Elektronika, cashback czy bon na zakupy? Z naszego rankingu dowiesz się, co banki proponują w pakiecie z kartą kredytową

Karta kredytowa to produkt, który jest bardzo przydatny na co dzień. Płacąc nią, nie tylko korzystamy z odroczenia płatności, ale także np. z usługi chargeback (umożliwia ona cofnięcie środków, które zostały wydane przy pomocy karty), programów rabatowych (zarówno organizowanych przez banki, jak i przez organizacje płatnicze, które wydają karty), zbieramy punkty za podróże samolotami, czy w łatwiejszy sposób rezerwujemy hotele. Niektóre banki, w ramach promocji dla nowych klientów, proponują także nagrody rzeczowe, bony na zakupy czy zwrot części płatności, wykonanych przy pomocy karty. I właśnie takie promocje wzięliśmy pod uwagę w naszym rankingu.

Nagrody za aktywność dla nowych klientów nie były jednak jedynym ocenianym przez nas parametrem. Punkty przyznawaliśmy m.in. także za wysokość rocznej opłaty za kartę dla klienta z założeń, oprocentowanie transakcji bezgotówkowych, maksymalną wysokość limitu kredytowego, długość okresu bezodsetkowego, czy możliwość rozłożenia na raty płatności wykonanych przy pomocy karty kredytowej.

Każdy bank mógł łącznie uzyskać 43 punkty. Tego, za co przyznawaliśmy punkty i jak ocenialiśmy poszczególne parametry, dowiecie się z dalszej części tekstu.

W czołówce rankingu znalazły się: Karta Kredytowa Citi Simplicity od Citi Handlowego, Karta kredytowa Mastercard OK! z oferty Alior Banku i propozycja Banku Pekao S.A., czyli Kredytowa z Żubrem.

W rankingu zwyciężyła Karta kredytowa Citi Simplicity z oferty Banku Citi Handlowy. Bardzo istotną zaletą tej karty są proste zasady dotyczące opłat i prowizji z nią związanych, czyli:

• 0 zł za wydanie karty,
• brak opłat za korzystanie z karty przez pierwsze 12 miesięcy jej użytkowania (taki "okres próbny" jest bardzo dobrą opcją dla osób, które chcą się przekonać czy karta kredytowa jest produktem dla nich).

Opłata za użytkowanie karty pobierana od drugiego roku jest "zerowana" po wykonaniu przy jej użyciu karty płatności w kwocie min. 1 tys. zł (nie powinno to być problemem dla aktywnych użytkowników. Do tego limitu wliczają się też płatności Apple Pay i Google Pay). Kiedy kwota płatności będzie niższa, miesięczna opłata za kartę wyniesie 12 zł.

Maksymalny limit kredytowy dostępny na Karcie kredytowej Citi Simplicity może wynieść nawet 100 tys. zł. Okres bezodsetkowy dla tej karty kredytowej wynosi 56 dni i składa się z okresu rozliczeniowego, który trwa 30 dni i 26-dniowego czasu na spłatę zadłużenia. Płatności w kwotach wyższych niż 100 zł można rozłożyć na maksymalnie 12 miesięcznych rat. Posiadacz karty może zrobić to samodzielnie, korzystając z bankowości internetowej Citibank Online lub aplikacji Citi Mobile.

To jeszcze nie wszystko. Nowi posiadacze Karty kredytowej Citi Simplicity mogą przystąpić do promocji "Łap profity od Citi Simplicity - iSpot" (promocja trwa do 30 kwietnia 2024 r. lub do wyczerpania limitu 400 zawartych umów) i po spełnieniu prostych warunków, otrzymać słuchawki Apple Air Pods 3. generacji o wartości 929 zł (i nie tylko).

Żeby wziąć udział w promocji i otrzymać nagrodę trzeba:

1. Złożyć wniosek o kartę kredytową Citi Simplicity.
2. Aktywować kartę za pomocą aplikacji Citi Mobile.
3. Zarejestrować się w programie Mastercard Bezcenne Chwile, a następnie w 1, 2 i 3 miesiącu następującym po miesiącu, w którym została zawarta umow o kartę, wykonać co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych na co najmniej 1 tys. zł. Klient, który spełni te warunki, otrzyma słuchawki Apple Air Pods 3. generacji o wartości 929 zł.

To jeszcze nie wszystko. Jeżeli posiadacz karty spełni warunki dotyczące transakcji bezgotówkowych, opisane w punkcie 3, a dodatkowo:

• w czwartym miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykona przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych na minimum 500 zł, otrzyma kartę upominkową Spotify Premium na 6 miesięcy,
• w piątym, szóstym, siódmym i ósmym miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykona przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych o minimalnej wartości 500 zł, otrzyma kartę podarunkową do salonów iSpot o wartości 200 zł,
• w dziewiątym i dziesiątym miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę wykona przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych na minimum 500 zł, otrzyma kartę upominkową Spotify Premium na 6 miesięcy.

Punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile można zamieniać na nagrody (vouchery do sklepów lub nagrody rzeczowe).

Posiadacze Karty kredytowej Citi Simplicity, którzy często chodzą na koncerty, mogą korzystać z przedsprzedaży biletów na koncerty organizowane przez Live Nation i kupować bilety, zanim trafią one do regularnej sprzedaży.

Więcej o promocji "Łap profity od Citi Simplicity – iSpot" można dowiedzieć się z jej regulaminu.

Złóż wniosek o Kartę kredytową Citi Simplicity i zgarnij muzyczne profity!

Drugie miejsce zajęła Karta kredytowa Mastercard OK! oferowana przez Alior Bank.

Okres bezodsetkowy dla Karty kredytowej Mastercard OK! wynosi 59 dni. Transakcje w kwocie co najmniej 100 zł można rozłożyć na raty, których może być może być od 3 do 84. Maksymalny limit kredytowy dostępny dla tej karty to 80 tys. zł.

Posiadacz Karty kredytowej Mastercard OK! nie poniesie kosztów związanych z jej użytkowaniem, jeśli wyda swoją kartą w miesiącu co najmniej 600 zł (do tej kwoty nie są wliczane przelewy z rachunku karty). W przeciwnym razie bank będzie pobierał opłatę w wysokości 10 zł miesięcznie.

Za płatności kartą w

• sklepach odzieżowych, papierniczych, księgarniach, sklepach AGD, RTV i komputerowych,
• kinach, teatrach, restauracjach,
• hotelach, biurach podróży, na kolei,
• w salonach piękności i fryzjerskich,

posiadacz karty otrzymuje zwrot 1 proc. wartości transakcji (maksymalnie 75 zł kwartalnie, czyli 300 zł rocznie).

Posiadacze karty mogą także korzystać z programu rabatowego Mastercard Bezcenne Chwile.

Na trzecim miejscu znalazła się propozycja Banku Pekao S.A., czyli Karta Kredytowa z Żubrem. To jedyna karta w naszym rankingu, która jest bezwarunkowo bezpłatna.

Tym, co odróżnia Kartę Kredytową z Żubrem od innych kart kredytowym, jest to, że jest ona wydawana w modelu abonamentowym. Do dyspozycji klientów są trzy pakiety:

• Standard,
• Złoty
• i Platynowy.

Karta wydana w pierwszym z nich jest bezpłatna bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków (taką kartę właśnie uwzględniliśmy w naszym rankingu). Karta w Pakiecie Złotym jest darmowa pod warunkiem dokonania przy jej użyciu transakcji na min. 2 tys. zł miesięcznie (inaczej opłata za nią wyniesie 19 zł), a w przypadku Pakietu Platynowego z opłaty za kartę (39 zł miesięcznie) zwalniają transakcje na co najmniej 3 tys. zł.

W każdym momencie można zamienić pakiet na wyższy lub na niższy.

Maksymalny limit kredytowy dla Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 100 tys. zł, a okres bezodsetkowy – 59 dni. Posiadacz karty w Pakiecie Standard może rozłożyć zadłużenie do 1 tys. zł na 10 nieoprocentowanych rat. Jeśli chce spłacić w ratach większą kwotę, wówczas może rozłożyć jej spłatę maksymalnie na 36 oprocentowanych rat.

W skład pakietu Standard wchodzi także ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych. Posiadacze karty mogą też zdobywać punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile i, korzystając z programu Miles & More, zbierać mile (1 mila za każde 20 zł wydane kartą). Mile mogą być wymieniane na bilety lotnicze, podwyższenie klasy podróży i inne nagrody.

Powyżej opisaliśmy trzy karty kredytowe, które znalazły się w czołówce zestawienia. Z tabeli dowiecie się, jak wypadły inne banki, które wzięły udział w rankingu.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 6.03.2024 r.

1) 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy, później 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 1 tys. zł miesięcznie (inaczej 12 zł miesięcznie).

2) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 600 zł (inaczej 10 zł miesięcznie).

3) 0 zł (bezwarunkowo darmowa karta kredytowa).

4) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 1 000 zł miesięcznie (inaczej 12 zł miesięcznie).

5) 0 zł pod warunkiem wykonania 5 transakcji kartą miesięcznie (inaczej 7,99 zł miesięcznie).

6) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych o wartości min. 1 000 zł miesięcznie (inaczej 9,50 zł miesięcznie).

7) 0 zł pod warunkiem wykonania w każdym miesiącu min. 5 transakcji kartą (inaczej 5 zł miesięcznie).

8) 0 zł pod warunkiem dokonanie transakcji min. 200 zł w miesiącu (inaczej 35 zł rocznie). 9) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych o wartości 12 000 zł rocznie. Inaczej 100 zł rocznie.

10) 0 zł, jeżeli średniomiesięczna wartość transakcji wyniesie 600 zł, 40 zł, jeżeli średniomiesięczna wartość transakcji wyniesie min. 500 zł, 80 zł, jeżeli średniomiesięczna wartość transakcji będzie mniejsza niż 500 zł.

Przyjęliśmy, że klient, który jest zainteresowany kartą, będzie co miesiąc wykonywał 5 transakcji bezgotówkowych na min. 1 200 zł i chciałby skorzystać z nagrody za aktywność dla nowych klientów.

Oceniając karty kredytowe, pod uwagę wzięliśmy 9 parametrów. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 43 punkty. Sprawdźcie, za co je przyznawaliśmy.

• 10 punktów bank mógł otrzymać, jeśli nie pobierał rocznej opłaty za korzystanie z karty. Punktacja była proporcjonalnie niższa, jeżeli opłata była pobierana.
• 5 punktów przyznawaliśmy za jak najniższe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych i proporcjonalnie mniej, gdy było ono wyższe.
• Po 5 punktów było do zdobycia za jak najwyższy maksymalny limit kredytowy i jak najdłuższy okres bezodsetkowy. Punktacja za oba parametry była proporcjonalnie mniejsza, gdy były one niższe.
• 1 punkt przyznawaliśmy za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty.
• 5 punktów można było zdobyć za minimalną kwotę, jaką można rozłożyć na raty. Punktacja była proporcjonalnie mniejsza, gdy kwota była wyższa.
• 5 punktów przyznawaliśmy za jak najdłuższy okres, na jaki można rozłożyć zadłużenie na raty. Punktacja była proporcjonalnie mniejsza, gdy był on krótszy.
• 2 punkty bank mógł otrzymać za nagrodę dla nowych klientów za aktywne korzystanie z karty.
• 5 punktów było do zdobycia za jak najwyższą nagrodę i proporcjonalnie mniej, kiedy była ona niższa.

Karta kredytowa, taka jak Karta kredytowa Citi Simplicity, jest dobrym propozycją dla każdego, a zwłaszcza dla użytkownika, który będzie z niej korzystał regularnie. Płacąc nią np. za zakupy w supermarkecie, paliwo, bilety na koncert, nie tylko odraczamy płatność za zakupy. Możemy też dostać dobre słuchawki, a także m.in. słuchać za darmo muzyki z jednego z serwisów streamingowych.