Gdzie założyć konto oszczędnościowe? Oto najnowszy ranking

Rosnąca w ostatnich latach inflacja i wysokie stopy procentowe spowodowały, że banki podwyższały oprocentowanie produktów oszczędnościowych. Niektóre instytucje oferowały lokaty, których oprocentowanie wynosiło 10 proc. w skali roku, a odsetki na kontach oszczędnościowych były obliczane na podstawie stawek wynoszących nawet 8 proc. w skali roku. Sytuacja zaczęła się zmieniać wraz z kolejnymi decyzjami RPP o obniżce stóp procentowych.

Jednak z przeprowadzonej przez nas analizy wynika, że po drugiej w 2023 r. obniżce stóp procentowych NBP (w październiku Rada Polityki Pieniężnej obniżyła je o 0,25 pp., a stopa referencyjna wynosi 5,75 proc.) i przy coraz niższej inflacji (we wrześniu wyniosła 8,20 proc.) nadal można znaleźć atrakcyjnie oprocentowane konta oszczędnościowe, z odsetkami obliczanymi na podstawie oprocentowania wynoszącego nawet 7,00 proc. w skali roku. Co prawda nawet najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe nie ochronią w pełni wpłaconych na nie środków przed inflacją, ale zapewniają ich posiadaczom zysk.

W rankingu pod uwagę braliśmy nie tylko podstawowe parametry tych produktów (takie jak oprocentowanie nominalne, czy zysk, jaki przyniosą oszczędności wpłacone na konto). Miejsce, na którym znalazło się dane konto, zależało też od:

• tego, jak długo obowiązuje oprocentowanie promocyjne,
• maksymalnej kwoty objętej oprocentowaniem promocyjnym,
• konieczności spełnienia dodatkowych wymagań (takich jak np. wpływów na konto osobiste, czy transakcji wydaną do niego kartą debetową),
• różnicy między oprocentowaniem nominalnym a inflacją (8,20 proc.).

Za każdy parametr przyznawaliśmy punkty. I tak:

• Za najwyższe oprocentowanie nominalne i zysk po 6 miesiącach (przy założeniu jednorazowej wpłaty w wysokości 5 tys. zł i 5 wpłat po 1 tys. zł) banki mogły otrzymać maksymalnie po 5 pkt. Im oprocentowanie i zysk były niższe, tym liczba punktów była mniejsza.
• Maksymalnie po 5 pkt przyznawaliśmy za najdłuższy czas obowiązywania oprocentowania promocyjnego i najwyższą kwotę objętą oprocentowaniem promocyjnym (im te wartości były niższe, tym mniejsza była punktacja). Jeżeli bank nie określał maksymalnej wysokości oprocentowania promocyjnego i okresu jego obowiązywania, to wówczas otrzymywał za to 5 pkt.
• Jeżeli oprocentowanie nie było oferowane dla nowych klientów/nowych środków i uzależnione od konieczności spełnienia dodatkowych warunków (np. transakcje kartą płatniczą czy wpływy na konto osobiste), przyznawaliśmy 1 pkt. W przeciwnym przypadku punktów nie przyznawaliśmy.
• Najmniejszą różnicę między oprocentowaniem nominalnym a wysokością inflacji wyceniliśmy na 5 pkt. Im była ona większa, tym liczba punktów była mniejsza.

Każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 27 pkt.

W rankingu zwyciężyło Konto Oszczędnościowe z oferty Banku Pekao S.A. Zwycięskie konto zdobyło 21,70 pkt. Jego oprocentowanie przez 5 miesięcy od zawarcia umowy wynosi 7 proc. w skali roku. Tą stawką oprocentowane są środki w kwocie maksymalnie 100 tys. zł.

Na tak atrakcyjnych warunkach mogą oszczędzać osoby, które od 1 stycznia 2023 r. do 31 lipca 2023 r. nie miały w Banku Pekao S.A. żadnych rachunków lub przynajmniej przez jeden dzień posiadały rachunek/ lokatę, na których w każdym miesiącu kalendarzowym ich posiadania, suma średnich miesięcznych sald wynosiła maksymalnie 2 tys. zł.

Z promocji mogą skorzystać klienci, którzy mają konto osobiste w Banku Pekao S.A. lub podpiszą umowę o jego prowadzenie i do 2 listopada 2023 r. otworzą pierwsze Konto Oszczędnościowe.

Podstawowe oprocentowanie Konta Oszczędnościowego 2 proc. rocznie.

Plusy i minusy Konta Oszczędnościowego

Plusy

1. Wysokie oprocentowanie promocyjne – 7 proc. w skali roku.
2. Długi, 5-miesięczny okres obowiązywania oprocentowania promocyjnego.
3. Wysoka kwota, dla jakiej naliczane są odsetki według oprocentowania promocyjnego – 100 tys. zł.
4. Oprocentowanie nominalne niższe od inflacji o 1,20 proc.

Minusy

1.      Trzeba mieć konto osobiste w Banku Pekao S.A.

Załóż Konto Oszczędnościowe w Banku Pekao S.A.! >>

Na drugim miejscu uplasowało się Indeksowane Konto Oszczędnościowe (20,57 pkt), które można znaleźć w Toyota Banku. Jego oprocentowanie dla kwoty do 100 tys. zł wynosi 5,78 proc. w skali roku. Toyota Bank nie określa maksymalnego okresu, przez jaki obowiązuje oprocentowanie.

Oprocentowanie dla kwoty powyżej 100 tys. zł to 2,78 proc. w skali roku.

Oprocentowanie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego (zarówno dla kwoty do 100 tys. zł, jak i dla kwoty powyżej 100 tys. zł) jest ustalane na podstawie stawki WIBOR® 3M z przedostatniego dnia roboczego poprzedniego kwartału (obecnie obowiązuje oprocentowanie obliczane na podstawie stawki z 28 września 2023 r.). Zmienia się więc co trzy miesiące.

Plusy i minusy Indeksowanego Konta Oszczędnościowego

Plusy

1. Bank nie określa czasu, przez jaki obowiązuje oprocentowanie.
2. Wysokie oprocentowanie – 5,78 proc. w skali roku – dla kwoty do 100 tys. zł.
3. Oprocentowanie nominalne niższe od inflacji o 2,42 proc.

Minusy

1. Trzeba mieć konto osobiste w Toyota Banku.

W przypadku dokonania wypłaty środków z konta bank pobierze 30 zł opłaty za jego użytkowanie.

Drugie miejsce oraz 20,33 pkt, zdobyło Konto SuperOszczędnościowe, które jest oferowane przez Bank Citi Handlowy. Jego oprocentowanie dla środków do 20 tys. zł wynosi 6 proc. w skali roku. Bank Citi Handlowy także nie podaje maksymalnego okresu, przez jaki obowiązuje oprocentowanie.

Odsetki od oszczędności w kwocie wyższej niż 20 tys. zł są obliczane na oprocentowania wynoszącego 3 proc. w skali roku.

Plusy i minusy Konta SuperOszczędnościowego

Plusy

1. Wysokie oprocentowanie – 6 proc. w skali roku.
2. Nie jest określony czas, przez jaki obowiązuje oprocentowanie.
3. Oprocentowanie nominalne niższe od inflacji o 2,20 proc.

Minusy

1. Trzeba mieć konto osobiste w Banku Citi Handlowy.
2. Opłata za Konto SuperOszczędnościowe nie będzie pobrana, kiedy w danym miesiącu na konto osobiste wpłynie w danym miesiącu co najmniej 2 tys. zł z tytułu wynagrodzenia.

Pokazaliśmy trzy najlepsze konta oszczędnościowe w naszym rankingu. Jak wypadły propozycje innych banków? Prezentujemy to w tabeli.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 19.10.2023 r.

Jeżeli chcemy zacząć regularnie oszczędzać, to powinniśmy otworzyć konto oszczędnościowe takie jak Konto Oszczędnościowe od Banku Pekao S.A. Odkładając na nim pieniądze, mamy nie tylko gwarancję tego, że nasze oszczędności są oprocentowane (i to już od pierwszej złotówki), i że nic nie zapłacimy za prowadzenie tego rachunku. Mamy też stały dostęp do zgromadzonych oszczędności i możemy je wypłacać bez utraty naliczonych dotychczas odsetek. Jeszcze jedną zaletą tego produktu jest procent składany, czyli naliczanie odsetek od odsetek.