Oczekiwania banków spadają jednak zdecydowanie wolniej niż wysokość rat odchudzonych przez niższy WIBOR.
Stawka WIBOR 3M najczęściej doliczana do marży kredytów mieszkaniowych od października spadła z 4,8 proc. do 4 proc. Wraz z nią raty kredytów mieszkaniowych skurczyły się o ok. 8 proc. Banki dostrzegły to w swoich obliczeniach zdolności kredytowej, ale wcale nie kwapią się, aby w równym stopniu obniżać wymagania wobec dochodów potencjalnych klientów. Na początku października banki oczekiwały średnio 4110 zł dochodów netto od 3- osobowej rodziny chcącej pożyczyć 270 tys. zł na mieszkanie warte 300 tys. zł, teraz zadowolą się kwotą 3996 zł. Jednak trzy miesiące temu rata takiego 25 letniego kredytu wynosiła średnio 1850 zł, a obecnie 1700 zł. Różnica jest więc spora. Gdyby banki zachowały wcześniejszą relację raty do dochodów – 45 proc. – dziś prezentowanej rodzinie powinno wystarczyć 3780 zł wynagrodzenia.
Pozostało już tylko 15 banków na 90 proc. LtV
Kłopot też w tym, że klienci mają coraz mniejszy wybór banków, gotowych udzielić kredytu. Pozostało ich w naszym zestawieniu 15, z listy zniknął Polbank, marka należąca do Raiffeisena. Podobnie jak właściciel oferuje już tylko kredyty najwyżej na 80 proc. wartości nieruchomości. Od jesieni nie ma już też ING Banku Śląskiego i Citi Handlowego, który ograniczył 90 proc. LtV do osób z kilkuset tysiącami oszczędności.
Pocieszający jest jednak fakt, że na 15 prezentowanych banków 12 obniżyło oczekiwania dochodowe, jeden ich nie zmienił, a tylko dwa podwyższyły. Jeszcze kwartał temu, mimo spadku WIBOR-u większość banków podwyższała limity minimalnych zarobków.
| Minimalne wymagane dochody, aby otrzymać 270 tys. zł kredytu w PLN na 25 lat, na mieszkanie za 300 tys. zł* | ||||
|---|---|---|---|---|
| bank | lipiec 2012 r. | październik 2012 r. | styczeń 2013 r. | zmiana proc. wobec października |
| Stawka WIBOR | 5,13% | 4,80% | 4,03% | -16 |
| Średnie oprocentowanie | 6,53% | 6,51% | 5,77% | -11,4 |
| Kredyt Bank | 3 214 zł | 4 104 zł | 3 296 zł | -14,5 |
| Pekao | 3 450 zł | 3 625 zł | 3 450 zł | -4,8 |
| BNP Paribas | 4 090 zł | 3 656 zł | 3 501 zł | -4,2 |
| Millennium | 3 912 zł | 3 771 zł | 3 658 zł | -3 |
| Alior Bank | 3 500 zł | 3 000 zł | 3 700 zł | 23,3 |
| Getin Noble Bank | 3 570 zł | 3 886 zł | 3 833 zł | -1,4 |
| PKO BP | 4 230 zł | 4 120 zł | 3 890 zł | -5,6 |
| Pocztowy | 3 174 zł | 3 864 zł | 4 037 zł | 4,5 |
| Eurobank | 4 150 zł | 4 210 zł | 4 167 zł | -1 |
| BZ WBK | 4 520 zł | 4 450 zł | 4 220 zł | -5,2 |
| mBank | 4 100 zł | 4 350 zł | 4 300 zł | -1,1 |
| MultiBank | 4 100 zł | 4 350 zł | 4 300 zł | -1,1 |
| BPS | 4 482 zł | 4 390 zł | 4 300 zł | -2,1 |
| BGŻ | 4 700 zł | 4 702 zł | 4 386 zł | -6,7 |
| Deutsche Bank PBC | 4 400 zł | 4 900 zł | 4 900 zł | 0 |
| Polbank EFG | 4 437 zł | 4 383 zł | brak oferty | b.d. |
| Średnia | 4 002 zł | 4 110 zł | 3 996 zł | -2,4 |
*przy założeniu, że klienci - 3-osobowa rodzina, nie mają innych obciążeń kredytowych, Źródło: banki.
Najmniej wymagający Kredyt Bank i Pekao
Z najniższymi wymaganiami klienci spotkają się w Kredyt Banku (marka należącą do BZ WBK)
. Do otrzymania 270 tys. zł kredytu na 25 lat, wystarczy tu 3-osobowej rodzinie jedynie 3296 zł, o niemal jedną piątą mniej niż trzy miesiące temu. Drugi jest Pekao, który również obniżył minimalną kwotę dochodów pozwalającą pożyczyć 270 tys. zł 3-osobowej rodzinie. Zrobił to jednak z mniejszym rozmachem, bo o niecałe 5 proc. do 3450 zł.
Na podium z wymaganą kwotą 3501 zł wszedł również BNP Paribas. Czwarte i piąte miejsce przypadło Millennium i Aliorowi, gdzie konieczne minimalne zarobki oscylują w granicach 3,7 tys. zł. Dalej znalazły się Getin Noble Bank oraz PKO BP. Lider rynku zszedł z wymaganiami, całkiem sporo, bo o blisko 6 proc. z 4120 zł do 3890 zł. W kolejnych bankach trzeba mieć już w portfelu ponad 4 tys. zł. Największymi dochodami wykazać się trzeba w DB PBC - co najmniej 4,9 tys. zł. W DB PBC sytuacja nie zmieniła się od października.
Minimalny próg dochodowy to jeden z ważniejszych kryteriów kredytów mieszkaniowych dla wielu klientów, niejednokrotnie rozstrzygający o tym czy w ogóle dostaną kredyt.
| Czytaj więcej w Money.pl | |
|---|---|
| Kłopoty ze spłatą kredytu? Jest ich coraz mniej Poprawa jest bardziej dostrzegalna w grupie osób spłacających kredyty mieszkaniowe w złotych niż wśród dłużników _ frankowych _. | |
| Banki udzielają mniej kredytów. Będzie gorzej? Od stycznia do września ubiegłego roku pożyczyliśmy z banków i SKOK-ów blisko 45 miliardów złotych. | |
| Czekając na MdM. Deweloperzy kuszą ulgami Budowlańcy nie zamierzają bezczynnie czekać i sami wychodzą z propozycjami, które w pewnym stopniu niwelują brak wsparcia państwa. | |
| Kredyty hipoteczne w 2013. To się zmieni O dobry kredyt hipoteczny nie jest łatwo. Sprawdź, czy w 2013 sytuacja może się poprawić. |