Sprawdź ranking kont dla firm i wybierz najlepszą ofertę dla siebie!

Przysłowie mówi, że apetyt rośnie w miarę jedzenia. Tę zasadę można też zastosować do kont bankowych, w tym dla tych dla przedsiębiorców. Wraz z upływem czasu zauważamy, że niektóre funkcjonalności są już dla nas niewystarczające. Co więcej, bank może też zmienić warunki, na jakich korzystamy z rachunku, wprowadzając np. opłaty i prowizje, których wcześniej nie pobierał. Wszystko to powoduje, że dochodzimy do wniosku, że czas na pożegnanie się z bankiem, którego klientami byliśmy.

Chcąc ułatwić wybór nowego rachunku bankowego, przygotowaliśmy ranking kont firmowych, w którym porównaliśmy nie tylko podstawowe parametry kont bankowych dla przedsiębiorców (takie jak np. opłaty za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty debetowej, czy przelewy zewnętrzne). Sprawdziliśmy też, które konta można otworzyć online (w tym przez aplikację mobilną) i które umożliwiają otrzymanie premii za ich założenie i aktywne z nich korzystanie.

Za każdy parametr przyznawaliśmy punkty (ich maksymalna liczba wynosi 43), od których zależała pozycja, jaką w rankingu zajął każdy z banków biorących w nim udział. Więcej o tym, za co przyznawaliśmy punkty, dowiecie się z dalszej części tekstu.

Założyliśmy, że nowe konto chce otworzyć przedsiębiorca, który prowadzi działalność od 15 miesięcy. Na jego rachunek bankowy co miesiąc wpływa 5 000 zł, a jego średniomiesięczne saldo to 7 500 zł. W każdym miesiącu przedsiębiorca co najmniej 5 razy płaci kartą debetową (kwota płatności to min. 1 5000 zł, w tym 650 zł za paliwo) i 2 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatów (w sumie 800 zł). W każdym miesiącu wykonuje przelewy do ZUS (wysokość jego składki to 1 047 zł) i do US, a oprócz nich 10 przelewów krajowych przez kanały zdalne (bankowość internetową i mobilną).

Klient chciałby otworzyć nowe konto online (najchętniej przez aplikację mobilną), a także otrzymać premię za otwarcie rachunku i aktywne korzystanie z niego.

Dowiedz się, ile punktów przyznawaliśmy za każdy z 11 parametrów, jakie ocenialiśmy w rankingu.

• 5 pkt przyznawaliśmy za brak opłaty za prowadzenie konta. Jeśli bank ją pobierał, punktacja była proporcjonalnie niższa. Dodatkowy 1 pkt bank mógł zdobyć za konto bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków, a 0,5 pkt za konto darmowe przez określony czas (np. przez rok czy 2 lata).
• Maksymalnie po 5 pkt mógł otrzymać bank, w którym nie było opłaty za wydanie i użytkowanie karty debetowej. Gdy była ona naliczana, liczba punktów była proporcjonalnie niższa. Dodatkowy 1 pkt przyznawaliśmy, gdy karta była bezpłatna bezwarunkowo, a 0,5 pkt, kiedy była darmowa przez określony czas (np. przez rok czy 2 lata).
• 5 pkt bank mógł otrzymać za darmowe przelewy zewnętrzne wykonywane przez bankowość internetową/mobilną. Także i w tym przypadku liczba punktów była proporcjonalnie niższa, jeżeli za przelew naliczana była prowizja. Punktów nie przyznawaliśmy za przelewy do ZUS/US. Są one darmowe we wszystkich bankach.
• 2 pkt przyznawaliśmy, jeżeli bank nie pobierał prowizji za wypłatę z bankomatu nienależącego do własnej sieci. Jeżeli ta czynność wiązała się z prowizją, punkty nie były przyznawane.
• 2 pkt otrzymywał bank oferujący aplikację mobilną.
• Na 5 pkt wyceniliśmy możliwość dokonywania płatności mobilnych.
• Za możliwość otwarcia konta online przyznawaliśmy 2 pkt. Dodatkowe 2 pkt bank mógł zdobyć, jeśli konto można było otworzyć w aplikacji mobilnej.
• Bank oferujący premię za otwarcie konta i aktywne z niego korzystanie otrzymywał 2 pkt.
• Za najwyższą premię możliwą do zdobycia przyznawaliśmy 5 pkt i proporcjonalnie mniej, jeżeli premia była niższa.

Na podium rankingu znalazły się: Konto Solista Biznes z banku Credit Agricole, Konto Firmowe Godne Polecenia oferowane przez Santander Bank Polska i propozycja Alior Banku – iKonto Biznes.

W rankingu zwyciężyło Konto Solista Biznes oferowane przez Credit Agricole. Ten rachunek otwarty w okresie promocji będzie bezwarunkowo darmowy przez 12 miesięcy. Po tym okresie opłata za jego prowadzenie nie będzie pobierana po spełnieniu jednego z dwóch prostych warunków:

• wykonania co miesiąc, min. jednego przelewu do ZUS
• lub zasilenia konta kwotą min. 2 000 zł co miesiąc.

W przeciwnym razie za prowadzenie konta zapłacimy 10 zł miesięcznie.

Te same warunki zwalniają także z opłaty za użytkowanie karty do konta (w przypadku ich niespełnienia miesięczna opłata za kartę wyniesie 7 zł miesięcznie).

Posiadacz Konta Solista Biznes otwartego podczas promocji nie zapłaci też przez 12 miesięcy za przelewy zewnętrzne wykonywane przez internet i przez aplikację mobilną banku. Klientów, którzy wykonują dużo płatności miesięcznie, zachęcamy do zwrócenia uwagi na pozostałe pakiety kont firmowych w banku Credit Agricole. Bank zeruje opłaty np. za konto, za przelewy zewnętrzne i za karty do konta przy spełnieniu określonych w tabeli opłat i prowizji warunków aktywności dla danego konta.

Darmowe w pakiecie Solista Biznes są także:

• wpłaty we wpłatomatach znajdujących się w placówkach banku,
• zlecenia stałe (realizacja wszystkich zleceń w miesiącu),
• wypłaty z bankomatów w oddziałach banku oraz należących do sieci Santander Banku Polska.

Do dyspozycji posiadaczy konta są nie tylko płatności przy pomocy karty debetowej, ale także przy wykorzystaniu telefonu lub zegarka (Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i SwatchPay!).

Posiadacz Konta Solista Biznes może zarządzać swoim rachunkiem nie tylko przy pomocy bankowości internetowej CA24 eBank, ale także – niezależnie od pory i miejsca, w którym się znajduje – za pośrednictwem aplikacji CA24 Mobile.

Za jej pomocą można także szybko i łatwo otworzyć konto. Umowa podpisywana jest jednorazowym kodem SMS, który przychodzi na numer telefonu podany w aplikacji. Klienci, którzy otworzą Konto Solista Biznes przez aplikację, mogą otrzymać nawet 2 400 zł premii. I tak:

• 100 zł za otwarcie konta w aplikacji mobilnej i zapewnienie, nie później niż do końca kolejnego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta, pierwszego wpływu na konto w wysokości 500 zł,
• 1 500 zł (3 proc. płatności kartą, max. 125 zł) będzie nagrodą za aktywność. Bank wypłaci ją, jeśli w każdym miesiącu kalendarzowym co najmniej 3 razy zapłacisz kartą. Co miesiąc można otrzymać maksymalnie 125 zł miesięcznie przez 12 kolejnych pełnych miesięcy kalendarzowych,
• 300 zł (maksymalnie 25 zł przez 12 miesięcy) bank wypłaci klientowi, który ze swojego konta będzie wykonywał przelewy do ZUS lub US,
• 500 zł otrzymamy, jeżeli w ciągu pełnych 12 miesięcy kalendarzowych od otwarcia rachunku podpiszemy umowę o kredyt firmowy lub o terminal płatniczy POS lub SoftPOS i przez następne trzy miesiące zapewnimy wpływy z transakcji z terminala w wysokości min. 500 zł.

Przyznając punkty, pod uwagę wzięliśmy premię wypłacaną za założenie konta przez aplikację, płatności kartą i opłacanie z niego składek ZUS/US (łącznie 940 zł). Gdyby nasz klient korzystał z terminala płatniczego, to otrzymałby wyższą premię.

Promocja "Nawet 2 400 zł premii z Kontem Biznes" trwa do końca czerwca 2023 r.

Otwórz Konto Solista Biznes w Credit Agricole >>

Drugie miejsce w rankingu zdobyło Konto Firmowe Godne Polecenia, które jest oferowane przez Santander Bank Polska. To konto otwarte podczas promocji trwającej do końca lipca 2023 r. będzie bezterminowo darmowe (standardowo z opłaty za konto zwalnia wykonanie 1 przelewu do ZUS w kwocie min. 200 zł, kiedy warunek nie zostanie spełniony, bank pobiera 25 zł opłaty za prowadzenie rachunku).

Za użytkowanie karty debetowej i wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie posiadacz rachunku nic nie zapłaci, jeśli wyrazi i utrzyma zgody marketingowe. Przedsiębiorca może płacić nie tylko kartą, ale także telefonem i/lub zegarkiem.

Jeśli chodzi o przelewy zewnętrzne, to darmowe są te zlecane przez bankowość elektroniczną Santander Mini Firma. Bezpłatnych jest też 10 przelewów natychmiastowych BlueCash. Posiadacz rachunku nie zapłaci też nic za realizację zleceń stałych, poleceń zapłaty i za kody SMS służących do autoryzacji transakcji z konta firmowego.

Także klienci Santander Banku Polska S.A. mogą skorzystać z premii. Jej maksymalna wysokość może wynieść nawet 1 500 zł:

• do 900 zł (zwrot 3 proc. płatności kartą debetową wydaną do konta, maksymalnie 150 zł miesięcznie przez 6 miesięcy),
• 300 zł (jednorazowo) za podpisanie umowy o produkt kredytowy,
• 300 zł (jednorazowo) za podpisanie umowy o leasing lub pożyczkę leasingową.

Dla klienta z założeń premia będzie naliczana za transakcje kartą. Wyniesie ona 270 zł. Podobnie jak w przypadku zwycięskiej oferty, tak i tutaj premia byłaby wyższa, gdyby klient wziął kredyt, skorzystał z leasingu lub pożyczki leasingowej.

Trzecie miejsce w zestawieniu zdobyło iKonto Biznes oferowane przez Alior Bank.

Posiadacz iKonta Biznes nie zapłaci za prowadzenie konta bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Do końca 2023 r. darmowe będzie użytkowanie, wydawanej do rachunku karty Mastercard z Plusem (standardowo opłatę zeruje wykonanie 4 transakcji bezgotówkowych. W innym przypadku opłata za kartę wynosi 8 zł miesięcznie). Bezpłatne są też przelewy zlecane przez bankowość internetową.

Darmowe są również wypłaty z bankomatów znajdujących się w placówkach banku i jedna wypłata z sieci PlanetCash i Euronet (każda kolejna taka transakcja wiąże się z koniecznością zapłacenia prowizji wynoszącej 5 zł).

Także i przedsiębiorcy, którzy założą iKonto Biznes, mogą liczyć na premię. Jej maksymalna wysokość wynosi nawet 1 500 zł rocznie (nie więcej niż 125 zł miesięcznie) i jest przyznawana za – jak określa to bank – aktywne bankowanie. W jej ramach przedsiębiorca może otrzymać m.in. premię za przelewy do ZUS/US, płatności kartą, przelewy SEPA, skorzystanie z kas fiskalnych, czy za średniomiesięczne saldo na rachunku.

W przypadku klienta z założeń premia za przelewy do ZUS/US wyniesie 240 zł. Dodatkowo, do września 2023 r. będzie otrzymywał zwrot 10 proc. (maksymalnie 200 zł miesięcznie) za zakupy na stacjach paliw kartą debetową Mastercard z Plusem. Kwota zwrotu wyniesie 390 zł. Łącznie więc klient zyska 630 zł.

iKonto Biznes można otworzyć m.in. przez bankowość internetową.

Ranking kont firmowych Pokazaliśmy trzy najlepsze firmowe w naszym rankingu. Z tabeli dowiecie się, jak wypadły inne banki, które uczestniczyły w zestawieniu.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 3.04.2023 r.

1) 0 zł przez 12 miesięcy dla kont otwartych w promocji "Nawet 2400 zł premii z Kontem Biznes". Standardowo 0 zł pod warunkiem zrobienia min. 1 przelewu do ZUS w miesiącu lub wpływu w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 10 zł.

2) 0 zł pod warunkiem wykonania w poprzednim miesiącu kalendarzowym co najmniej 1 przelewu do ZUS lub zapewnienia wpływów na konto w wysokości minimum 2 tys. zł. Inaczej 7 zł.

3) Bezwarunkowo.

4) 0 zł do końca 2023 r. Standardowo 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą. Inaczej 8 zł.

5) 0 zł przez 12 miesięcy dla kont otwartych w promocji "2 000 zł premii dla firm i konto firmowe przez rok za 0 zł". Standardowo 0 zł pod warunkiem m.in. wpływów w wysokości min. 2 tys. zł. Inaczej 9 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych kartą debetową wydaną do rachunku na min. 500 zł miesięcznie. Inaczej 8 zł.

7) 0 zł przez 24 miesiące dla kont otwartych w promocji "Konto za 0 zł". Standardowo 0 zł pod warunkiem zrobienia przelewu do ZUS lub US lub wpływów w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 19 zł.

8) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 300 zł. Inaczej 7 zł.

9) 0 zł przez 24 miesiące dla kont otwartych w promocji "Konto i terminal za 0 zł". Standardowo 0 zł pod warunkiem wykonania m.in. 1 przelewu do ZUS w miesiącu. Inaczej 19 zł.

10) 0 zł przez 24 miesiące dla kont otwartych w promocji "Konto i terminal za 0 zł". Standardowo 5 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 7 zł.

11) 0 zł przez 12 miesięcy dla kont otwartych w promocji "Konto wspierające biznes". Standardowo 0 zł pod warunkiem średniomiesięcznego salda min. 3 tys. zł. Inaczej 15 zł. 12) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 9 zł.

13) 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 12 zł.

14) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą. Inaczej 10 zł. 15) 0 zł przez 24 miesiące dla kont otwartych w promocji "Zyskaj z kontem dla Biznesu – edycja druga". Standardowo 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 1 tys. zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS lub US. Inaczej 20 zł.

16) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 6 zł.

Co prawda, długoletnie korzystanie z konta bankowego jest wygodne (używamy rozwiązań, do których jesteśmy przyzwyczajeni). Nie znaczy to jednak, że nie powinniśmy zastanowić się nad zmianą rachunku na taki, który będzie lepiej dopasowany do naszych wymagań, a przy okazji zgarnąć nawet kilkaset złotych premii od banku za czynności, które i tak wykonujemy (np. przelewy do ZUS czy płatności kartą). Kontem, które warto wziąć pod uwagę, jest Konto Solista Biznes. Można je nie tylko otworzyć nie ruszając się z domu, ale też w łatwy i bezpieczny sposób zarządzać firmowymi finansami w dowolnym miejscu i czasie dzięki aplikacji mobilnej.