Jeśli utrzyma się tempo przyrostu liczby klientów mBanku, to w pierwszym kwartale przekroczy ona poziom pięciu milionów. Bank pokazał dobre wyniki za pierwszy kwartał, wbrew oczekiwaniom analityków lepsze niż rok wcześniej.
mBank zwiększył liczbę klientów indywidualnych do 4 947 tys., czyli o 83 tysiące w porównaniu do trzeciego kwartału 2015 roku. Przy tym tempie właśnie powinien przekraczać liczbę pięciu milionów. Nie gorzej radził sobie na polu bankowości korporacyjnej - tu klientów przybyło o 473 i łącznie obsługiwanych jest już 19 562 firm.
Bank odnotował 309 mln zł skonsolidowanego zysku netto w czwartym kwartale 2015 r. wobec prawie identycznej kwoty zysku rok wcześniej. Jest to wynik lepszy od prognozy rynkowej, która wynosiła 277 mln zł, a zarazem więcej niż się spodziewali najbardziej optymistyczni analitycy, ankietowani przez agencję ISBnews (306 mln zł).
Pozytywnie na te dane zareagowali inwestorzy giełdowi. Kurs akcji rośnie o 2,9 proc., ale poziom 322,50 zł to nadal sporo poniżej ponad 500 zł z początku ubiegłego roku. Luty jest jednak już trzecim miesiącem wzrostu ceny, po fatalnym listopadzie, kiedy wartość rynkowa banku obniżyła się o ponad 17 proc.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 676,63 mln zł (najwyższa prognoza ISBnews 678 mln zł) wobec 632,53 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 237,4 mln zł (najwyższa prognoza ISBnews 243 mln zł) wobec 200,37 mln zł rok wcześniej.
W całym 2015 r. bank miał 1301,25 mln zł skonsolidowanego zysku netto w porównaniu z 1 286,67 mln zł zysku rok wcześniej.
Największy udział depozytów w historii banku. Lepszy portfel kredytów
"Wartość pożyczek i kredytów netto na koniec czwartego kwartału 2015 roku wyniosła 78 433,5 mln zł i była niższa o 973,7 mln zł, tj. 1,2 proc., w porównaniu do końca września 2015 roku. Zmiana ta wynikała głównie ze spadku wolumenu kredytów korporacyjnych, podczas gdy wolumen kredytów detalicznych nieznacznie wzrósł. Z wykluczeniem transakcji reverse repo / buy sell back wartość kredytów i pożyczek netto wzrosła o 0,1 proc. w ujęciu kwartalnym" - napisano w raporcie.
Wartość depozytów klientów w czwartym kwartale wzrosła o 3,3 proc. w porównaniu z trzecim kwartałem i wyniosła 81 140,9 mln zł. Wzrost ten bank zawdzięcza klientom detalicznych (+8,7 proc. wartości depozytów). W tym okresie depozyty klientów korporacyjnych nieznacznie spadły do poziomu 34 423,9 mln zł.
"W wyniku powyższych zmian, wskaźnik kredytów do depozytów Grupy mBanku ukształtował się na poziomie 96,7 proc., najniższym od powstania banku" - podsumowano w dokumencie.
Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek mBanku spadły o 7,6 proc. w porównaniu z trzecim kwartałem i 8,9 proc. w porównaniu z czwartym kwartałem 2014 r. Oznacza to poprawę spłacalności.
"Odpisy netto z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek spadły do poziomu 102,6 mln zł, przy umiarkowanej poprawie jakości aktywów. W rezultacie poziom kosztów ryzyka w czwartym kwartale 2015 roku wyniósł 52 punkty bazowe w porównaniu do 57 punktów bazowych kwartał wcześniej" - czytamy w raporcie.
Koszty w górę przez upadek banku w Wołominie
Bank zwrócił uwagę na wzrost kosztów działalności o 188 mln zł, tj. 40,4 proc. w porównaniu do poprzedniego kwartału. Wyniosły one 652 mln zł, z powodu zaksięgowania wpłat mBanku i mBanku Hipotecznego przeznaczonych na wypłatę środków gwarantowanych deponentom Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie w kwocie 142 mln zł oraz utworzenia rezerwy na wpłatę do Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w kwocie 52 mln zł.
"W konsekwencji, wskaźnik kosztów do dochodów w czwartym kwartale 2015 roku wyniósł 58,7 proc. w porównaniu do 47,4 proc. w trzecim kwartale 2015 roku. Z wykluczeniem wspomnianych wyżej kosztów jednorazowych koszty działalności spadły kwartalnie o 1,4 proc." - podano w raporcie.
Mimo tego stopa zwrotu na kapitale własnym ukształtowała się na poziomie 11,2 proc., czyli niewiele niższym od 11,6 proc. w trzecim kwartale 2015 roku.
"Wskaźniki kapitałowe Grupy mBanku pozostawały na bezpiecznym poziomie. Łączny współczynnik kapitałowy na koniec grudnia 2015 roku wyniósł 17,3 proc., a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 14,3 proc." - czytamy dalej.
mBank (dawniej BRE Bank)
należy do czołówki uniwersalnych banków komercyjnych w Polsce. Strategicznym akcjonariuszem mBanku jest niemiecki Commerzbank. Bank jest notowany na GPW w 1992 roku.