Ustawa antyspreadowa nie działa. Przez kredytobiorców

Po nerwowym początku sierpnia na rynkach finansowych nastąpiło uspokojenie nastrojów. Jednak na krótko.Fatalne dane z amerykańskiego rynku pracy, widmo recesji w największej światowej gospodarce, słabe dane makroekonomiczne i powrót obaw o problemy z zadłużeniem w krajach strefy euro, w ostatnich dniach znów straszą inwestorów.

Wczoraj za franka szwajcarskiego na rynku pieniężnym, podobnie jak w piątek, trzeba było zapłacić około 3,80 złotego. Polska waluta, choć wolniej, traciła także w stosunku do euro, które przekroczyło barierę 4,20 złotego. Rynek ponownie testuje wytrzymałość niemal miliona Polaków posiadających kredyty hipoteczne w walutach obcych.

Kurs franka szwajcarskiego i euro w ostatnim tygodniu href="http://www.money.pl/pieniadze/forex/waluty/forex,chfpln.html">src="http://www.money.pl/u/money_chart/graphchart_ns.php?ds=1314641438&de=1315259940&sdx=0&i=&ty=1&ug=1&s%5B0%5D=CHFPLN&s%5B1%5D=EURPLN&w=460&h=250&cm=0"/> Dodaj wykresy do Twojej strony internetowej

Humorów nie poprawiają im także banki. Te bowiem, udzielając kredytów denominowanych w walutach obcych, przeliczają je na złote po kursie zakupu waluty w danym banku, a comiesięczną ratę liczą przy wykorzystaniu (sporo wyższego) kursu sprzedaży. Różnica, czyli spread, to dodatkowy koszt dla klientów banków.

Money.pl ponownie zatem sprawdził, które banki żądają najwięcej. Tylko kilka z nich zdecydowało się na obniżenie spreadu, jednak w konsekwencji wysokich kursów franka i euro do złotego, dodatkowy koszt z tego tytułu się nie skurczył.

Przynajmniej 100 złotych miesięcznie

W przypadku franka szwajcarskiego na najmocniejszy ruch w stosunku do ostatniego zestawienia zdecydował się Getin, który obciął spread o niemal połowę. Jeszcze na koniec czerwca był negatywnym liderem zestawienia, z widełkami sięgającymi 13 procent. Obecnie skurczyły się one do 6,73 procenta.

Najwięcej _ za spread _ płacą natomiast klienci Deutsche Banku i Polbanku. W ich wypadku różnica między kursem kupna i sprzedaży franka szwajcarskiego sięgała wczoraj 36 groszy. To oznacza, że w przypadku raty kredytu zaciągniętego w połowie 2008 roku na kwotę 300 tysięcy złotych z samego tytułu_ spreadu _ klient musi zapłacić około 190 złotych miesięcznie.

• - kredyt na 300 tys. zł, zaciągnięty w połowie 2008 roku na 30 lat, oprocentowanie 2 proc. * - różnica pomiędzy zastosowaniem kursu sprzedaży i zakupu waluty ** - przy użyciu kursu sprzedaży waluty, a nie kursu zakupu źródło: obliczenia własne

Tylko kilka banków zdecydowało się na niewielką redukcję frankowych _ spreadów _, klienci tego jednak nie odczują. Od końca czerwca frank zdrożał o ponad 10 procent.

Zobacz notowania franka szwajcarskiego od ostatniego rankingu spreadożerców src="http://www.money.pl/u/money_chart/graphchart_ns.php?ds=1309212000&de=1315173600&sdx=0&i=&ty=1&ug=1&s%5B0%5D=CHFPLN&w=460&h=250&cm=0&rl=1"/>Dodaj wykresy do Twojej strony internetowej

Bardzo wysoki kurs szwajcarskiej waluty spowodował natomiast, że w żadnym banku z tytułu różnicy kursowej klient miesięcznie nie zapłaci mniej niż 100 złotych.

Euro nieco łaskawsze dla kredytobiorców

W przypadku europejskiej waluty lider się nie zmienił. Najwyższy _ spread _ dla swoich klientów wciąż stosuje Getin. Mimo, że różnica między kursem kupna i sprzedaży w banku w dalszym ciągu znajduje się na poziomie 10,11 proc., to wyższy kurs euro do złotego (od końca czerwca wzrósł o niemal 5 procent) spowodował, że koszty klienta wzrosły. Według wczorajszych kursów miesięcznie musi on tylko z tytułu spreadu _ zapłacić _ ponad 150 złotych.

W przypadku Getinu uregulowanie długu w tym samym dniu, co zaciągnięcie kredytu kosztowałoby nieco ponad 37 tysięcy złotych. To o niemal 15 tysięcy mniej niż w przypadku obarczonego najwyższymi widełkami kursowymi kredytu w frankach szwajcarskich.

• - kredyt na 300 tys. zł, zaciągnięty w połowie 2008 roku na 30 lat, oprocentowanie 2,8 proc. * - różnica pomiędzy zastosowaniem kursu sprzedaży i zakupu waluty ** - przy użyciu kursu sprzedaży waluty, a nie kursu zakupu źródło: obliczenia własne

Najkorzystniejsze warunki z punktu widzenia klienta oferują Millennium Bank, Bank Gospodarki Żywnościowej i Pekao SA. Tylko w przypadku tych trzech banków różnica między ceną kupna i sprzedaży euro jest niższa niż 5 procent.

Na drugiej stronie - jest szansa na niższe spready. Zależą od klientów

*Money.pl *sprawdził również jak same banki są przygotowane do stosowania przepisów ustawy antyspreadowej.

Najlepiej wypadły BNP Paribas i Kredyt Bank. W ich przypadku nie jest konieczna wizyta w placówce, bowiem zmiany są wprowadzane do umów automatycznie.

żródło: Money.pl, opracowanie własne

• dla euro, dolara i funta brytyjskiego

Dwa banki, które odpowiedziały na nasze pytania nie dają możliwości spłacania gotówką rat we franku. mBank nigdy nie posiadał punktów kasowych i nie oferował wpłat gotówkowych, a zdaniem MultiBanku realizowanie wpłat we wszystkich walutach nie jest konieczne.

Wszystkie banki spośród tej grupy zadeklarowały natomiast, że bezpłatnie otworzą klientowi rachunek walutowy. Część z z nich jednocześnie przyznała, że już wcześniej stosowała praktyki, które stały się obowiązkowe po wejściu w życiu ustawy antyspreadowej.

sprawdź KURSY WALUT W BANKACH:

src="http://www.money.pl/u/money_chart/graphchart_ns.php?ds=1309212000&de=1315173600&sdx=0&i=&ty=1&ug=1&s%5B0%5D=CHFPLN&w=460&h=250&cm=0&rl=1"/>Dodaj wykresy do Twojej strony internetowej

Z rozmów z przedstawicielami banków wynika jednak, że klienci wcale nie ruszyli tłumnie do banków, w celu umożliwienia sobie spłacania rat bezpośrednio w walucie posiadanego kredytu. - _ Na razie nie obserwujemy dużego zainteresowania aneksami _- deklaruje Joanna Górecka z DnB Nord.

Brak działania to nie najlepszy prognostyk na przyszłość. Sama ustawa narzuca reguły bankom, natomiast dla klientów jest jedynie rekomendacją. Jeśli kredytobiorcy nie będą zainteresowani poszukiwaniem najtańszych rozwiązań, z pewnością z własnej inicjatywy banki nie zrezygnują z wysokich spreadów i dodatkowych zysków.