Rozwój rynków finansowych sprawił, że np. ubezpieczenia stają się czasem bardzo skomplikowanymi produktami inwestycyjnymi i nie służą tylko ochronie życia czy majątku.
Historia pokazała, że klienci często nie rozumieli tego typu produktów finansowych, a później zamiast obiecywanych zysków, po wielu latach wychodzili z inwestycji ze stratami.
Od dawna sprawie przyglądała się m.in. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która w końcu ogłosiła konkretne działania, które mają uchronić klientów przed nadużyciami ze strony różnych instytucji. Urzędnicy zakazali sprzedaży niektórych polis z funduszem inwestycyjnym.
Chodzi o ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym, jeśli w umowie ubezpieczenia zostały zapisane zbyt wysokie opłaty lub jeśli fundusz miałby inwestować w bardzo ryzykowne instrumenty finansowe, podlegające umorzeniu - poinformowała KNF w czwartkowym komunikacie.
Członkowie KNF zakaz poparli jednomyślnie. W życie wejdzie od 1 stycznia 2022 roku.
Kontrola i wyjątki
Urzędnicy podkreślają, że będą sprawdzać, czy ubezpieczyciele dostosowali się do zakazu. KNF zwróciła też uwagę, że to do firm ubezpieczeniowych należy weryfikacja, czy oferowane przez nie polisy z funduszem inwestycyjnym są zgodne z decyzją nadzoru.
Komisja poinformowała także, że zaproponuje zmianę w przepisach, która ureguluje działalność lokacyjną ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Zapowiedziała także przygotowanie swojego stanowiska w przedmiocie ujmowania kosztów i opłat w umowie ubezpieczenia z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (UFK).
Od zakazu sprzedaży niektórych polis dopuszcza się jednak cztery wyjątki. Szczegółowe zapisy nie będą dotyczyć Pracowniczych Planów Kapitałowych, Pracowniczych Programów Emerytalnych, Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego i Indywidualnych Kont Emerytalnych.
Zakaz nie obejmie także sytuacji, w którym przystąpienie ubezpieczonych do grupowej umowy ubezpieczenia na życie, powiązanej z funduszem, nie jest zawarciem nowej umowy ubezpieczenia. Podobnie będzie także w przypadku indywidualnych kontynuacji grupowych umów ubezpieczenia na życie z UFK.
Szczegółowe zapisy
Komunikat KNF dotyczący konkretnych, zakazany zapisów jest dość skomplikowany. Jest bardziej skierowany do instytucji, które tworzą produkty finansowe. Urzędnicy wskazują, że niedozwolona będzie sprzedaż polis z UFK, które spełniają co najmniej dwa kryteria.
W przypadku pierwszego kryterium, klienci zyskają dzięki zwiększeniu wartości zwrotu z komponentu inwestycyjnego takiej polisy. Będzie to możliwe przez obniżenie poziomu opłat i innych kosztów potrącanych ze środków powierzanych zakładowi ubezpieczeń.
Drugie kryterium odnosi się do tego, w co mogą być inwestowane pieniądze klientów. Zakaz sprzedaży polis z funduszami ubezpieczeniowymi, które miałyby inwestować w obligacje czy pożyczki "podporządkowane", zdaniem KNF, obniży ryzyko dla klientów.
