Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na

Przy inwestowaniu kieruj się kosztami

0
Podziel się:

Warto zainteresować się samymi kosztami inwestycji, ponieważ mogą one mieć istotny wpływ na wysokość końcowego zysku - pisze dla Money.pl Krzysztof Szypuła, partner zarządzający Money Makers.

Przy inwestowaniu kieruj się kosztami
Podejmując decyzję w co zainwestować klienci często wabieni są wysokością zysków, jakie dany produkt osiągnął w przeszłości. Tymczasem nie ma **żadnej gwarancji powtórzenia historycznych wyników. Niewątpliwie warto natomiast zainteresować się samymi kosztami inwestycji, ponieważ mogą one mieć istotny wpływ na wysokość końcowego zysku - pisze dla Money.pl Krzysztof Szypuła, partner zarządzający Money Makers.

Fundusze inwestycyjne

Jednym z najpopularniejszych produktów finansowych w Polsce są fundusze inwestycyjne. W ich przypadku struktura opłat jest stosunkowo prosta. Na początku pobierane są opłaty związane z zakupem jednostek uczestnictwa - nazywane opłatami dystrybucyjnymi, manipulacyjnymi lub wstępnymi. Ich wysokość zależy od wartości inwestycji, a także wybranego rodzaju funduszu. Generalnie im wyższa kwota inwestycji tym opłata dystrybucyjna jest niższa. Z kolei im bardziej ryzykowna strategia, czyli większy udział akcji w portfelu, tym wyższe koszty.

Średnią wysokość opłat dystrybucyjnych dla różnych typów funduszy w zależności od inwestowanej kwoty
Typ Funduszu / Wysokość inwestowanego kapitału <10000 <25000 <50000 <100000 >=100000
Fundusz akcyjny (proc.) 3,95 3,3 3,06 2,3 1,4
Fundusz zrównoważony (proc.) 3,55 3 2,75 2,15 1,3
Fundusz stabilnego wzrostu (proc.) 2,8 2,25 1,94 1,6 1,05
Fundusz papierów dłużnych (obligacji) (proc.) 1,29 1,13 1,26 0,8 0,58
Fundusz pieniężny/gotówkowy (proc.) 0,06 0,05 0,05 0,03 0,01

W wielu firmach opłaty te są często zmniejszane w przypadku zakupu jednostek funduszu przez Internet lub zadeklarowania comiesięcznych wpłat. Jednak zawsze warto poszukać takich, które całkowicie rezygnują z opłat dystrybucyjnych.

Sprzedawcy mogą zrezygnować z opłaty dystrybucyjnej, ponieważ najważniejszym źródłem dochodu dla funduszu, a także firmy zajmującej się dystrybucją jego jednostek jest tzw. *opłata za zarządzanie. *Jest ona pobierana co roku, przez cały czas trwania inwestycji od całej zgromadzonej w funduszu kwoty, dlatego nawet niewielkie jej obniżenie może mieć znaczący wpływ na końcowy zysk. W towarzystwach funduszy inwestycyjnych zazwyczaj wysokość tej opłaty nie jest uzależniona od wartości inwestowanych środków, istotny jest jednak rodzaj wybranego funduszu.

Średnia wysokość opłat za zarządzanie dla różnych typów funduszy
Rodzaj funduszu Fundusz akcyjny Fundusz zrównoważony Fundusz stabilnego wzrostu Fundusz obligacji Fundusz pieniężny
Opłata za zarządzanie 3,9 proc. 3,38 proc. 2,83 proc. 1,55 proc. 0,87 proc.

Polisy ubezpieczeniowe z funduszem kapitałowym

Obok tradycyjnych funduszy inwestycyjnych na rynku funkcjonują również polisy ubezpieczeniowe z funduszem kapitałowym (tzw. Unit Link-i). W przypadku tego typu ubezpieczeń należy uważać na wysokość pobieranych kosztów, ponieważ często są one obciążone podwójnie opłatą za zarządzanie. Najpierw pobierają ją fundusze inwestycyjne, w które inwestujemy naszą składkę ubezpieczeniową. Następnie jeszcze opłatę nalicza firma ubezpieczeniowa, zazwyczaj jest to około 2-2.4 procent wszystkich zainwestowanych w ramach polisy środków.

Inwestując, zwłaszcza długoterminowo, warto dokładnie przeanalizować wszystkie opłaty ponieważ w ich przypadku siła procentu składanego działa zawsze na niekorzyść klienta, zmniejszając wielkość kapitału, jaki zostanie zgromadzony.

Wysokie historyczne stopy zwrotu zawsze wyglądają atrakcyjnie i zachęcają do szybkiego podjęcia decyzji. Jednak należy pamiętać, że jedynym pewnym elementem inwestycji są opłaty. Dlatego zawsze warto im się przyjrzeć, sprawdzić inne warianty tak, aby na końcu podjąć w pełni świadomą decyzję.

Czytaj w Money.pl
[ ( http://static1.money.pl/i/h/79/t130639.jpg ) ] (http://www.money.pl/fundusze/wiadomosci/artykul/polacy;powoli;wracaja;do;funduszy;akcji,74,0,838218.html) Polacy powoli wracają do funduszy akcji Ponad 2 miliardy złotych wpłacili w kwietniu klienci do funduszy akcyjnych. W tym samym czasie wypłacili z nich 1,7 miliarda złotych. Saldo na poziomie +387 milionów złotych jest najwyższe od dwóch lat.
[ ( http://static1.money.pl/i/h/163/t97443.jpg ) ] (http://prawo.money.pl/aktualnosci/wiadomosci/artykul/psl;atakuje;rzad;za;platne;obwodnice,243,0,831731.html) PSL atakuje rząd za płatne obwodnice Piechociński: Przejazd autostradami w obrębie aglomeracji powinien być bezpłatny.
[ ( http://static1.money.pl/i/h/79/t130639.jpg ) ] (http://dom.money.pl/wiadomosci/poradniki/artykul/fundusze;nieruchomosci;na;gpw;gorzej;niz;caly;rynek,29,0,827933.html) Fundusze nieruchomości na GPW. Gorzej niż cały rynek Pierwszy tydzień maja nie zmienił obrazu funduszy inwestujących w spółki powiązane z rynkiem nieruchomości, choć można było mieć nadzieję, że skoro słabo zachowały się w czasie zwyżek na parkiecie, to wykażą siłę, gdy koniunktura na giełdzie pogorszy się
Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
KOMENTARZE
(0)