Do czego służy system SWIFT? Jakie są konsekwencje odcięcia państwa od SWIFT?

SWIFT to enigmatycznie brzmiąca nazwa. Choć wydaje się obca, dziennie korzystają z niego miliony osób na świecie. Skrót wywodzi się od nazwy: Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej.

Co to jest SWIFT? System działa w niemalże wszystkich krajach i wykorzystywany jest do bezpiecznego przesyłania wiadomości i realizacji przelewów walutowych drogą elektroniczną. To ogromny, globalny system, umożliwiający płynny i szybki transfer pieniędzy przez granice. Jego skala działania jest ogromna. W systemie krąży aż 11 tysięcy banków, domów maklerskich, giełd i innych najważniejszych instytucji finansowych.

Mianem SWIFT nazywa się również rodzaj przelewu walutowego krajowego lub zagranicznego, którego wykonanie umożliwiają niemal wszystkie banki w Polsce. Za jego pomocą można wysłać środki z konta osobistego do dowolnego światowego banku. Na koszt takiego przelewu składa się prowizja banku oraz koszt przewalutowania.

Dzięki systemowi SWIFT możliwe jest bezproblemowe wykonywanie przelewów na konto klienta dowolnego banku oraz wybrać dowolną walutę przelewu. Swoją popularność zawdzięcza działaniu w prawie każdym zakątku globu. Dane pokazują, jak ważny dla świata finansów jest system SWIFT. Realizuje aż 40 mln transakcji dziennie.

Popularną funkcją są przelewy SWIFT, szczególnie dla osób realizujących przelewy zagraniczne. Umożliwiają wykonanie płatności w dowolnej walucie, kwocie i do dowolnie wybranego banku na świecie, w granicach Unii Europejskiej oraz poza nią.

System płatności SWIFT został założony w 1973 roku w Belgii przez 239 banków z 15 krajów. Celem powstania było ujednolicenie i zabezpieczenia wymiany informacji finansowych, przekazywanych wcześniej przez zawodny i mało wydajny teleks. W 1977 roku oficjalnie uruchomiono sieć, upraszczając przepływ informacji i zabezpieczając międzynarodowe transakcje finansowe. Siedziba SWIFT znajduje się w La Hulpe w Belgii.

SWIFT, jako międzynarodowy system pozwalający na wykonanie przelewu do dowolnego kraju na świecie w dowolnie wybranej walucie, to kluczowy dla świata finansów system płatności zagranicznych. Służy do rozliczania transakcji finansowych poprzez transfer wartości pieniężnych. Obejmuje instytucje, instrumenty, zasady, procedury, standardy i technologie, które umożliwiają transfer.

SWIFT pośredniczy w transakcjach między bankami, domami maklerskimi, giełdami i wieloma innymi instytucjami finansowymi. Każdy uczestnik SWIFT posiada swoje unikalne oznaczenie BIC nadane przez instytucję. Posiadają je także polskie banki. Przelewy walutowe odbywają się właśnie za pomocą takich kodów SWIFT, z których banki, brokerzy, menadżerowie inwestycyjni oraz podmioty infrastruktury rynkowej korzystają w takich obszarach jak płatności, papiery wartościowe, operacje skarbowe i operacje handlowe.

SWIFT jest wykorzystywany przez prawie każdy bank czy instytucję finansową. Jest bezpieczny i poufny. Zapewnia bardzo szeroki wybór walut. Kwota przelewu jest nieograniczona. Termin realizacji takiego przelewu zależy od wybranej opcji jego realizacji. Standardowo są to 3 dni robocze, jednak dostępne są również przelewy w trybie pilnym lub ekspres, skracające czas oczekiwania.

W odpowiedzi na rosyjską napaść na Ukrainę Komisja Europejska zaproponowała wyłączenie rosyjskich banków z systemu SWIFT.

Uczestnictwo w tym systemie jest niezwykle istotne, a wykluczenie niesie ze sobą poważne konsekwencje, w tym paraliż systemu finansowego i gospodarki. Rosyjskie instytucje finansowe nie mogą transferować pieniędzy do kraju ani z kraju. Klienci rosyjskich banków zostali pozbawieni możliwości dokonywania elektronicznych transakcji międzynarodowych realizowanych przez SWIFT. Co ważne, sankcja SWIFT jest o tyle problematyczne dla Rosji, ponieważ płatności za kontrakty na eksport ropy, gazu były dotychczas denominowane w dolarach amerykańskich.

Wyłączenie Rosji z systemu skutecznie utrudniło przeprowadzanie transakcji transgranicznych w rosyjskim handlu i systemie finansowym, izolując kraj pod względem gospodarczym. Przez wyłączenie Rosji z systemu ucierpiały także firmy, które prowadzą lub prowadziły tam swoje interesy. Obecnie jednak Rosja promuje alternatywny system płatności oparty na rublu (SPFS), a także działa wewnątrz chińskiego systemu transgranicznych płatności międzybankowych CIPS.