Zadbaj o emeryturę, zanim cię wylosują

Osoby, które do tej pory nie wybrały jeszcze otwartego funduszu emerytalnego, mają szansę na samodzielny wybór jedynie do 10 stycznia. Po tym terminie ZUS w drodze losowania sam przydzieli je do jednego z OFE.

Takie losowania odbywają się dwa razy w roku: w ostatnim dniu roboczym stycznia oraz w ostatnim dniu roboczym lipca.

Na kilka tygodni przed losowaniem ZUS przypomina listownie o konieczności przystąpienia do OFE, dając tym samym ostatnią szansę dokonania samodzielnego wyboru.

Chcąc uniknąć udziału w najbliższym losowaniu trzeba przystąpić do wybranego OFE najpóźniej do 10 stycznia 2006 r.

Zgodnie z ustawą o systemie ubezpieczeń społecznych, każda osoba urodzona po 31 grudnia 1968 r., która podejmuje pierwszą pracę lub działalność, za którą odprowadzane są do ZUS składki na ubezpieczenie emerytalne, ma obowiązek ubezpieczenia w jednym z otwartych funduszy emerytalnych.

Powinno to nastąpić w terminie 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia.

W przeciwnym wypadku ZUS ma prawo sam przydzielić taką osobę (poprzez losowanie) do jednego z OFE.

Losowanie do OFE nie dotyczy studentów i uczniów do 26 roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie. Uczniowie, studenci oraz osoby uczące się i nie wykonujące pracy na podstawie umowy o pracę, nie podlegają bowiem ubezpieczeniu społecznemu. Nie jest więc za nich odprowadzana składka do ZUS.

Osoby biorące udział w losowaniu są przydzielane jedynie do tych OFE, które w dwóch ostatnich okresach rozliczeniowych osiągnęły stopę zwrotu wyższą niż średnia ważona, a ich aktywa na koniec drugiego okresu rozliczeniowego z poprzedniego roku nie przekroczyły 10 proc. rynku wszystkich OFE (największe OFE są więc wyeliminowane).

Każdy więc, kto zwleka z wyborem funduszu i ostatecznie weźmie udział w losowaniu ZUS, musi mieć świadomość, że:

• - taka sytuacja pozbawia go możliwości wyboru spośród wszystkich OFE istniejących na rynku (w losowaniu biorą bowiem udział tylko wybrane OFE), nie ma więc praktycznie możliwości zostać klientem któregoś z największych OFE
  • - do czasu losowania składki przetrzymywane są w ZUS, a w tym czasie mogłyby już być inwestowane przez OFE
  • - ewentualna zmiana OFE wiąże się z dodatkową opłatą

Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) stanowią obowiązkowy, tzw. II filar systemu emerytalnego.

Ich zarządzaniem zajmują się Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE), które działają podobnie jak Otwarte Fundusze Inwestycyjne.

Składki członków OFE przeliczane są na jednostki rozrachunkowe i zapisywane na indywidualnych kontach, a ich pieniądze są przez fundusze inwestowane i pomnażane.

Każdy członek OFE ma prawo do dysponowania swoim kapitałem.

Na wypadek śmierci, członek OFE ma także prawo do wskazania imiennie jednej lub więcej osób, które będą uposażone do wypłaty środków zgromadzonych przez niego na rachunku w funduszu emerytalnym.

Aby stać się członkiem OFE trzeba wypełnić deklarację przystąpienia do funduszu.

Formularz deklaracji oraz informacje na temat wybranego przez siebie funduszu emerytalnego można uzyskać za pośrednictwem Internetu, umawiając się na spotkanie z agentem lub w oddziale danego funduszu.

Ważne: można być członkiem tylko jednego otwartego funduszu emerytalnego.

Uzyskanie członkostwa w OFE następuje z chwilą zawarcia pisemnej umowy z funduszem.

Decyzję o wyborze danego OFE można zmienić.

W ciągu dwóch pierwszych lat członkostwa zmiana funduszu następuje za opłatą.

Po uzyskaniu dwuletniego stażu członkowskiego, można już bez opłat przenieść zgromadzone składki do innego działającego na rynku funduszu emerytalnego.

Każda członek OFE ma automatycznie otwierany indywidualny rachunek.

Od tej pory część składki na ubezpieczenie emerytalne równa 7,3% wynagrodzenia wpływa na ten rachunek i jest tam zapisywana i przeliczana na jednostki rozrachunkowe (według wartości jednostki w dniu wpływu składki).

Otwarte fundusze emerytalne dążą do osiągnięcia maksymalnego stopnia bezpieczeństwa i rentowności dokonywanych lokat inwestując posiadane środki zgodnie z przepisami w ściśle określone kategorie lokat:

• - obligacje i bony skarbowe emitowane lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski
• - akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych
• - dłużne papiery wartościowe emitowane przez przedsiębiorstwa oraz jednostki samorządu terytorialnego
• - jednostki funduszy inwestycyjnych zamkniętych
• - listy zastawne
• - lokaty bankowe Przepisy prawa określają również procentowy maksymalny udział poszczególnych kategorii lokat w aktywach OFE:
• - nie więcej niż 5% aktywów OFE w papierach wartościowych jednego emitenta
• - ograniczenie wysokości lokat w jednym banku do 5% aktywów OFE
• - ograniczenie inwestycji w akcje spółek notowanych na giełdzie (z wyłączeniem Narodowych Funduszy Inwestycyjnych) do 40% aktywów OFE
• - ograniczenie inwestycji w funduszach inwestycyjnych do 15% aktywów OFE
• - ograniczenie inwestycji za granicą do 5% aktywów OFE

Porównanie ofert Otwartych Funduszy Emerytalnych

*Zobacz, ile dla swoich członków zarobiły poszczególne OFE *