Rzeczniczka dolnośląskiego oddziału ZUS Iwona Kowalska-Matis wyjaśnia w rozmowie z portalem rynekzdrowia.pl, że "prawo do dziedziczenia mają osoby wskazane przez zmarłego, który był członkiem OFE oraz tego, który wprawdzie do OFE nie przystąpił, ale urodził się po 1968 roku".
W przypadku braku dyspozycji spadkowej środki emerytalne zostają włączone do masy spadkowej i podlegają ogólnym zasadom dziedziczenia określonym w kodeksie cywilnym.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
ZUS zwraca pieniądze po zmarłych. Takie są zasady
Szczególne zasady dotyczą osób pozostających w związku małżeńskim. Zgodnie z przepisami o wspólności majątkowej, połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania małżeństwa jest automatycznie przekazywana na subkonto współmałżonka. Ta regulacja ma na celu zabezpieczenie interesów małżonków, którzy wspólnie budowali majątek rodziny.
Osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, niezależnie od członkostwa w OFE, mają prawo do wskazania beneficjentów swoich składek emerytalnych. System przewiduje możliwość modyfikacji listy osób uposażonych oraz zmianę ich udziałów procentowych w dziedziczonych środkach. To elastyczne rozwiązanie pozwala na dostosowanie decyzji do zmieniającej się sytuacji życiowej.
Praktyczne aspekty wypłaty świadczenia
Procedura odzyskiwania środków różni się w zależności od sytuacji zmarłego. Kowalska-Matis podkreśla, że "gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny, wszystkie jego składki z konta w OFE znajdują się już na subkoncie w ZUS". W takich przypadkach proces podziału środków rozpoczyna się w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych na wniosek osoby uprawnionej.
Istotną kwestią jest identyfikacja funduszu emerytalnego zmarłego. ZUS może udzielić informacji o członkostwie w OFE wyłącznie na podstawie prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia. To zabezpieczenie ma chronić dane osobowe i zapobiegać nieuprawnionemu dostępowi do informacji.
W przypadku gdy proces rozpoczyna się w funduszu emerytalnym, ma on 14 dni na przekazanie do ZUS informacji o beneficjentach i ich udziałach w zgromadzonych środkach. Następnie ZUS w ciągu trzech miesięcy dokonuje analogicznego podziału środków zapisanych na subkoncie.
Warto aktualizować dane
ZUS stanowczo podkreśla, że nie ma potrzeby angażowania firm pośredniczących w proces wypłaty środków z subkonta. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek bezpośrednio w placówce Zakładu. Co więcej, instytucja z własnej inicjatywy informuje osoby uprawnione o możliwości złożenia wniosku o wypłatę, mimo że przepisy nie nakładają takiego obowiązku.
Warto zauważyć, że system ten stanowi istotny element zabezpieczenia społecznego, pozwalający na przekazanie zgromadzonych przez lata składek emerytalnych wskazanym beneficjentom. Jest to szczególnie ważne w kontekście rosnącej świadomości społecznej dotyczącej planowania finansowego i zabezpieczenia przyszłości bliskich.
Dodatkowym aspektem wartym uwagi jest fakt, że osoby będące członkami OFE, nawet jeśli zadecydowały o zaprzestaniu odprowadzania do nich składek, powinny aktualizować swoje dyspozycje spadkowe bezpośrednio w funduszu. Ta procedura zapewnia aktualność danych i zgodność z wolą ubezpieczonego w przypadku jego śmierci.
