Przedsiębiorcy, którzy terminowo płacą swoje należności, mają większe szanse na zaciągnięcie kredytu – wynika z ankiety Tax Care. Firma z zaświadczającym to certyfikatem jest dla analityków bankowych bardziej wiarygodna finansowo.
Banki standardowo sprawdzają potencjalnych kredytobiorców w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), zawierającym szczegółowe dane na temat spłacalności kredytów zaciąganych przez osoby fizyczne – w tym także osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą. Obecność na liście BIK jest jednak groźna tylko dla osób, które mają na sumieniu niezapłacone w długim terminie raty – ci, którzy spłacali kredyty w terminie, nie muszą się obawiać. Wręcz przeciwnie – pozytywna historia kredytowa w BIK sprawia, że są postrzegani przez banki jako wiarygodni finansowo.
Zupełnie inaczej wygląda sprawa z tzw. listami dłużników (mylonych często z BIK-iem). Obecność na liście Krajowego Rejestru Długów (KRD) czy BIG Info Monitor ma tylko i wyłącznie negatywny charakter i grozi przedsiębiorcy odmową kredytu bankowego. Potwierdza to najnowsza ankieta Tax Care, przygotowana w ramach cyklu _ Płacę w terminie _, promującego solidnych przedsiębiorców -płatników, w którym na problem zadłużenia polskich firm patrzymy pod kątem korzyści z terminowej zapłaty rachunków czy faktur. W ankiecie zapytaliśmy banki, czy udzielając kredytu osobie fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą sprawdzają, czy przedsiębiorcy terminowo regulują swoje należności.
| Według danych Krajowego Rejestru Długów (KRD), przeciętne polskie przedsiębiorstwo, które posiada nieuregulowane w terminie płatności, ma średnio pięciu wierzycieli, którym jest winne średnio od 16,6 tys. zł (woj. lubelskie) do nawet 26 tys. zł (Mazowsze). Najwięcej zadłużonych firm pochodzi z Mazowsza (16,59%) oraz z Górnego i Dolnego Śląska (odpowiednio 13,34% i 9,21%). |
| --- |
Banki zazwyczaj niechętnie mówią o kulisach zaciągania kredytów, zasłaniając się tajemnicą handlową. Podobnie było również w tym przypadku - na ankietę Tax Care odpowiedziało 10 spośród 27 przepytywanych banków. Co znamienne jednak, praktycznie wszystkie odpowiedziały na nasze pytania tak samo – niezależnie od tego, czy kredyt jest zaciągany przez przedsiębiorcę na cele firmowe czy prywatne (w tym także na zakup mieszkania), banki sprawdzają przedsiębiorców na tzw. listach dłużnikach - w bazach biur informacji gospodarczej KRD, ERIF (Europejskiego Rejestru Informacji Finansowej) czy BIG Info Monitor. Co więcej, przyznają również zgodnie, że obecność na takich listach może być przyczyną nieudzielenia kredytu.
| Bank | Czy bank przed udzieleniem kredytu osobie fizycznej, której źródłem dochodu jest działalność gospodarcza, sprawdza, czy ubiegający się o kredyt nie znajduje się na jednej z list dłużników (np. Krajowy Rejestr Długów, BIG InfoMonitor): | Czy obecność w rejestrze dłużników może być powodem nieudzielenia kredytu? | ||
|---|---|---|---|---|
| kredyt na cele związane z działalnością gospodarczą: | kredyt na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą (np. prywatny zakup mieszkania itp.) | *kredyt na cele związane z działalnością gospodarczą * | *kredyt na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą * | |
| Bank BGŻ | tak | tak | tak | tak |
| Bank BPH | indywidualnie | |||
| Bank Pocztowy | tak | tak | tak | tak |
| BNP Paribas Bank | tak | tak | tak | tak |
| BZ WBK | tak | n/d | tak | |
| FM Bank | tak | bank nie udziela takich kredytów | tak | bank nie udziela takich kredytów |
| Idea Bank | tak | tak | tak | tak |
| _ Kredyt Bank _ marka Banku Zachodniego WBK | w zależności od rodzaju produktu kredytowego | tak, ale możliwe jest udzielenie kredytu po spłacie zaległych zobowiązań | ||
| PKO BP | tak | tak | tak | tak |
| Raiffeisen Polbank | tak | tak | tak | tak |
Źródło: Tax Care na podstawie informacji z banków, luty 2013 r.
W tym kontekście innego, praktycznego wymiaru nabierają dostępne na rynku certyfikaty promujące przedsiębiorców płacących w terminie swoje zobowiązania, m.in. _ Certyfikat rzetelności _ (przyznawany prowadzącym działalność gospodarczą w ramach programu Rzetelna Firma pod patronatem KRD), _ Przedsiębiorstwo Fair Play _ (Fundacja _ Instytut Badań nad Demokracją i Przedsiębiorstwem Prywatnym) czy „Solidna Firma _ (Program Gospodarczo-Konsumencki).
Solidność płatniczą i zasady etyczne w biznesie promuje także Idea Bank, który w ramach programu _ Ideały Biznesu _ od lutego 2013 r. wydaje bezpłatne certyfikaty zwiększające m.in. rozpoznawalność firm dbających o terminowe realizowanie zobowiązań (programowi _ Ideały Biznesu _ patronują m.in. Krajowy Rejestr Długów, Forbes, Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości oraz Krajowa Izba Gospodarcza).
Według przedstawicieli Idea Banku, przedsiębiorca z takim certyfikatem ma zdecydowanie większą szansę na uzyskanie kredytu, zaświadczenie tego typu jest bowiem dla analityków bankowych sygnałem, że potencjalny kredytobiorca będzie terminowo spłacał raty zaciągniętej pożyczki, a jego biznes rozwija się dobrze.
| Czytaj więcej w Money.pl | |
|---|---|
| BIK może pomóc w negocjacjach z bankiem Chcesz wziąć kredyt? Wbrew pozorom, Biuro Informacji Kredytowej - mimo swojej złej sławy - może być bardzo przydatne. | |
| Czyszczenie historii w BIK to chwyt marketingowy Czyszczenie historii w Biurze Informacji Kredytowej - kuszą reklamy. Agresywny marketing ma się nijak do skuteczności takich ofert. | |
| Jak zniknąć z czarnej listy dłużników? Problemy z terminową spłatą kredytów czy zapłatą faktur mogą uniemożliwić zaciągnięcie nowych zobowiązań. Możemy trafić do różnych rejestrów niesolidnych dłużników. |