Finanse dla firm, czyli najnowszy ranking kont firmowych

Ranking kont firmowych został przygotowany z myślą o przedsiębiorcach, którzy prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Powinien on zainteresować zarówno osoby, które prowadzą już swoją firmę i myślą o zmianie banku, a także tych, którzy planują dopiero otworzyć swój własny biznes. Rzetelne porównanie firmowych rachunków i wybór najlepszego z nich pozwoli lepiej zarządzać finansami w przyszłości. W tym celu zachęcamy do zapoznania się z naszym aktualnym zestawieniem.

Porównując oferty kont dla firm, uwagę zwróciliśmy przede wszystkim na opłaty za podstawowe operacje bankowe, funkcjonalność konta firmowego, w tym dodatkowe usługi, jakie bank proponuje przedsiębiorcy oraz możliwość założenia konta wygodnie online. Wiemy też, że dzisiaj liczy się każdy przysłowiowy grosz, dlatego przeanalizowaliśmy także obecne promocje, bo okazuje się, że banki przy spełnieniu określonych warunków aktywności chętnie nagradzają klientów wysoką premią pieniężną.

Na podium naszego zestawienia znalazły się konta firmowe takich banków jak Bank Pekao, Santander Bank Polska oraz Alior Bank.

Pierwsze miejsce w naszym rankingu przypadło dla Konta Przekorzystnego Biznes z premią do 2000 zł, które w swojej ofercie posiada Bank Pekao S.A. Konto firmowe w tym banku zasługuje na uwagę przedsiębiorców z co najmniej kilku powodów. Wśród najważniejszych są przede wszystkim przejrzyste warunki prowadzenia, atrakcyjna premia nawet do 2 000 zł oraz możliwość założenia rachunku bez konieczności wizyty w oddziale.

Ogromną zaletą rachunku jest fakt, że otwierając Konto Przekorzystne Biznes w trwającej do końca lutego 2023 roku promocji, można zyskać bezterminowo darmowe prowadzenie rachunku. Dotyczy to podmiotów krajowych, będących osobą fizyczną prowadzącą jednoosobową działalność gospodarczą, spółką cywilną lub spółką osobową, prowadzących księgowość uproszczoną, które podpiszą w terminie obowiązywania oferty umowę o rachunek bieżący Konto Przekorzystne Biznes w złotych oraz o kartę debetową Mastercard wydaną do tego rachunku, a także wyrażą zgodę na przystąpienie do promocji i zaakceptują jej regulamin.

Natomiast karta do konta jest bezpłatna, jeśli klient wykona nią transakcje o łącznej wartości min. 500 zł miesięcznie. W przeciwnym razie zostanie naliczona opłata miesięczna w wysokości 8 zł.

Bank Pekao gwarantuje darmowe przelewy do ZUS-u i Urzędu Skarbowego, a także 15 bezpłatnych przelewów miesięcznie do innych banków w Polsce, wykonanych za pośrednictwem bankowości elektronicznej oraz nielimitowane bezpłatne przelewy mobilne zwykłe w aplikacji PeoPay. W przypadku korzystania z bankomatów można za 0 zł wypłacać gotówkę z bankomatów własnych banku oraz łącznie dwa razy w miesiącu z urządzeń innych banków w kraju lub za granicą przy wypłacie w walucie euro z rachunku bieżącego Konto Przekorzystne Biznes w złotych. Za każdą kolejną wypłatę z rachunku prowadzonego w złotówkach zostanie pobrana opłata w wysokości 2% min. 5 zł.

Jak najwygodniej otworzyć w Banku Pekao konto firmowe? Oczywiście zdalnie. Bank umożliwia założenie konta na "selfie" również przedsiębiorcom. Wystarczy wypełnić formularz online. Cały proces nie zajmie więcej niż 10 minut. Wcześniej warto przygotować dowód osobisty. Należy podkreślić, że większość informacji w procesie zakładania Konta Przekorzystnego Biznes zaciąga się automatycznie na podstawie NIP z CEIDG, co ułatwia i przyspiesza proces otwierania rachunku.

Klienci, którzy chcą założyć konto firmowe w Banku Pekao S.A., a mają w nim już konto osobiste, mogą to zrobić za pośrednictwem aplikacji mobilnej PeoPay lub w bankowości elektronicznej Pekao24 oraz przez Infolinię.

Nie można zapomnieć o bonusie, jaki Bank Pekao S.A. przygotował dla swoich nowych klientów, którzy spełnią warunki trwającej do końca lutego 2023 roku promocji. Za otwarcie konta firmowego i aktywne korzystanie z niego można zyskać nawet 2 000 zł, a dokładniej:

- do 600 zł zwrotu za transakcje bezgotówkowe wykonane kartą debetową Mastercard wydaną do rachunku Konto Przekorzystne Biznes w złotych (10% wartości transakcji, do 100 zł miesięcznie przez pół roku),

- do 600 zł (100 zł miesięcznie przez pół roku) za zawarcie umowy o terminal płatniczy i przyjęcie płatności na sumę minimum 500 zł miesięcznie z tego terminala na Konto Przekorzystne Biznes w złotych,

- 800 zł (jednorazowo) za zawarcie pierwszej umowy o kredyt/pożyczkę z gwarancją lub leasingu lub faktoringu.

Promocja "2000 zł premii dla firm i 0 zł za konto" trwa do 28.02.2023 r., więc warto się pospieszyć.

Sprawdź, czy Konto Przekorzystne Biznes to rachunek, którego szukasz >>

Drugie miejsce zajęło Konto Firmowe Godne Polecenia, które dostępne jest w ofercie Santander Bank Polska. Prowadzenie rachunku i karta będą bezterminowo darmowe od momentu jego otwarcia w promocji.

Santander Bank Polska nowym klientom firmowym proponuje w ramach oferty promocyjnej oprócz prowadzenia rachunku za 0 zł, bezpłatne usługi takie jak:

- przelewy w systemie Elixir wykonywane w bankowości elektroniczne,

- przelewy w formie polecenia wypłaty w EUR do krajów EOG innych niż Polska – polecenie przelewu SEPA,

- 10 pierwszych przelewów natychmiastowych BlueCash w miesiącu w bankowości internetowej i mobilnej,

- realizację zleceń stałych na konta w innych bankach w usługach bankowości elektronicznej,

- smsKody autoryzacyjne,

- polecenia zapłaty w innym banku w bankowości internetowej i mobilnej.

Dodatkowo z kontem firmowym w Santander Bank Polska klienci mogą korzystać z dodatkowych usług dla firmy m.in. eFaktoring, eWindykacja, eUmowy czy eKsięgowość.

A ile można zarobić? Santander Bank Polska w aktualnej promocji Konta Firmowego Godnego Polecenia proponuje nawet 1 500 zł premii, przy czym 900 zł można otrzymać za transakcje kartą płatniczą, 300 zł za umowę kredytową oraz kolejne 300 zł za umowę leasingową.

Trzecie miejsce zajęło iKonto Biznes od Alior Banku. Prowadzenie tego rachunku firmowego jest bezwarunkowo darmowe, a żeby uniknąć miesięcznej prowizji za kartę (8 zł) należy wykonać nią min. 4 transakcje. Pozostałe opłaty za konto są jak na warunki rynkowe naprawdę korzystne.

Na szczególną uwagę zasługuje jednak promocja, jaką bank przygotował dla obecnych, jak i nowych klientów. Mogą oni otrzymać premię do 1 500 zł za aktywność na koncie, jak i do 1 800 zł moneybacku za zakup paliwa. Łącznie do zyskania jest aktualnie najwyższe na rynku nawet 3 300 zł premii.

Wybór właściwego konta firmowego pozwoli zaoszczędzić oraz lepiej zarządzać finansami. Poznaj aktualnie najlepsze konta firmowe na rynku.

Aktualny ranking kont dla firm

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 20.01.2023 r.

1) Bezterminowo za darmo w ramach promocji.

2) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 500 zł miesięcznie, inaczej opłata za kartę wynosi 8 zł miesięcznie.

3) Bezterminowo za darmo w ramach promocji.

4) Bezterminowo za darmo w ramach promocji.

5) Pod warunkiem wykonania min. 4 dowolnych transakcji w miesiącu, inaczej opłata za kartę wynosi 8 zł.

6) Za darmo w ramach promocji przez 2 lata. Poza promocją 0 zł pod warunkiem zapewnienia wpływu min. 1000 zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS/US, inaczej opłata za prowadzenie konta wynosi 20 zł.

7) Pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 500 zł, inaczej opłata za kartę wynosi 7 zł.

8) Konto Solista Biznes jest prowadzone za darmo przez 12 miesięcy w ramach promocji. Poza promocją opłata nie zostanie pobrana, jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym zostanie wykonany co najmniej 1 przelew do ZUS lub zapewniony wpływy na konto w wysokości minimum 2 000 zł.

9) Opłata za kartę nie zostanie pobrana, jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym zostanie wykonany co najmniej 1 przelew do ZUS lub zapewniony wpływy na konto w wysokości minimum 2 000 zł.

10) Za darmo w ramach promocji przez 24 miesiące. Poza promocją opłata nie zostanie pobrana, jeżeli zostanie wykonany min. jeden przelew do ZUS w miesiącu.

11) Za darmo w ramach promocji przez 24 miesiące. Poza promocją opłata jest stała, bez możliwości zwolnienia.

12) Za darmo w ramach promocji przez 2 lata dla JDG i wspólnot mieszkaniowych. Poza promocją pod warunkiem zapewnienia wpływu min. 2 000 zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS/US, inaczej opłata za prowadzenie konta wynosi 9 zł.

13) Pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 300 zł, inaczej opłata za kartę wynosi 7 zł.

14) Pod warunkiem wpływu na rachunek min. 2 000 zł w danym miesiącu, inaczej 12 zł. Konto jest darmowe przez pierwsze pół roku dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok.

15) Pod warunkiem wykonania kartą min. 5 transakcji w miesiącu, inaczej 10 zł.

16) Pod warunkiem, że średnie saldo rachunku wynosi min. 3 000 zł miesięcznie lub suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 000 zł, inaczej 15 zł.

17) Pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 700 zł miesięcznie.

Oferty banków dla przedsiębiorców porównaliśmy tak, aby znaleźć konto firmowe, które nic nie kosztuje lub kosztuje jak najmniej, można je określić mianem nowoczesnego i daje przedsiębiorcy wiele dodatkowych korzyści m.in. premię gotówkową, możliwość otrzymania terminala, który jest dzisiaj tak ważny, aby być konkurencyjnym i walczyć o klientów czy łatwe założenie konta online. Założyliśmy, że klientem jest przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i utrzymuje średniomiesięczne saldo w kwocie min. 10 000 zł oraz wykonuje w miesiącu transakcje na kwotę min. 1 000 zł. Klient raz w miesiącu wpłaca środki na swój rachunek firmowy we wpłatomacie. Przedsiębiorca wykonuje przelewy do ZUS i US oraz 10 przelewów krajowych. Dodatkowo chętnie korzysta z bankowości internetowej i mobilnej. Takie założenia pozwoliły nam rzetelnie porównać oferty pod kątem podstawowych opłat. Z każdego banku wybraliśmy flagowe konto firmowe. Każdy rachunek mógł zdobyć max. 30 punktów. Przyznawaliśmy je następująco:

- max. 5 pkt za bezpłatne prowadzenie konta dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera opłatę,

- max. 5 pkt za darmową kartę dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera za nią opłatę,

- max. 5 pkt za darmowe internetowe przelewy krajowe,

- max. 5 pkt za darmowe wpłaty gotówki we wpłatomatach

- max. 2 pkt za wygodną aplikację mobilną,

- max. 2 pkt za możliwość założenia konta firmowego bez wychodzenia z domu,

- max. 6 pkt za możliwość otrzymania atrakcyjnej premii.

Konto firmowe jest dzisiaj niezbędne, aby nie tylko bezpiecznie przechowywać środki, ale również nimi we właściwy sposób zarządzać. Warto wybrać takie, które będzie darmowe, a także pozwoli zarobić. Według naszego rankingu takie właśnie jest zwycięskie Konto Przekorzystne Biznes w Banku Pekao S.A., o czym warto samodzielnie się przekonać, prowadząc firmę.