Fundusze inwestycyjne
Jednym z najpopularniejszych produktów finansowych w Polsce są fundusze inwestycyjne. W ich przypadku struktura opłat jest stosunkowo prosta. Na początku pobierane są opłaty związane z zakupem jednostek uczestnictwa - nazywane opłatami dystrybucyjnymi, manipulacyjnymi lub wstępnymi. Ich wysokość zależy od wartości inwestycji, a także wybranego rodzaju funduszu. Generalnie im wyższa kwota inwestycji tym opłata dystrybucyjna jest niższa. Z kolei im bardziej ryzykowna strategia, czyli większy udział akcji w portfelu, tym wyższe koszty.
Średnią wysokość opłat dystrybucyjnych dla różnych typów funduszy w zależności od inwestowanej kwoty | |||||
---|---|---|---|---|---|
Typ Funduszu / Wysokość inwestowanego kapitału | <10000 | <25000 | <50000 | <100000 | >=100000 |
Fundusz akcyjny (proc.) | 3,95 | 3,3 | 3,06 | 2,3 | 1,4 |
Fundusz zrównoważony (proc.) | 3,55 | 3 | 2,75 | 2,15 | 1,3 |
Fundusz stabilnego wzrostu (proc.) | 2,8 | 2,25 | 1,94 | 1,6 | 1,05 |
Fundusz papierów dłużnych (obligacji) (proc.) | 1,29 | 1,13 | 1,26 | 0,8 | 0,58 |
Fundusz pieniężny/gotówkowy (proc.) | 0,06 | 0,05 | 0,05 | 0,03 | 0,01 |
W wielu firmach opłaty te są często zmniejszane w przypadku zakupu jednostek funduszu przez Internet lub zadeklarowania comiesięcznych wpłat. Jednak zawsze warto poszukać takich, które całkowicie rezygnują z opłat dystrybucyjnych.
Sprzedawcy mogą zrezygnować z opłaty dystrybucyjnej, ponieważ najważniejszym źródłem dochodu dla funduszu, a także firmy zajmującej się dystrybucją jego jednostek jest tzw. *opłata za zarządzanie. *Jest ona pobierana co roku, przez cały czas trwania inwestycji od całej zgromadzonej w funduszu kwoty, dlatego nawet niewielkie jej obniżenie może mieć znaczący wpływ na końcowy zysk. W towarzystwach funduszy inwestycyjnych zazwyczaj wysokość tej opłaty nie jest uzależniona od wartości inwestowanych środków, istotny jest jednak rodzaj wybranego funduszu.
Średnia wysokość opłat za zarządzanie dla różnych typów funduszy | |||||
---|---|---|---|---|---|
Rodzaj funduszu | Fundusz akcyjny | Fundusz zrównoważony | Fundusz stabilnego wzrostu | Fundusz obligacji | Fundusz pieniężny |
Opłata za zarządzanie | 3,9 proc. | 3,38 proc. | 2,83 proc. | 1,55 proc. | 0,87 proc. |
Polisy ubezpieczeniowe z funduszem kapitałowym
Obok tradycyjnych funduszy inwestycyjnych na rynku funkcjonują również polisy ubezpieczeniowe z funduszem kapitałowym (tzw. Unit Link-i). W przypadku tego typu ubezpieczeń należy uważać na wysokość pobieranych kosztów, ponieważ często są one obciążone podwójnie opłatą za zarządzanie. Najpierw pobierają ją fundusze inwestycyjne, w które inwestujemy naszą składkę ubezpieczeniową. Następnie jeszcze opłatę nalicza firma ubezpieczeniowa, zazwyczaj jest to około 2-2.4 procent wszystkich zainwestowanych w ramach polisy środków.
Inwestując, zwłaszcza długoterminowo, warto dokładnie przeanalizować wszystkie opłaty ponieważ w ich przypadku siła procentu składanego działa zawsze na niekorzyść klienta, zmniejszając wielkość kapitału, jaki zostanie zgromadzony.
Wysokie historyczne stopy zwrotu zawsze wyglądają atrakcyjnie i zachęcają do szybkiego podjęcia decyzji. Jednak należy pamiętać, że jedynym pewnym elementem inwestycji są opłaty. Dlatego zawsze warto im się przyjrzeć, sprawdzić inne warianty tak, aby na końcu podjąć w pełni świadomą decyzję.
Czytaj w Money.pl | |
---|---|
[ ( http://static1.money.pl/i/h/79/t130639.jpg ) ] (http://www.money.pl/fundusze/wiadomosci/artykul/polacy;powoli;wracaja;do;funduszy;akcji,74,0,838218.html) | Polacy powoli wracają do funduszy akcji Ponad 2 miliardy złotych wpłacili w kwietniu klienci do funduszy akcyjnych. W tym samym czasie wypłacili z nich 1,7 miliarda złotych. Saldo na poziomie +387 milionów złotych jest najwyższe od dwóch lat. |
[ ( http://static1.money.pl/i/h/163/t97443.jpg ) ] (http://prawo.money.pl/aktualnosci/wiadomosci/artykul/psl;atakuje;rzad;za;platne;obwodnice,243,0,831731.html) | PSL atakuje rząd za płatne obwodnice Piechociński: Przejazd autostradami w obrębie aglomeracji powinien być bezpłatny. |
[ ( http://static1.money.pl/i/h/79/t130639.jpg ) ] (http://dom.money.pl/wiadomosci/poradniki/artykul/fundusze;nieruchomosci;na;gpw;gorzej;niz;caly;rynek,29,0,827933.html) | Fundusze nieruchomości na GPW. Gorzej niż cały rynek Pierwszy tydzień maja nie zmienił obrazu funduszy inwestujących w spółki powiązane z rynkiem nieruchomości, choć można było mieć nadzieję, że skoro słabo zachowały się w czasie zwyżek na parkiecie, to wykażą siłę, gdy koniunktura na giełdzie pogorszy się |