To niezależna treść redakcyjna. Artykuł zawiera lokowanie efaktor.com.pl
Celem kredytu obrotowego jest przede wszystkim zwiększenie ilości środków obrotowych przedsiębiorcy. Finansowanie za pomocą kredytu ułatwia bezpiecznie prowadzenie działalności i stanowi awaryjne zabezpieczanie na sytuacje, które mogą zaskoczyć każdego przedsiębiorcę. Kredyt obrotowy może też stanowić rozwiązanie na problem kontrahentów, którzy opłacają należności nieterminowo. Kredytobiorca nie musi zastanawiać się, kiedy środki w końcu pojawią się na koncie, a dalej prowadzić swoją działalność nie martwiąc się płynnością finansową firmy.
Jakie są rodzaje kredytu obrotowego?
Wybierając najlepszy dla przedsiębiorstwa kredyt obrotowy warto zapoznać się z różnymi jego modelami. Po pierwsze rodzaje kredytów obrotowych dzielą się na:
- kredyt w rachunku bieżącym,
- kredyt w rachunku kredytowym,
- odnawialny,
- nieodnawialny,
- a także z zabezpieczeniem,
- lub bez zabezpieczenia.
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym pozwala przedsiębiorcy na skorzystanie z dodatkowych środków finansowych udostępnionych przez bank w ramach konta bankowego firmy. Limit kredytowy określony jest w umowie, którą przedsiębiorca musi zawrzeć z bankiem udzielającym kredytu obrotowego.
To, na jaki cel zostaną wykorzystane środki z kredytu obrotowego leży w gestii przedsiębiorcy, o ile związany jest on z prowadzoną działalnością. Spłata zadłużenia jest niejako automatyczna. Każda nowa wpłata na rachunek bieżący firmy priorytetowo pokrywa aktualne zadłużenie. Jeśli kredyt jest również odnawialny, to każda spłata zwiększa tym samym dostępny aktualnie limit kredytowy.
Warunkiem udzielenia kredytu obrotowego na rachunku bieżącym jest założenie i prowadzenie konta firmowego w banku, w którym przedsiębiorca stara się o finansowanie. Środki z limitu wykorzystywane są dopiero wtedy, kiedy na rachunku przedsiębiorcy nie ma już jego własnych środków.
Alternatywa dla kredytu – faktoring
Alternatywą dla kredytu obrotowego w rachunku firmowym może być faktoring. Faktoring to wymiana wystawionych faktur terminowych na gotówkę. To przyspieszenie płatności za wystawione faktury. Pozyskane w ten sposób środki, również jak w przypadku kredytu, mogą być dowolnie dysponowane. Faktoring nie obciąża bilansu firmy, nie zmniejsza zdolności kredytowej i jest stanowi narzędzie do poprawy płynności finansowej. Podstawową różnicą miedzy tymi dwiema formami finansowania to własność środków. Przy faktoringu wydajesz swoje pieniądze z przyspieszonej płatności, w przypadku korzystania z kredytu posługujesz się pożyczonymi pieniędzmi banku.
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym bardziej przypomina zwykłe finansowanie. Środki otrzymane w ramach kredytu obrotowego przedsiębiorca może przeznaczyć na określony cel, np. zakup sprzętu niezbędnego w prowadzonej działalności. Ważnym pojęciem jest również kredyt rewolwingowy, który pozwala przedsiębiorcy korzystać wielokrotnie z przyznanego mu limitu finansowania. Inną opcją jest obrotowy kredyt płatniczy, który przedsiębiorca realizuje jednorazowo w ramach całej przyznanej mu przez bank kwoty.
Dla kogo jest kredyt obrotowy?
Oferta kredytów obrotowych przeznaczona jest dla firm. Nie ma znaczenia forma prowadzonej działalności, jednak jej długość może wpłynąć na decyzję banku o udzielnie kredytu. Firmy, które dopiero rozpoczynają działalność mogą mieć problem z uzyskaniem takiej formy finansowania, gdyż wiele banków wymaga prowadzenia działalności przez minimalny wskazany czas, zwykle rok.
Otrzymanie kredytu obrotowego uzależnione jest również od zdolności kredytowej. Od firmy starającej się o finansowanie bank może zażądać dodatkowego zabezpieczenia – najczęściej w postaci hipoteki, czy klauzuli potrącenia zadłużenia z rachunku. Przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej bank może udzielić finansowania bez dodatkowego zabezpieczania. Dobra zdolność kredytowa to również możliwość negocjowania warunków umowy kredytowej.
Na co można przeznaczyć kredyt obrotowy?
Głównym celem kredytu obrotowego dla firm jest finansowanie bieżącej działalności. Dzięki środkom z kredytu obrotowego przedsiębiorca może zadbać o płynność finansową swojej firmy. Najczęściej kredyt obrotowy służy do finansowania:
- zakupów towarów i usług,
- spłatę zadłużenia,
- koszty pracowników
- inwestycje.
Jeśli kredyt obrotowy został udzielony na rachunku kredytowym, może on finansować konkretny cel – na przykład zakup nowego sprzętu czy nieruchomości niezbędnych do prowadzenia działalności.
Kredyt obrotowy – wymagane dokumenty
Składając wniosek o udzielenie kredytu obrotowego przedsiębiorca będzie musiał dostarczyć wiele dokumentów. Do najważniejszych z nich należą:
- potwierdzenie wpisu do ewidencji działalności gospodarczej,
- wypis z KRS – dla podmiotów prowadzących działalność w formie spółki prawa handlowego,
- zaświadczenie o nadaniu numeru NIP,
- zaświadczenie o nadaniu numeru REGON,
- umowę lub statut spółki,
- dokumenty finansowe.
To, czy bank zdecyduje się udzielić konkretnej firmie kredytu obrotowego zależy przede wszystkim od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Nie mniej zmagając się z problemami finansowymi lub chcąc poprawić płynność finansową warto rozważyć i sprawdzić warunki oraz możliwości wsparcia finansów poprzez środki z kredytu obrotowego.