Banki stają na głowie, aby zachęcić klientów do zakładania lokat. Pokazują więc klientom stawki nawet po 5-7 proc. w skali roku. Tak wysokie oprocentowanie dotyczy jednak tylko ostatniego miesiąca oszczędzania, a faktyczna atrakcyjność oferty jest znacznie niższa.
Wprawdzie tzw. lokaty progresywne występują na rynku bankowych depozytów już od dawna, ale w ostatnim czasie bywają częściej promowane przez banki niż dotychczas. Rekordowo niskie stopy procentowe (a więc i pośrednio oprocentowanie lokat) bynajmniej nie zachęcają do deponowania oszczędności w bankach.
KALKULATOR LOKATOWY
| Kwota wkładu | | |
| --- | --- | --- |
| Oprocentowanie nominalne |
Oprocentowanie nominalne lokaty, to oprocentowanie podawane przez bank w skali roku (nie uwzględnia kapitalizacji). | % |
| Okres lokaty |
Okres na jaki została założona lokata w banku. | mies. |
| Kapitalizacja |
Kapitalizacja określa, jak często bank dopisuje odsetki do kwoty lokaty. Następnie kwota lokaty powiększona o odsetki podlega oprocentowaniu nominalnemu. | miesięczna kwartalna półroczna roczna jednodniowa |
| | | |
Jednym ze sposobów instytucji finansowych na przyciągnięcie uwagi klientów mają być więc lokaty z rosnącym oprocentowaniem, które charakteryzują się wysokimi stawkami, ale tylko w ostatnim miesiącu.
W pierwszych miesiącach oprocentowanie lokat progresywnych często wynosi poniżej 1 proc. w skali roku. Rośnie ono dopiero w kolejnych miesiącach lub rzadziej kwartałach (np. niektóre lokaty z oferty Banku Millennium, BNP Paribas czy Invest Banku).
W ostatnim okresie stawki te nierzadko dochodzą natomiast do 7 proc. w skali roku, a Bank Polskiej Spółdzielczości reklamuje nawet 10 proc. Wysokie odsetki w ostatnim miesiącu wcale nie muszą czynić akurat tych lokat najbardziej opłacalnymi. Liczy się bowiem średnie oprocentowanie dla całego okresu deponowania środków.
Najwięcej płaci Toyota Bank na 18-miesięcznej Lokacie Kapitalnej, której średnie oprocentowanie wynosi 3,4 proc. w skali roku. Na drugim miejscu znajduje się BNP Paribas z dwuletnią Lokatą Inwestor Plus (średnio 3,25 proc. w skali roku), w przypadku której oprocentowanie zmienia się dopiero w okresach półrocznych. Na kolejnych dwóch miejscach ponownie znajduje się Toyota Bank z lokatami 6- i 12-miesięcznymi (średnio 3,1 proc. w obu przypadkach).
Znajdź najkorzystniejszą lokatę
Jaką kwotę chcesz wpłacić na lokatę? ZOBACZ OFERTY; )
Na 3 proc. zysku można liczyć także w przypadku 4-miesięcznej lokaty w Banku Pocztowym oraz 6-miesięcznej lokaty w mBanku. Oferta tego ostatniego przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów (dotychczasowi klienci otrzymują niższe oprocentowanie, ale większy wybór).
| Wybrane dostępne na rynku lokaty progresywne | ||||
|---|---|---|---|---|
| Źródło: Open Finance, stan na 13 listopada 2013 r. | ||||
| Bank | Lokata | *Czas trwania w miesiącach * | Oprocentowanie (od do) | Średnie oprocentowanie |
| Bank BPH | Lokata Lojalnościowa | 9 | 2,1 - 4 | 2,62 |
| Lokata Lojalnościowa Plus | 13 | 2 - 5 | 2,62 | |
| Bank Pocztowy | Lokata Coraz Więcej | 4 | 1 - 5 | 3 |
| Lokata Coraz Więcej | 7 | 1,5 - 3,5 | 2 | |
| BGŻ | Lokata Progresywna | 12 | 1,2 - 5 | 2,60 |
| BNP Paribas | Inwestor Extra | 12 | 2 - 3 | 2,50 |
| Lokata Inwestor PLUS | 24 | 3 - 3,5 | 3,25 | |
| BOŚ | Ekoprogres 3+3 | 6 | 2 - 3 | 2,50 |
| Ekoprogres 12 | 12 | 2,1 - 3,5 | 2,80 | |
| BPS | Lokata Progres 10 | 10 | 1 - 10 | 2,44 |
| BZ WBK | Lokata Dynamicznie Zarabiająca | 5 | 1,5 - 3,75 | 2,55 |
| Deutsche Bank | db Lokata Pracująca | 5 | 2,05 - 2,5 | 2,25 |
| db Lokata Pracująca | 8 | 2,1 - 2,5 | 2,28 | |
| db Lokata Pracująca | 11 | 2,15 - 2,75 | 2,41 | |
| Inteligo | Hop lokata | 3 | 1 - 5 | 2,50 |
| Hop lokata | 6 | 1 - 6 | 2,75 | |
| Hop lokata | 12 | 1 - 7 | 2,88 | |
| Invest Bank | Lokata Dynamicznie Rosnąca | 12 | 1,35 - 5,75 | 2,70 |
| mBank | mLOKATA progres | 3 | 0,75 - 4,25 | 2 |
| mLOKATA progres | 6 | 0,9 - 4 | 2 | |
| mLOKATA progres | 12 | 0,8 - 7 | 2,50 | |
| mLOKATA progres | ||||
| mLOKATA progres (dla nowych klientów) | 6 | 1 - 7 | 3 | |
| Millennium | Lokata Rosnąca | 12 | 1,5 - 4 | 2,17 |
| Lokata Coraz Lepsza | 24 | 2 - 4 | 2,906 | |
| Nordea Bank | Nordea Lokata Dynamiczna | 12 | 1,5 - 6 | 2,80 |
| Pekao | Lokata Progresywna | 9 | 0,75 -3 | 1,51 |
| Lokata Progresywna | 13 | 0,75 - 3,5 | 1,86 | |
| Santander Consumer Bank | Lokata Zysk+ Progresja | 12 | 0,5 - 7 | 2,96 |
| Toyota Bank | Lokata Kapitalna | 3 | 0,75 - 4,75 | 2,75 |
| Lokata Kapitalna | 6 | 0,75 - 6 | 3,10 | |
| Lokata Kapitalna | 12 | 0,6 - 5,6 | 3,10 | |
| Lokata Kapitalna | 18 | 0,8 - 5,5 | 3,40 |
Porównując opłacalność lokat progresywnych z tradycyjnymi depozytami terminowymi zdecydowanie wygrywają te drugie. Wprawdzie ich przeciętne oprocentowanie wynosi od 2,43 do 2,65 proc. dla ofert z co najwyżej rocznym okresem, ale już lokaty dwuletnie dają zarobić średnio 2,98 proc. Co więcej, na rynku bez trudu można znaleźć tradycyjne depozyty (krótko i długoterminowe) ze stawkami znacznie przekraczającymi 3 proc. w skali roku.
Czytaj więcej w Money.pl