Chcesz zmienić konto osobiste? W naszym rankingu znajdziesz najlepszą ofertę dla siebie!

Konto osobiste to produkt, dzięki któremu zazwyczaj zaczynamy budować relację z bankiem. Z danych udostępnionych przez Narodowy Bank Polski wynika, że w końcu 2020 r. poziom "ubankowienia" Polaków wynosił niemal 90 proc., a od tego czasu z pewnością się powiększył. Sytuacja, w której niemal każdy Polak ma konto, jest dla banków dość niekomfortowa. Muszą dokładać większych starań, których celem jest nakłonienie potencjalnych klientów do tego, żeby otworzyli nowy rachunek u nich, a nie u konkurencji. Dlatego też standardem są już promocje, w ramach których banki wynagradzają klientów, którzy nie tylko otworzą u nich konto, ale także będą z niego aktywnie korzystały (tj. na rachunek będzie wpływało wynagrodzenie, a przy użyciu karty będą wykonywane płatności w sklepach).

W tym rankingu ocenialiśmy nie tylko to, na co bardzo często zwracamy uwagę, wybierając konto, czyli opłatę za jego prowadzenie, korzystanie z karty debetowej, czy wysokość prowizji za wypłatę gotówki z bankomatu. Pod uwagę wzięliśmy też premię pieniężną za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego.

Założyliśmy, że co miesiąc: na konto wpływa 4,5 tys. zł z tytułu wynagrodzenia, a klient płaci kartą co najmniej 5 razy (łączna wartość tych płatności to min. 450 zł).

Ocenialiśmy w sumie 10 parametrów. Każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 25 punktów. Przyznawaliśmy je za:

• 5 pkt – za darmowe prowadzenie konta. Kiedy za prowadzenie konta pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowym 1 pkt wynagradzaliśmy bank, w którym konto było darmowe bez konieczności spełniania dodatkowych warunków.
• 5 pkt – za brak opłaty za korzystanie z karty i proporcjonalnie mniej, jeżeli była pobierana opłata.
• 1 pkt – za opcję wielowalutową do karty debetowej.
• 5 pkt – za darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (przy założeniu dwóch wypłat w miesiącu) 4 pkt, jeśli były one limitowane (np. darmowe od określonej przez bank kwoty), 3 pkt, kiedy bez prowizji można było wypłacać gotówkę tylko z wybranych urządzeń i 2 pkt, gdy bezprowizyjna wypłata była ograniczona tylko do bankomatów należących do sieci banku.
• 2 pkt – za otwarcie konta bez konieczności odwiedzenia placówki (dodatkowy 1 pkt przyznawaliśmy za otwarcie konta przez aplikację).
• 2 pkt – za najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym i proporcjonalnie mniej za niższe.
• 1 pkt – za możliwość skorzystania z programu poleceń.
• 2 pkt – za najwyższą premię za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego. Punktacja była mniejsza, jeżeli premia była niższa.

Z uwagi na to, że przelewy zewnętrzne zlecane w kanałach zdalnych (bankowość internetowa i aplikacja mobilna) są darmowe, nie braliśmy pod uwagę ich kosztów.

W czołówce naszego rankingu znalazły się konta osobiste z Banku Pekao S.A., mBanku i Banku Millennium.

W rankingu zwyciężyła oferta Banku Pekao S.A.: Konto Przekorzystne. Ten rachunek jest prowadzony za darmo bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Z kolei, żeby nie płacić za korzystanie z karty debetowej, wystarczy spełnić bardzo prosty warunek: zapewnić jednorazowo co najmniej 500 zł wpływów na konto i minimum raz nią zapłacić. Ten sam warunek zwalnia z prowizji za dwie wypłaty z bankomatów nienależących do Banku Pekao S.A. Niespełnienie tego warunku spowoduje, że karta będzie kosztowała 4 zł, a wypłata z obcego bankomatu – 2,3 proc. min. 5 zł. Warto też dodać, że spełniając warunek związany z wpływami na konto i transakcjami kartą, zyskujemy także bezprowizyjne wypłaty z bankomatów na całym świecie.

Konto Przekorzystne możesz otworzyć online lub na selfie w aplikacji PeoPay. Klienci, którzy wybiorą tę opcję, otrzymają nawet 200 zł premii. Pierwsze 50 zł otrzymają za otwarcie rachunku. Kolejne 150 zł będzie wypłacane w trzech częściach po 50 zł każda, jeżeli w każdym z 3 miesięcy od przystąpienia do promocji spełnią proste warunki:

• w każdym miesiącu wykonają min. 5 transakcji bezgotówkowych,
• co najmniej raz zalogują się do aplikacji PeoPay.

Do promocji "Otwórz Konto na selfie i otrzymaj nagrodę 200 zł" można przystąpić do 15 marca 2023 r. Mogą z niej skorzystać osoby, które:

• między 1 stycznia 2021 r. a 9 stycznia 2023 r. nie posiadały (ani nie były współposiadaczami konta osobistego w Banku Pekao S.A),
• podpiszą umowę o otwarcie Konta Przekorzystnego lub Konta Świat Premium za pośrednictwem bankowości elektronicznej, lub mobilnie, poprzez aplikację PeoPay, tj. na selfie.

Co warto jeszcze wiedzieć o Koncie Przekorzystnym?

• Aplikacja PeoPay daje dostęp do konta z każdego miejsca i o każdej porze.
• Za zakupy można płacić nie tylko kartą debetową, ale też telefonem czy zegarkiem (Bank Pekao S.A. oferuje płatności mobilne BLIK, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay i Garmin Pay).
• Z Pekao możecie zrobić tańsze zakupy w sklepach stacjonarnych i internetowych z partnerami Galerii Rabatów i kartą Visa w programie Visa Benefit a płacąc kartą Mastercard w programie Bezcenne Chwile, zdobywacie punkty, które wymieniacie na nagrody.

To nie wszystko! Jeżeli razem z Kontem Przekorzystnym lub do 15 marca br. otworzymy też Konto Oszczędnościowe i wpłacimy na nie środki, to przez pół roku będą one oprocentowane stawką 8 proc. w skali roku. To oprocentowanie obowiązuje do kwoty 200 tys. zł.

Na wygraną Banku Pekao S.A., oprócz wymienionych powyżej parametrów, wpłynęła także wysoka maksymalna kwota, jaką można otrzymać za skuteczne polecanie kont Banku Pekao S.A. znajomym i rodzinie. Maksymalnie można za to otrzymać nawet 1,5 tys. zł.

Otwórz Konto Przekorzystne w Banku Pekao >>

Drugie miejsce zajęło eKonto osobiste, które można otworzyć w mBanku. Jest ono, podobnie zwycięski rachunek, prowadzone za darmo bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Żeby wydawana do niego karta debetowa była darmowa, wystarczy zapłacić nią na kwotę min. 350 zł miesięcznie (w przeciwnym razie korzystanie z niej będzie kosztowało 7 zł). Za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce nie zapłacimy prowizji, jeśli wypłacimy min. 100 zł (pobranie niższej kwoty kosztuje 2,5 zł).

Osoby, które otworzą eKonto osobiste w okresie promocji (trwa do 30 września 2023 r.), a dotychczas nie były klientami mBanku, mogą wziąć udział w promocji "eKonto osobiste plus premia – edycja VI". W jej ramach, w ciągu 3 miesięcy, można otrzymać nawet 450 zł premii (w tym 150 zł za otwarcie konta na selfie lub przez e-dowód). Dodatkowo można zyskać też promocyjne oprocentowanie na rachunku do regularnego oszczędzania Moje cele w wysokości 7 proc. lub 8 proc. w skali roku do kwoty 50 tys. zł (wyższe oprocentowanie proponowane jest klientom, którzy otworzą konto osobiste przez selfie albo e-dowód, a niższe klientom, którzy otworzą konto w inny sposób).

Co jeszcze warto wiedzieć o eKoncie osobistym?

• Można je otworzyć przez aplikację mobilną, przez stronę internetową lub w placówce.
• Aplikacja mobilna pozwala na korzystanie z konta z każdego miejsca i w każdym czasie.
• mBank udostępnia płatności BLIK (w tym BLIKA zbliżeniowego), Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Google Pay, SwatchPAY! i Xiaomi Pay.

Miejsce na najniższym miejscu podium przypadło Kontu Millennium 360° z oferty Banku Millennium.

Konto Millennium 360° jest prowadzone za bezwarunkowe 0 zł. Z kolei wydana do niego karta debetowa będzie bezpłatna po spełnieniu łatwego warunku: wykonania przy jej użyciu min. 5 płatności. Inaczej karta będzie kosztowała 5 zł. Spełnienie tego warunku zeruje także prowizje za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (w innym przypadku prowizja za tę czynność wyniesie 1 zł – za wypłaty z urządzeń Santander Banku Polska i Planet Cash i 5 zł – za wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce).

Do 31 marca 2023 r. trwa promocja "Zacznij nowy rok z nowym kontem i premią do 400 zł". Otwierając konto w czasie jej trwania, można zdobyć nawet 400 zł. Pierwsze 200 zł bank wypłaci, kiedy założymy Konto Millennium 360° online z kartą debetową i wyrazimy niezbędne zgody, pobierzemy aplikację mobilną Banku Millennium i przynajmniej się do niej zalogujemy, zasilimy konto kwotą min. 1 tys. zł w ciągu 14 dni od jego założenia i zapłacimy kartą do konta lub BLIKIEM przynajmniej 5 razy do końca kolejnego miesiąca po otwarciu konta. Kolejne 200 zł trafi na nasz rachunek, jeśli w przez kolejne 3 miesiące będziemy spełniać warunki dotyczące wpływów na konto, transakcji i logowania do aplikacji mobilnej.

Posiadacze Konta Millennium 360° mogą także oszczędzać na Koncie Oszczędnościowym Profit. Jego oprocentowanie do kwoty 300 tys. zł dla aktywnych klientów (tj. takich, którzy wpłacą nowe środki i w każdym miesiącu trwania promocji min. 5 razy zapłacą kartą do konta lub BLIKIEM) wynosi 8 proc. w skali roku lub 6 proc. w skali roku dla klientów, którzy wpłacą nowe środki.

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie Millennium 360°?

• Dzięki aplikacji mobilnej nie tylko możemy zarządzać swoimi pieniędzmi, ale też np. kupić bilety do kina, zapłacić za parking czy autostradę, doładować telefon.
• Bank Millennium udostępnia płatności mobilne BLIK (w tym BLIKA zbliżeniowego), Apple Pay, Fitbit Pay i Garmin Pay.
• Konto można otworzyć w aplikacji mobilnej (na selfie), przez internet (potwierdzając swoją tożsamość logowaniem do innego banku) lub w jednej z placówek.

Poznaliście trzy najlepsze konta osobiste w naszym rankingu. Z tabeli dowiecie się, jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 8.02.2023 r.

1) Bezwarunkowo.

2) 0 zł pod warunkiem wpływów na konto w kwocie min. 500 zł oraz jednej płatności kartą. Inaczej 4 zł.

3) 0 zł pod warunkiem płatności kartą na min. 350 zł. Inaczej 7 zł.

4) 0 zł pod warunkiem wykonania co najmniej 5 płatności kartą. Inaczej 11 zł.

5) 0 zł pod warunkiem wykonania co najmniej 5 płatności kartą. Inaczej 7 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 000 zł miesięcznie i wykonania 1 płatności kartą. Inaczej 9 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 000 zł miesięcznie i wykonania 1 płatności kartą. Inaczej 9 zł.

8) 0 zł pod warunkiem wpływów na konto w kwocie min. 1 500 zł. Inaczej 10 zł.

9) 0 zł pod warunkiem płatności kartą na min. 300 zł. Inaczej 5 zł.

10) 0 zł pod warunkiem płatności kartą na min. 300 zł. Inaczej 7 zł.

11) 0 zł pod warunkiem co najmniej 3 płatności kartą. Inaczej 5 zł

Kiedy chcemy otworzyć nowe konto, zależy nam, żeby miało ono jak najwięcej funkcjonalności i żebyśmy zapłacili jak najmniej za korzystanie z niego. Takim rachunkiem jest właśnie Konto Przekorzystne. Jest bezwarunkowo darmowe, a za wydawaną do niego kartę debetową nic nie zapłacimy, jeśli spełnimy prosty warunek. Bank proponuje także funkcjonalną aplikację mobilną, atrakcyjnie oprocentowane konto oszczędnościowe, a przede wszystkim premię, za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego.