Chcesz regularnie oszczędzać? Z naszego rankingu dowiesz się, który bank ma najlepsze konto oszczędnościowe

Już od ponad roku Rada Polityki Pieniężnej nie zmieniła wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Dodatkowo od kilku miesięcy mamy do czynienia ze wzrastającą inflacją. Wszystko to sprawia, że oszczędzanie może przynieść realnie niższe zyski niż oczekiwane przez osoby, które powierzyły bankom swoje nadwyżki finansowe.

Na szczęście jednak banki nadal proponują atrakcyjnie oprocentowane konta oszczędnościowe. Odsetki od wpłaconych na nie pieniędzy mogą być obliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego nawet 8 proc. w skali roku. Przeprowadzona przez nas analiza pokazała jednak, że nawet najwyższe oprocentowanie nie ochroni w pełni przed inflacją środków wpłaconych na rachunek oszczędnościowy, ale mimo wszystko, zapewni ich posiadaczom zysk.

W czołówce zestawienia znalazły się Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A., Elastyczne Konto Oszczędnościowe oferowane przez VeloBank i Konto Lokacyjne z BNP Paribas.

Pierwsze miejsce w rankingu zdobyło Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A. Jego promocyjne oprocentowanie wynosi 7 proc. w skali roku dla środków do 100 tys. zł i obowiązuje przez 5 miesięcy (152 dni) od dnia, w którym została zawarta umowa.

Konto Oszczędnościowe na warunkach promocyjnych mogą otworzyć klienci, którzy między 1 lipca 2023 r. a 30 września 2024 r.:

• nie mieli w Banku Pekao S.A. żadnych rachunków
• lub przynajmniej przez jeden dzień posiadali rachunek/rachunki, na których w każdym miesiącu kalendarzowym ich posiadania, suma średnich miesięcznych sald wynosiła maksymalnie 2 tys. zł.

Z promocji mogą skorzystać klienci, którzy mają konto osobiste w Banku Pekao S.A. (Konto Przekorzystne lub Konto Świat Premium) lub podpiszą umowę o jego prowadzenie i do 8 stycznia 2025 r. otworzą pierwsze Konto Oszczędnościowe oraz spełnią pozostałe warunki, które są określone w regulaminie promocji "Promocja 7,00% na Koncie Oszczędnościowym albo na Koncie Oszczędnościowym Premium".

Standardowe oprocentowanie Konta Oszczędnościowego wynosi 2 proc. w skali roku.

Korzyści Konta Oszczędnościowego Banku Pekao S.A.:

1. Wysokie oprocentowanie promocyjne – 7 proc. w skali roku.
2. Długi okres (5 miesięcy) obowiązywania oprocentowania promocyjnego.
3. Wysoka kwota (100 tys. zł), do której obowiązuje oprocentowanie promocyjne.
4. Dodatkowo do każdego Konta Oszczędnościowego można założyć do 10 Skarbonek i odkładać pieniądze na określone cele.

Na to zwróć uwagę:

1. Żeby oszczędzać na tym rachunku trzeba mieć lub założyć konto osobiste w Banku Pekao S.A.
2. Kiedy skończy się promocja, odsetki będą naliczane na podstawie oprocentowania standardowego.

Otwórz Konto Oszczędnościowe w Banku Pekao S.A.! >>

Na miejscu drugim znalazło się Elastyczne Konto Oszczędnościowe, które jest oferowane przez VeloBank. Jego oprocentowanie dla środków do 100 tys. zł wynosi 8 proc. w skali roku i obowiązuje przez 3 miesiące.

To oprocentowanie jest naliczane dla nowych klientów, którzy otworzyli Elastyczne Konto Oszczędnościowe przez kanały zdalne lub wniosek na stronie internetowej, do 21 stycznia 2025 r. wpłacą na nie nowe środki i wyrażą zgody marketingowe. Dla klientów, którzy wpłacą na Elastyczne Konto Oszczędnościowe nowe środki do 21 stycznia 2025 r., wyrażą zgody marketingowe i zapłacą 5 razy kartą do konta lub BLIKIEM w każdym miesiącu trwania oferty, oprocentowanie wyniesie 6,5 proc. w skali roku. Dla klientów, którzy nie spełnią warunku płatności, oprocentowanie wyniesie 5,8 proc. w skali roku.

Standardowe oprocentowanie tego rachunku 1 proc. w skali roku (do 100 tys. zł), 2 proc. w skali roku (dla nadwyżki powyżej 100 tys. zł do 400 tys. zł) i 3 proc. w skali roku (dla nadwyżki powyżej 400 tys. zł do 1 mln zł). Nadwyżka ponad 1 mln zł nie jest oprocentowana.

Korzyści Elastycznego Konta Oszczędnościowego:

1. Wysokie oprocentowanie promocyjne – 8 proc. w skali roku.
2. Długi okres obowiązywania oprocentowania (3 miesiące).
3. Oprocentowanie promocyjne obowiązuje do kwoty 100 tys. zł.

Na to zwróć uwagę:

1. Niskie oprocentowanie standardowe.

Na trzecim miejscu uplasowała się propozycja BNP Paribas: Konto Lokacyjne.

Oprocentowanie Konta Lokacyjnego wynosi co prawda 8 proc. w skali roku. Obowiązuje ono jednak tylko do 25 tys. zł. Odsetki na podstawie tej stawki będą naliczane do końca marca 2025 r.

To oprocentowanie jest przeznaczone dla osób, które w ostatnich 12 miesiącach nie były posiadaczami ani współposiadaczami konta osobistego lub rachunku oszczędnościowego w BNP Paribas. Klienci są także zobowiązani do zapewnienia wpływów na swoje konto osobiste w wysokości min. 1 tys. zł i wykonania co najmniej 4 płatności kartą.

Standardowe oprocentowanie Konta Lokacyjnego wynosi 1 proc. w skali roku.

Promocyjne Konto Lokacyjne można otworzyć tylko w placówce BNP Paribas.

Korzyści Konta Lokacyjnego:

1. Wysokie oprocentowanie promocyjne – 8 proc. w skali roku.
2. Długi okres obowiązywania oprocentowania promocyjnego.

Na to zwróć uwagę:

1. Oprocentowanie promocyjne obowiązuje tylko do 25 tys. zł.
2. Niskie oprocentowanie standardowe.
3. Trzeba mieć spełnić warunki dotyczące aktywnego korzystania z konta osobistego.
4. Promocyjne konto można otworzyć tylko w placówce banku.

Powyżej opisaliśmy trzy najlepsze konta oszczędnościowe z rankingu. To, jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział, pokazuje tabela.

Ranking kont oszczędnościowych

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków. Dane aktualne na 11.12.2024 r.

Co porównaliśmy w rankingu?W rankingu porównaliśmy 15 kont oszczędnościowych. Pod uwagę wzięliśmy nie tylko wysokość oprocentowania nominalnego, czy zysk, jaki przyniosą oszczędności wpłacone na rachunek. Pozycja, jaką dane konto zajęło w zestawieniu, zależała też m.in. od:

• tego, jak długo obowiązuje oprocentowanie promocyjne,
• maksymalnej kwoty objętej oprocentowaniem promocyjnym,
• konieczności spełnienia dodatkowych wymagań (takich jak np. wpływów na konto osobiste, czy płatności kartą debetową).

Każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 27 pkt.

Za każdy porównywany przez nas parametr przyznawaliśmy punkty. I tak:

• Za najwyższe oprocentowanie nominalne przyznawaliśmy maksymalnie 10 pkt. Im oprocentowanie było niższe, tym liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza.
• Zysk po 3 miesiącach (przy założeniu jednorazowej wpłaty w wysokości 5 tys. zł i dwóch wpłat po 1,5 tys. zł) wyceniliśmy maksymalnie na 5 pkt. Im zysk był niższy, tym liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza.
• Maksymalnie po 5 pkt przyznawaliśmy za najdłuższy okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania i najwyższą kwotę objętą oprocentowaniem promocyjnym (im te wartości były niższe, tym proporcjonalnie mniejsza była punktacja). Jeżeli przez cały okres oszczędzania obowiązywała taka sama stawka oprocentowania i/lub nie była ona ograniczona kwotą środków znajdujących się na rachunku, to bank także otrzymywał po 5 pkt.
• Po 1 pkt przyznawaliśmy, kiedy promocyjne oprocentowanie nie było oferowane dla nowych klientów/nowych środków i uzależnione od konieczności spełnienia wymagań związanych z aktywnością na koncie osobistym. W przeciwnym razie nie przyznawaliśmy punktów.

Kiedy chcemy zacząć przygodę z regularnym oszczędzaniem, powinniśmy otworzyć konto oszczędnościowe takie jak Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A. Odkładając na nim pieniądze, mamy gwarancję tego, że nasze oszczędności są oprocentowane już od pierwszej złotówki. Dodatkowo mamy także stały dostęp do zgromadzonych oszczędności i możemy je wypłacać bez utraty naliczonych dotychczas odsetek.