Ubezpieczenie na życie to umowa, którą zawieramy z ubezpieczycielem i zobowiązujemy się w niej do zapłaty składki ubezpieczeniowej. Druga strona – czyli towarzystwo ubezpieczeniowe – zobowiązuje się do tego, że gdy dojdzie do zdarzenia określonego w umowie – np.: śmierci, choroby, pobytu w szpitalu – wypłaci określoną kwotę: nam, wskazanym przez nas osobom – czyli tzw. uposażonym - lub naszym spadkobiercom.
Co ważne chronić możemy nie tylko siebie. Ubezpieczenie na życie może być bowiem zawarte na cudzy rachunek. Wtedy to my zobowiązani jesteśmy do płacenia składki, ale osobą, której zdrowie lub życie jest objęte ochroną jest osoba trzecia. Może to być np. współmałżonek lub dziecko.
Gdy już zdecydujemy, kto ma być objęty ochroną i komu mają być wypłacone środki z polisy, musimy zdecydować, jaki rodzaj ubezpieczenia będzie dla nas najbardziej korzystny:
- terminowe ubezpieczenie na życie – czyli polisa zawierana na z góry określony czas. Jeżeli nic nam się nie stanie, po upływie zdefiniowanego okresu, umowa podlega rozwiązaniu i nie otrzymujemy z tego tytułu żadnych środków.
- ubezpieczenie na życie i dożycie – wpłacana składka dzielona jest na dwie części: ochronną i inwestycyjną. W przypadku śmierci ubezpieczonego wskazane osoby otrzymają środki z polisy. Świadczenia z polisy wypłacane są także, gdy dożyjemy określonego wieku – np. 60 lub 65 lat. Takie ubezpieczenie nie tylko zabezpiecza bliskich, ale jest też formą gromadzenia kapitału na emeryturę.
Po pierwsze – dokładnie przeczytaj OWUEksperci podkreślają, że w każdym przypadku kluczowe – przed zawarciem umowy – jest dokładne zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Ten dokument bowiem dokładnie określa jakie są nasze prawa i obowiązki i – analogicznie – reguluje zasady postępowania ubezpieczyciela. -_ Nie ma listy obowiązkowej zawartości OWU. Zwróćmy jednak uwagę, czy dokument ten zawiera szczegółowy opis ryzyka, które jest objęte ubezpieczeniem oraz listę wyłączeń. Ważne jest to, czy przypadkiem któreś z nich nas nie dotyczą _ – wskazuje Zuzanna Nadolska, ekspert eurobanku.
Choć OWU z reguły nie podlegają negocjacjom, to zakres ochrony można zmienić. Po pierwsze – możemy rozszerzyć polisę o dodatkowe ryzyka, takie jak: niezdolność do pracy, inwalidztwo, choroba, leczenie szpitalne. Po drugie – możemy mieć wykupionych kilka polis na życie w różnych towarzystwach.
Wysokość składki zależeć będzie od wysokości sumy ubezpieczenia i okresu, na jaki zawieramy umowę. -_ Składka może również, choć nie musi, zależeć od naszego wieku i stanu zdrowia _ – dodaje Zuzanna Nadolska z eurobanku i podkreśla, że powinniśmy upewnić się, czy jest to polisa dla nas i że nas na nią stać, co jest szczególnie ważne gdy jest to polisa ze składką regularną. -_ Dla takich polis dobrze jest zapoznać się z zasadami rezygnacji z polisy i ewentualnego zwrotu składki _ – wskazuje.
Sama procedura zawarcia umowy ubezpieczenia jest prosta. Najczęściej robimy to za pośrednictwem agenta danego towarzystwa, który wypełnia formularz lub wniosek ubezpieczeniowy, a następnie przygotowuje polisę będącą potwierdzeniem objęcia nas ochroną._ - Bardzo ważne jest, aby udzielać prawdziwych odpowiedzi na pytania zadawane przez ubezpieczyciela w trakcie procesu przystępowania do ubezpieczenia. Udzielenie fałszywej odpowiedzi może prowadzić do niewypłacenia odszkodowania w przypadku zajścia zdarzenia _ – podkreśla ekspert eurobanku.
Czy warto wybrać ubezpieczenie grupowe?