Gdzie teraz założyć konto firmowe? Prześwietlamy najlepsze oferty dla przedsiębiorców

Odpowiednio wybrane konto firmowe pozwala obniżyć koszty prowadzenia działalności, a także zyskać atrakcyjną premię za aktywne bankowanie. W tej edycji rankingu kont firmowych szukaliśmy najlepszej opcji dla początkującego przedsiębiorcy, który planuje wykorzystywać ofertę banku kompleksowo, czyli płacić kartą, wypłacać i wpłacać gotówkę, wykonywać przelewy (do ZUS/US i do swoich kontrahentów), korzystać z bankowości udostępnionej przez bank, a swoim klientom oferować płatność kartą za pomocą terminala płatniczego.

Każdy bank mógł otrzymać łącznie 37 punktów za:

·      5 pkt – za darmowe prowadzenie konta (przy założeniu comiesięcznych wpływów na rachunek w kwocie 10 tys. zł),

·      1 pkt – gdy darmowe prowadzenie konta jest zagwarantowane bezterminowo,

·      5 pkt – za bezpłatną kartę (przy założeniu wykonywania 5 transakcji miesięcznie na łącznie 1 tys. zł),

·      5 pkt – za darmowy przelew do US/ZUS (zlecony w bankowości elektronicznej),

·      5 pkt – za bezpłatny przelew na konto w innym banku (zlecony w bankowości elektronicznej),

·      1 pkt – gdy liczba darmowych przelewów nie jest limitowana,

·      5 pkt – za bezpłatną wpłatę gotówki w bankomacie lub wpłatomacie (5 wpłat w miesiącu po 1 tys. zł), jeśli bank pobierał opłaty, to przyznawaliśmy proporcjonalnie mniej punktów,

·      3 pkt za darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju, 2 pkt, jeśli bezpłatne były wypłaty z wybranych urządzeń, a 1 pkt, gdy tylko z własnych banku,

·      maks. 5 pkt – za najwyższą w całej stawce premię za otwarcie konta i aktywność w korzystaniu z usług bankowych (im premia była niższa, tym proporcjonalnie mniej punktów przyznawaliśmy),

·      1 pkt – za dostępność usług księgowych w banku dla właścicieli kont firmowych,

·      1 pkt – za premię za korzystanie z terminala płatniczego.

Pierwsze miejsce w rankingu rachunków firmowych zajęło Konto Przekorzystne Biznes, które jest dostępne w ofercie Banku Pekao S.A. Wyróżnia je najwyższa dostępna obecnie na rynku premia za aktywność. Można otrzymać nawet 2 000 zł:

·      do 600 zł – 10 proc. zwrotu za transakcje kartą debetową Mastercard (maks. 100 zł miesięcznie przez pół roku),

·      do 600 zł – za podpisanie umowy o terminal płatniczy i wykonywanie za jego pomocą transakcji na kwotę min. 500 zł miesięcznie (premia jest wypłacana po 100 zł miesięcznie przez pół roku),

·      800 zł – jednorazowo za zawarcie pierwszej umowy o kredyt, pożyczkę z gwarancją, leasing lub faktoring.

Do promocji można przystąpić do 28 lutego 2023 roku, a dodatkowo w jej ramach otrzymasz gwarancję braku opłat za prowadzenie konta na zawsze. Nie trzeba spełniać żadnych dodatkowych warunków.

Załóż Konto Przekorzystne Biznes, odbierz 2 000 zł i zyskaj darmowe konto na zawsze >>

Bez prowizji można wpłacać gotówkę we wpłatomatach banku (do 100 tys. zł miesięcznie). Bank nie pobiera również opłat za dwie wypłaty gotówki w miesiącu z bankomatu obcego.

Posiadacze Konta Przekorzystnego Biznes mogą również korzystać z "Księgowości z Żubrem", która ułatwia zarządzanie finansami firmy.

Bezpłatnie można także przelewać elektronicznie pieniądze do US i ZUS oraz zlecać przelewy Elixir w aplikacji mobilnej PeoPay. Darmowe jest też pierwsze 15 miesięcznie przelewów lub zleceń stałych lub przelewów SEPA do krajów EOG oraz Polski, wychodzących do innego banku, realizowanych przez bankowość elektroniczną PekaoBiznes24/ Pekao24 dla firm (w tym bankowości telefonicznej).

Drugie miejsce zajmuje Konto Firmowe Godne Polecenia, które można założyć w Santander Bank Polska.

W ramach promocji, do której można przystąpić do 30 listopada 2022 r., otrzymasz co prawda mniej niż w Banku Pekao S.A., ale nawet 1 400 zł premii:

·      maks. 900 zł – 3 proc. zwrotu za transakcje kartą, po maks. 150 zł miesięcznie przez pół roku pod warunkiem wyrażenia zgód marketingowych i wykonania min. jednego przelewu do ZUS w miesiącu o wartości przynajmniej 200 zł,

·      500 zł – jednorazowo za spełnienie tych samych warunków dotyczących zgód marketingowych i przelewu do ZUS oraz podpisanie z bankiem umowy o kredyt lub leasing z Santander Leasing.

Prowadzenie konta jest bezwarunkowo darmowe, a karta i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce także będą, jeśli wyrazisz i utrzymasz zgody marketingowe.

Bezpłatne są również przelewy do US/ZUS oraz na rachunki w dowolnych bankach w Polsce. Nie ma żadnych dodatkowych bonusów za korzystanie z terminala płatniczego, ale jest dostępna eKsięgowość inFakt za 5 zł miesięcznie.

Na trzecim miejscu znalazło się Konto Mój Biznes, które jest dostępne w Banku Millennium. Do końca tego roku można przystąpić do promocji, w ramach której jest do dostania nawet 2 tys. zł premii. Trzeba otworzyć wyżej wspomniane konto firmowe i zapewnić na nie wpływ min. 3 tys. zł miesięcznie w każdym z kolejnych czterech miesięcy. Po spełnieniu tych warunków bank nagradza za następującą aktywność:

·      400 zł – 4 proc. zwrotu opłaconej składki ZUS (maks. 100 zł miesięcznie),

·      400 zł – 4 proc. zwrotu kosztów paliwa, o ile zapłacisz za nie firmową kartą (maks. 100 zł miesięcznie),

·      400 zł – jednorazowo za podpisanie umowy o terminal płatniczy i zapewnienie wpływów na nim w kwocie min. 1 tys. zł do końca lutego 2023 roku,

·      400 zł – jednorazowo za podpisanie umowy leasingu na kwotę min. 30 tys. zł do końca stycznia 2023 roku,

·      400 zł – jednorazowo za skorzystanie z kredytu firmowego w kwocie min. 30 tys. zł do końca lipca 2023 roku.

Bank nie pobiera opłat za prowadzenie konta i kartę, ale tylko przez dwa lata. Po tym okresie, aby uniknąć opłat, trzeba wykonać jeden przelew w miesiącu do ZUS/US albo zapewnić wpływy na konto w kwocie min. 1 000 zł miesięcznie.

Bezpłatnie można wykonywać przelewy do ZUS/US, natomiast te na inne rachunki są limitowane do 20 sztuk miesięcznie. Jeśli chcesz zlecić więcej takich transakcji, to trzeba za to zapłacić.

Za wpłaty gotówki we wpłatomacie bank pobiera prowizję w wysokości 0,20 proc. wpłacanej kwoty (min. 2 zł). Nie jest dostępna księgowość dla posiadaczy kont firmowych.

A jak wypadły inne banki? Sprawdź to w poniższej tabeli!

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków.

Wybierając konto firmowe dla siebie, warto zastanowić się, jakie są indywidualne potrzeby twojej firmy. Zawsze jednak sprawdzi się rachunek, który przy twojej aktywności będzie darmowy i taki, w ramach którego bank wypłaca premię.

Te kryteria spełniają konta, które znalazły się na podium rankingu i to na nie warto teraz zwrócić szczególną uwagę.

Załóż konto u zwycięzcy rankingu >>