Gdy kredyt na zakup mieszkania chcą wziąć dwie osoby, nie muszą być ze sobą spokrewnione. Więcej, nie muszą nawet ze sobą mieszkać. Mechanizm kredytu hipotecznego dla dwóch osób polega po prostu na możliwości połączenia dochodów dwóch lub więcej osób w jednym kredycie. - _ Osoby, które łączą swoje dochody są współkredytobiorcami i są zobowiązane do spłaty kredytu, przy czym nie wszyscy muszą być właścicielami kredytowanej nieruchomości – chociaż najczęściej są _- mówi Anna Stankiewicz, ekspert eurobanku ds. kredytów hipotecznych.
Jakie korzyści daje łączenie dochodów? _ - Osoby te mogą uzyskać wyższą kwotę kredytu, ponieważ rośnie ich zdolność kredytowa, a w niektórych bankach mogą także uzyskać atrakcyjniejsze warunki kredytu _ – mówi ekspert eruobanku.
Jakie dokumenty do udzielenia kredytu?Procedura udzielenia kredytu dla dwóch osób przebiega analogicznie do tej, jaka ma miejsce w przypadku jednego kredytobiorcy. Jedyną poważną i w gruncie rzeczy oczywistą różnicą jest to, że wymagane dokumenty musi złożyć każda z osób wnioskująca o kredyt. Ekspertka eurobanku dzieli je na trzy grupy:
- Pierwsza - dokumenty tożsamości: dowód osobisty lub karta stałego pobytu dla obywateli zagranicznych oraz drugi dokument tożsamości (np. książeczka wojskowa, paszport, paszport zagraniczny, prawo jazdy, legitymacja ubezpieczeniowa, legitymacja emeryta, legitymacja rencisty).
- Druga - dokumenty związane z dochodem. W zależności od źródła dochodu mogą to być np.: dochody z tytułu umowy o pracę, emerytury czy też prowadzonej działalności gospodarczej. - _ Każdy bank posiada listę akceptowanych źródeł dochodów, w większości przypadków takie informacje są dostępne m.in. na stronie internetowej banku, w oddziałach czy też na infolinii _ - mówi Anna Stankiewicz z eurobanku.
- Trzecia i ostatnia grupa to dokumenty dotyczące celu kredytowania i zabezpieczenia kredytu – w zależności od celu kredytowania np. zakupu mieszkania, budowy domu lub refinansowania wydatków mieszkaniowych.
Na podstawie powyższych dokumentów bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu.
Rozwód, utrata pracy? Co ze spłatą?Kredyt hipoteczny to jednak poważne zobowiązanie zaciągane na wiele, nawet 30 i więcej lat . Tak długi czas, na który wiążemy się z bankiem, może budzić obawy przed braniem kredytu we dwoje. Czy istnieje możliwość zamiany spłacanego już kredytu wziętego przez dwie osoby w kredyt dla jednej osoby? –_ Wszystko zależy od banku. Taka procedura jest możliwa, wymaga jednak zgody banku na wyłączenie jednego z kredytobiorców z danego kredytu. Przed podjęciem takiej decyzji bank wymaga przedstawienia dokumentów, na podstawie których oceni, czy drugi kredytobiorca będzie w stanie samodzielnie terminowo spłacać kredyt. Tylko wtedy bank wyda zgodę na odstąpienie od kredytu jednego z kredytobiorców _ - mówi Anna Stankiewicz, ekspert eurobanku.
A jakie konsekwencje rodzi rozwód dwójki współkredytobiorców?
Rozwód to jednak sytuacja ostateczna. Problem może pojawić się, gdy jeden ze współkredytobiorców straci pracę. Czy istnieje możliwość wspólnego ubezpieczenia się od takich zdarzeń? Ekspertka eurobanku wyjaśnia, że tak. - _ Ubezpieczenie od utraty pracy może być dostępne w dwóch wariantach. _
- _ W pierwszym kredytobiorcy ubezpieczeni są w zależności od udziałów ich odchodów netto w łącznym dochodzie netto tj. jeśli jeden z kredytobiorców straci pracę to ubezpieczyciel przejmuje spłatę raty kredytu w takiej części, jaką stanowi udział dochodu netto tego Klienta w łącznym dochodzie netto wszystkich Klientów - z zastrzeżeniem, że spłata przez ubezpieczyciela następuje przez dany okres i do określonej kwoty. _
- _ W drugim wariancie każdy z kredytobiorców ubezpieczony jest na 100 procent kwoty raty niezależnie od dochodów tzn. jeśli którykolwiek z kredytobiorców straci pracę ubezpieczyciel przejmuje spłatę 100 procent raty kredytu - z zastrzeżeniem, że maksymalnego okresu czasu i kwoty. To jest wariant, w którym ubezpieczenie od utraty pracy obejmuje obu klientów w taki sam sposób _ - tłumaczy Anna Stankiewicz z eurobanku.