Według najnowszych danych Komisji Nadzoru Finansowego, w ciągu ostatnich 12 miesięcy zadłużenie Polaków zwiększyło się o 5,5%. Jak wynika z raportu KNF, październik 2019 roku zakończył się z długiem na kwotę 742 mld zł. W porównaniu z danymi z 2018 roku wartość udzielonych kredytów gotówkowych i innych kredytów konsumpcyjne wzrosła o ponad 5 mld zł.
Nie da się ukryć, że Polacy coraz śmielej sięgają po produkty bankowe. Z raportu KNF wynika, że aż 178 mld zł stanowi kwota zadłużenia na kredyty konsumpcyjne. Dług w wysokości 444 mld zł przypisany jest kredytom hipotecznym. Kwota 120 mld zł to pozostałe należności wynikające z korzystania innych produktów jak karty kredytowe czy debet na koncie.
Na co ten kredyt gotówkowy?
Wartość kredytów konsumpcyjnych na koniec października 2019 roku wyniosła 178 mld zł. Decyzja o zaciągnięciu kredytu gotówkowego najczęściej podyktowana jest konkretnym celem. Według ankiety „w opinii bankowców” przeprowadzonej w kwietniu 2019 roku aż 45% Polaków przyznaje, że korzystają z tego produktu bankowego, by móc sfinansować zakup sprzętu RTV i AGD lub samochodu. 35% kredytobiorców podkreśla, że kredyt gotówkowy przeznaczyli na remont mieszkania. Pozostałe 7% ankietowanych wskazują, że dzięki gotówce z banku mogli sfinansować wymarzoną podróż lub ich celem były inne zdarzenia losowe.
Warto zauważyć, że badany okres obejmował także sezon świąteczny. Według najnowszych danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor Polacy najwięcej pieniędzy wydali na prezenty 553 zł. Większość osób badanych deklaruje, że upominki dla bliskich kupują z własnych oszczędności czy środków bieżących. Jednak wśród badanych znaleźli się także tacy, którzy otwarcie przyznali, że na święta zaciągają pożyczki. Najwięcej osób – bo aż 36% - twierdzi, że na organizację wigilii oraz prezenty potrzebują od 1000 do 2000 zł.
Popyt na kredyt mieszkaniowy nie słabnie
Kredyt hipoteczny to bez wątpienia jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. O tym, że popyt na to zobowiązanie nie słabnie, świadczą ciągłe wzrosty. Według danych AMRON SARFIN w III kwartale 2019 roku wartość zaciągniętego kredytu hipotecznego była najwyższa od 43 poprzednich kwartałów.
Pomimo sygnalizacji banków o zaostrzeniu kryteriów udzielania kredytów hipotecznych, Polacy nadal chętnie podejmują się tego zobowiązania. Rok 2019 dla tego produktu finansowego bez wątpienia okazał się rekordowy. Powodem tego sukcesu był wzrost średniej wartości kredytu mieszkaniowego, która przekroczyła w III kwartale br. 282 tys. zł.
Chociaż popyt na kredyty hipoteczne nie maleje, to nie wiadomo co przyniosą kolejne lata i co czeka kredytobiorców. Wiele czynników może realnie wpłynąć na zmianę comiesięcznych rat kredytu. W październiku 2019 roku przez Związek Banków Polskich zostało przeprowadzone badanie, z którego wynika, że świadomość aż 32% osób co do wzrostu stóp procentowych jest niska lub bardzo niska. W związku z tym warto stale edukować Polaków w zakresie finansów, ale także uświadamiać o możliwym wzroście rat kredytu, który może być spowodowany wzrostem stóp procentowych.
Jak się mają oszczędności Polaków?
Ogromne kwoty stanowiące zadłużenie w sektorze bankowym mogą świadczyć o tym, że Polacy nie potrafią oszczędzać. Na szczęście, jak wynika z danych KNF, depozyty gospodarstw domowych na koniec października 2019 roku wynosiły 899,9 mld zł. To oznacza, że w ciągu 12 miesięcy Polacy zwiększyli swoje oszczędności o 11%.
Polacy śmiało przyznają, że ich oszczędności są na dobrym poziomie, a oni sami czują się z tym faktem bezpieczniej. Najczęściej pieniądze odkładane są na tzw. czarną godzinę. Zdecydowanie rzadziej oszczędności gromadzone są na sprecyzowane cele. Jak wynika z badań ZBP, co czwarty Polak odkłada pieniądze na podróże, a co piąty na zakup innych dóbr wyższej jakości. Zakup mieszkania jako cel oszczędzania wskazało jedynie 8% badanych.
Jak uniknąć kłopotów finansowych?
Coraz lepsza sytuacja finansowa Polaków oraz wyższe transfery socjalne znacznie przyczyniły się do napędu akacji kredytowych. Co się dzieje, gdy zaciągnięte zobowiązania zaczynają ciążyć? Najczęściej w takiej sytuacji osoba zadłużona zaciąga kolejny kredyt lub pożyczkę na spłatę poprzednich rat. Nie jest to jednak dobre rozwiązanie.
Chcąc poprawić swoją sytuację finansową i uporać się z nadmiernym zadłużeniem, warto przede wszystkim podsumować wszystkie zobowiązania, by dowiedzieć się, ile tak naprawdę wynosi cały dług. Pierwszym krokiem, jaki można podjąć, by polepszyć swoją sytuację, jest rozmowa z wierzycielem o restrukturyzacji zadłużenia. Taka osoba może pomóc w przygotowaniu nowego planu spłaty, który będzie korzystny dla dłużnika.
Jeśli negocjacje z wierzycielem nie przyniosą skutku, warto skonsolidować swoje zadłużenia. Na czym polega konsolidacja kredytu? To połączenie wszystkich zobowiązań w jedno. Jednocześnie kredyt konsolidacyjny pozwoli obniżyć oprocentowanie zobowiązań, a co za tym idzie, wysokość miesięcznej raty.
Działania polegające na naprawie swojej sytuacji finansowej należy podjąć w momencie, kiedy wysokość zaciągniętych zobowiązań zaczyna naprawdę niepokoić. W takiej sytuacji warto określić priorytety i ustalić, które wydatki faktycznie są niezbędne, a z których można zrezygnować. Dobrym rozwiązaniem jest także zwierzenie się rodzinie ze swojej trudnej sytuacji finansowej. Wsparcie bliskich w takim momencie będzie motywacją do spłaty zobowiązań.
Mając już zaciągnięte kredyty, warto na bieżąco monitorować czynniki, które mogą mieć wpływ na wysokość comiesięcznych rat, jak np. wysokość stóp procentowych. Niezwykle ważna jest również analiza swojego budżetu. Jeżeli domowe finanse nie są gotowe na nagłe zmiany w spłacie kredytu, warto już dziś zacząć ograniczać swoje wydatki.
Klaudia Spurgiasz
Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl
