Niskie stopy procentowe - to główny powód, dla którego popyt na mieszkania utrzymuje się od miesięcy na rekordowo wysokim poziomie. Dzięki nim rodzina z dzieckiem, w której dwie osoby pracują, mogłaby dziś pożyczyć na mieszkanie nawet pół miliona złotych - wynika z ankiety przeprowadzonej przez Lion's House.
Gdyby w poszukiwaniu kredytu hipotecznego trzyosobowa rodzina z dochodem 5 tys. zł netto udała się do banku, mogłaby otrzymać dług w przeciętnej wysokości 410,2 tys. zł (mediana).
Jest to o 32,2 tys. zł lepszy wynik niż w analogicznym okresie przed rokiem, ale o 6,2 tys. mniej niż w poprzednim miesiącu.
src="http://static1.money.pl/i/h/181/art311989.GIF"/>Źródło: na podstawie danych przesłaych przez banki.
Marże rosną, gdy stopy są niskie
Tak pozytywne zmiany w dłuższym terminie są oczywiście pokłosiem decyzji Rady Polityki Pieniężnej (RPP), która od lipca 2013 r. utrzymuje koszt pieniądza na rekordowo niskim poziomie.
W przeciwnym kierunku działają banki komercyjne. Te przeważnie podnoszą swoje marże wtedy, gdy koszt pieniądza jest relatywnie niski i obniżają swoje marże, gdy RPP zacieśnia politykę pieniężną. Nie powinno ulegać wątpliwości, że obecnie mamy do czynienia z pierwszym z tych scenariuszy.
Z danych zebranych przez Lion's House wynika bowiem, średnia marża kredytów hipotecznych wzrosła z poziomu 1,5 proc. w czerwcu 2013 r. do 1,79 proc. obecnie.
Wzrost przeciętnej marży o 0,29 pkt proc. ma jednak umiarkowany wpływ na sytuację kredytobiorców w obliczu obniżenia podstawowej stopy procentowej z poziomu 4,75 proc. w listopadzie 2012 r. do 2,5 proc. w lipcu 2013 r.
src="http://static1.money.pl/i/h/186/art311994.GIF"/>Źródło:na podstawie danych przesłaych przez banki
Założenia: osoba o dochodach 8000 zł netto z umowy o pracę jest skłonny skorzystać z dwóch produktów banku (rachunku ROR i karty kredytowej). Wartość nieruchomości 400 tys. zł, kwota kredytu 300 tys. zł; okres spłaty 30 lat
Czasem pożyczyć można prawie dwa razy więcej
Trzeba mieć oczywiście świadomość, że oferty banków są bardzo zróżnicowane. Doskonałym tego przykładem jest chociażby kwota kredytu, na którą mogłaby liczyć modelowa rodzina w poszczególnych bankach.
Zakładamy, że trzyosobowa rodzina o dochodzie 5 tys. zł netto mieszka w mieście o liczbie mieszkańców 150 tys., nie ma żadnych kredytów i posiada samochód. Rodzina chce kupić mieszkanie o pow. 70 m kw. i w tym celu zadłużyć się na 30 lat w równych ratach z możliwie niskim wkładem własnym.
| ##Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem 5 tys. zł netto | |
|---|---|
| Bank | Maksymalna kwota kredytu (3-os. rodzina) |
| Źródło: ankiety wysłane do banków - czerwiec 2014. Założenia: 3-osobowa rodzina o dochodzie 5000 zł netto mieszka w mieście o liczbie mieszkańców 150 tys., nie ma żadnych kredytów i posiada samochód. Rodzina chce kupić mieszkanie o pow. 70 m kw. i w tym celu zadłużyć się na 30 lat w ratach równych z możliwie niskim wkładem własnym. | |
| Alior Bank | 504 974 zł |
| Bank BGŻ | 392 685 zł |
| Bank BPH | 417 100 zł |
| Bank Pekao | 508 750 zł |
| Bank Pocztowy | 368 237 zł |
| BNP Paribas Bank | 471 686 zł |
| Citi Handlowy | 446 087 zł |
| Credit Agricole | 414 000 zł |
| Deutsche Bank | 355 000 zł |
| Eurobank | 476 086 zł |
| Getin Noble Bank | 350 388 zł |
| ING Bank Śląski | 390 636 zł |
| mBank | 418 502 zł |
| Millennium Bank | 276 200 zł |
| Nordea Bank | 338 752 zł |
| PKO BP | 348 050 zł |
| Raiffeisen Polbank | 503 762 zł |
Efekt? Alior Bank, Bank Pekao, Raiffeisen Polbank deklarują, że takim kredytobiorcom skłonne byłyby pożyczyć nawet ponad pół miliona złotych. Na drugim biegunie są: Bank Millennium, Nordea Bank i PKO BP. Według ich deklaracji modelowa rodzina mogłaby liczyć na kredyt w kwocie od 276,2 do 348,1 tys. zł.
Znajdź najtańszy kredyt hipoteczny
Jakiej kwoty kredytu potrzebujesz? ZOBACZ OFERTY; )
Czytaj więcej w Money.pl src="http://www.money.pl/u/money_chart/graphchart_ns.php?ds=1436770192&de=1437405000&sdx=0&i=&ty=1&ug=1&s%5B0%5D=PRC&colors%5B0%5D=%230082ff&st=1&w=605&h=284&cm=0&lp=1"/>