UOKiK podkreśla, że od 2019 r. coraz więcej osób rozważa zakup mieszkania na kredyt. Eksperci urzędu wskazują przy tym, że zaciągany na kilkadziesiąt lat dług wiąże się m.in. z ryzykiem wahania stóp procentowych, które mają wpływ na wysokość spłacanych rat kredytu.
Do tego dochodzą także wzrosty lub spadki cen nieruchomości i ich wartości, a także zmiany na rynku pracy, które mogą mieć wpływ na wysokość dochodów kredytobiorcy.
Raport UOKiK zwraca również uwagę na możliwy wzrost oprocentowania kredytów, który prowadziłby z kolei do wyższych rat.
"Zdecydowana większość kredytów hipotecznych opiera się na zmiennym oprocentowaniu, co oznacza, że wraz ze zmianą stóp oprocentowania zmianom podlega również wysokość raty kredytu" - czytamy.
Jeśli stopy procentowe pójdą w górę, kredyt może nas pogrążyć
UOKiK zaprezentował również symulację raty kredytu hipotecznego dla różnych wartości WIBOR 3M (stopy procentowej, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom) w oparciu o raty stałe, kredyt w wysokości 300 000 zł, okres kredytowania 25 lat oraz marżę na poziomie 2,75 proc.
Przy stopie WIBOR 3M 0,21 proc., jaka jest obecnie, miesięczna rata takiego kredytu wyniesie 1 416,40 zł. Jednak przy stopie WIBOR 3M 5,00 proc., do której zbliżone były stopy w 2012 r., rata to 2 265,99 zł. Tym samym kredytobiorca musiałby płacić o blisko 800 zł więcej każdego miesiąca.
Urząd podkreślił przy tym, że bank może zastrzec prowizję wyłącznie, gdy spłata całości lub części kredytu hipotecznego nastąpi w okresie 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy.
