikacji popularnonaukowych.
Oprócz prowadzenia szkoleń zajmuje się m.in. konsultingiem i promocją psychologii w TVP-Info, POLSAT - Wydarzenia, TVN BiŚ. Przez 2 lata był także współautorem cotygodniowej audycji Psychologia Biznesu – w radiu TOK FM.
Mecenasem akcji jest: mBank
