Chcesz mieć nowe auto? Poznaj kredyty z niską ratą

Kiedy chcemy jeździć jednym samochodem przez kilka (lub nawet więcej) lat, możemy kupić go za gotówkę lub skorzystać z finansowania. Jeśli z kolei nie chcemy zbytnio przywiązywać się do auta i wymieniać je co 3–4 lata na nowszy model, to dobrym rozwiązaniem będzie finansowanie z niską ratą (a właśnie wysokość miesięcznej raty była parametrem, od którego zależała pozycja, jaką w rankingu zajmował dany bank), w którego przypadku nie spłacamy całej wartości samochodu, a tylko przewidywaną utratę wartości auta w czasie kredytowania. Co ważne, w przypadku tego finansowania możemy pod koniec umowy zdecydować, czy:

• oddajemy auto dealerowi i bierzemy nowe w ramach nowej umowy,
• spłacamy zobowiązanie do końca i zostawiamy sobie samochód, z którego do tej pory korzystaliśmy.

Takim rozwiązaniem, które pozwala na elastyczne zakończenie umowy, jest kredyt JAK ABONAMENT, udzielany przez Volkswagen Financial Services. Co warto o nim wiedzieć, czym różni się od innych kredytów na zakup samochodu i jak wygląda proces jego udzielania? Tego wszystkiego dowiesz się z naszego rankingu. Szukamy w nim najlepszego finansowania na zakup CUPRY Formentor.

CUPRA Formentor to, jak pisze importer tej hiszpańskiej marki, "crossover emanujący gracją, dynamizmem i czystą drapieżnością". Za to auto trzeba zapłacić co najmniej 135 400 zł. Przyjęliśmy, że kupujący:

• z własnych środków wpłaci 40 620 zł, czyli 30 proc. ceny samochodu,
• na pozostałą część (94 780 zł) weźmie kredyt, który będzie spłacać w miesięcznych ratach przez 4 lata,
• w każdym roku będzie przejeżdżał do 10 tys. km.

Pozycja, na jakiej znajdzie się bank w rankingu, jest uzależniona od wysokości miesięcznej raty kredytu (im będzie ona niższa, tym wyższe miejsce zajmie kredyt).

Z ofert, jakie otrzymaliśmy od banków udzielających kredytów samochodowych i kredytów gotówkowych wynika, że najlepszy kredyt na sfinansowanie zakupu CUPRY Formentor oferują Volkswagen Financial Services, Santander Consumer Bank oraz Alior Bank. Przyjrzyjmy się ich propozycjom.

Na najwyższym stopniu podium zajął kredyt JAK ABONAMENT udzielany przez Volkswagen Financial Services. Wysokość miesięcznej raty to 1 058,00 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu JAK ABONAMENT?

• oprocentowanie – 6,90 proc. w skali roku,
• prowizja za udzielenie kredytu – 0,00 proc.,
• RRSO – 10,89 proc.,
• w raty wliczony jest pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych na 1 rok oraz ubezpieczenie na życie.

Co jeszcze warto wiedzieć kredycie JAK ABONAMENT?

• Kredyt można spłacać przez 3 lub 4 lata.
• Klient może wnieść wkład własny, a jego maksymalna wysokość to 30 proc. ceny samochodu.
• Klient może wybrać jeden z trzech wariantów zakończenia umowy: zwrot samochodu do dealera i skorzystanie z finansowania na nowe auto, jednorazową spłatę pozostałej kwoty zadłużenia lub rozłożenie jej na raty. W drugim i trzecim przypadku, po spłaceniu zobowiązania, samochód przechodzi na własność klienta.

Finansując samochód kredytem JAK ABONAMENT, płacimy niską miesięczną ratę – nie spłacamy bowiem całej wartości auta, a tylko przewidywaną utratę wartości auta w okresie trwania umowy. Wniosek o udzielenie kredytu JAK ABONAMENT klient wypełnia wspólnie z doradcą w salonie samochodowym. Decyzja kredytowa podejmowana jest w godzinę. Procedurę uzyskania kredytu JAK ABONAMENT pokazuje poniższa infografika.

Kredyt JAK ABONAMENT – przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,89%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 94 780 zł, całkowita kwota do zapłaty 131 464,65 zł, oprocentowanie zmienne 6,90%, całkowity koszt kredytu 36 684,65 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 928,65 zł, ubezpieczenie komunikacyjne na 1. rok 4 333 zł, ubezpieczenie spłaty kredytu 6 423 zł, 47 miesięcznych rat równych po 1 058 zł; rata finalna 80 698 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.11.2023 na reprezentatywnym przykładzie. Oferta na wybrane modele SEAT-a i CUPRA przy skorzystaniu z ubezpieczenia komunikacyjnego i ubezpieczenia spłaty kredytu oferowanych przez Volkswagen Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Dostępność i warunki produktu mogą ulec zmianie. Warunki produktu określa umowa. Oferta pakietu ubezpieczeń na 1. rok, obowiązuje tylko z ofertą finansowania Kredyt Jak Abonament. Niniejszy dokument nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego oraz nie jest wiążący. Zawarte w tym dokumencie informacje nie stanowią zapewnienia w rozumieniu art. 5561 §1 ust. 2 oraz art. 5561 §2 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny. Wiążące ustalenie ceny, wyposażenia specyfikacji pojazdu następuje w umowie jego sprzedaży, a określenie parametrów technicznych zawiera

świadectwo homologacji typu pojazdu. Pod nazwą Volkswagen Financial Services oferowane są usługi bankowe (przez Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce), usługi leasingowe i mobilność (przez Volkswagen Financial Services Polska Sp. z o.o.) oraz usługi ubezpieczeniowe (przez Volkswagen Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o. jako agenta ubezpieczeniowego).

Na drugim miejscu znalazł się kredyt samochodowy używany udzielany przez Santander Consumer Bank. Klient, który skorzysta z tej oferty, będzie co miesiąc płacił ratę w wysokości 1 787,25 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu samochodowego?

• oprocentowanie – 13,64 proc.,
• prowizja za udzielenie kredytu – 1,00 proc.,
• RRSO – 15,25 proc.

Co jeszcze warto wiedzieć o kredycie samochodowym?

• Kredyt można spłacać nawet przez 8 lat (minimalny okres spłaty to 6 miesięcy).
• Może być oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej.
• To drugi, po ofercie Volkswagen Financial Services, kredyt z ratą balonową w zestawieniu (dla CUPRY Formentor wynosi ona 54 160 zł).
• Kredytem można sfinansować zakup samochodu osobowego lub dostawczego.
• Bank akceptuje różne źródła dochodów, w tym dochody uzyskiwane za granicą.

 Kredyt samochodowy – przykład reprezentatywny

Dla kredytu samochodowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 05.12.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: cena pojazdu 135 400,00 zł, wpłata własna 40 620,00 zł, zmienna stopa oprocentowania kredytu: 13,64%, całkowity koszt kredytu: 43 395,85 zł obejmuje: prowizję: 957,37 zł, odsetki: 41 718,48 zł, miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku kredytowego 15 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 15,25%, całkowita kwota kredytu 94 780,00 zł; czas obowiązywania umowy 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 135 175,85 zł; wysokość miesięcznych 47 rat 1 787,25 zł, wysokość ostatniej raty balonowej 54 160,00 zł

Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta, zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A. O szczegóły pytaj sprzedawcę lub sprawdź na www.santanderconsumer.pl

Trzecią pozycję zajęła Pożyczka internetowa udzielana przez Alior Bank. Jej miesięczna rata wynosi 2 399,18 zł.

Jakie są pozostałe parametry Pożyczki internetowej?

• oprocentowanie – 9,90 proc.,
• prowizja za udzielenie pożyczki – 0,00 proc.,
• RRSO – 10,36 proc.

Co jeszcze warto wiedzieć o Pożyczce internetowej?

• Jest przeznaczona na dowolny cel.
• O jej udzielenie mogą wnioskować klienci Alior Banku, którzy dotąd nie mieli innego kredytu czy pożyczki w tym banku.
• Pożyczka jest dostępna tylko online.
• Maksymalna kwota pożyczki to 200 tys. zł.
• Pożyczkę można spłacać nawet przez 10 lat.

Pożyczka internetowa – przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 12,57%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 28 400 zł; całkowita kwota do zapłaty: 36 815,79 zł; oprocentowanie stałe: 11,9%; całkowity koszt pożyczki: 8415,79 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 84 15,79 zł; 54 miesięczne raty, w tym 53 równe raty w wysokości 681,78 zł, ostatnia rata: 681,45 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Dla kwoty pożyczki powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy jest oferowane przez PZU SA. Zawarcie umowy ubezpieczenia w Alior Banku jest dobrowolne. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo. Bank jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do rejestru KNF i działającym na rzecz wielu ubezpieczycieli. Taryfa opłat i prowizji dla Klientów Indywidualnych, ogólne warunki ubezpieczenia dla kredytobiorców, informacja o agencie, pełnomocnictwo agenta, karta produktu oraz dokument z informacjami o produkcie ubezpieczeniowym są dostępne w placówkach Alior Banku SA i na www.aliorbank.pl.

Pokazaliśmy trzy najlepsze kredyty na zakup samochodu w naszym rankingu. Jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział? Tego dowiecie się z tabeli.

Kredyt na auto nowe — przeznaczony na zakup CUPRY Formentor. Cena pojazdu 135 400 zł (środki własne klienta - 40 620 zł). Okres spłaty 4 lata. Klient (trzyosobowe gospodarstwo domowe) z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 8 042 zł netto uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient nie posiada innych kredytów. Ma kartę kredytową z limitem 15 000 zł. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 6 grudnia 2023 r.

Dzięki rozwiązaniu zastosowanemu w kredycie JAK ABONAMENT, klient może dostosować finansowanie do swoich potrzeb. Może co 3-4 lata wymieniać samochód na nowy lub – jeżeli woli – korzystać z niego przez wiele lat.