Gdzie znajdziesz najlepsze konto oszczędnościowe w styczniu? Sprawdź nasz ranking

Już od wielu lat konta osobiste nie są oprocentowane. Oznacza to, że nie opłaca trzymać się na nich nadwyżek finansowych. Gdzie je zatem wpłacać? Najlepiej na konto oszczędnościowe. Dlaczego? Przynajmniej z trzech powodów:

• dzięki kontu oszczędnościowemu możemy wyrobić w sobie nawyk regularnego oszczędzania (najlepiej jest w tym celu ustanowić zlecenie stałe z konta osobistego),
• odkładając pieniądze na koncie oszczędnościowym, nie tracimy odsetek, naliczonych do tej pory, kiedy musimy wypłacić z niego część lub całość środków,
• odsetki naliczane są zazwyczaj co miesiąc, a każda wpłata na rachunek powiększa kwotę, od której są naliczane.

Jeżeli do tego jeszcze dodać, że za prowadzenie takiego rachunku nie są pobierane opłaty, to otrzymujemy produkt, z którego naprawdę warto skorzystać.

A jak wygląda kwestia oprocentowania? Z przeprowadzonej przez nas analizy wynika, że banki, za powierzone im pieniądze, oferują nawet 8 proc. w skali roku. Oznacza to, że nawet przy inflacji, której wysokość to około 5 proc., posiadacz takiego rachunku może liczyć na zysk.

Porównaliśmy konta oszczędnościowe z 14 banków (po jednym z każdego banku). W rankingu znalazło się 10 najlepszych propozycji, a czołówkę zestawienia tworzą:

• Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A.,
• Konto Lokacyjne proponowane przez BNP Paribas,
• Konto Oszczędnościowe z Banku Citi Handlowy.

W rankingu zwyciężyło bezapelacyjnie Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A. Wysokość jego promocyjnego oprocentowanie to 7 proc. w skali roku. Oprocentowanie to obowiązuje do 152 dni (5 miesięcy) dla środków do 100 tys. zł. Okres obowiązywania oprocentowania promocyjnego liczy się od dnia, w którym została zawarta umowa Konta Oszczędnościowego.

Z promocyjnych warunków na Koncie Oszczędnościowym mogą skorzystać klienci, którzy od 1 października 2023 r. do 8 stycznia 2025 r.:

• nie mieli żadnych rachunków w Banku Pekao S.A.
• lub przynajmniej przez jeden dzień mieli rachunek/rachunki, na których w każdym miesiącu kalendarzowym ich posiadania, suma średnich miesięcznych sald wynosiła maksymalnie 2 tys. zł.

Promocja jest adresowana do klientów, którzy mają konto osobiste w Banku Pekao S.A z kartą debetową lub zawrą umowę o Konto Przekorzystne lub Konto Świat Premium z kartą debetową i do 31 marca 2025 r. otworzą pierwsze Konto Oszczędnościowe i spełnią pozostałe warunki opisane w regulaminie promocji "Promocja 7,00% na Koncie Oszczędnościowym albo na Koncie Oszczędnościowym Premium".

W okresie trwania promocji bank nalicza oprocentowanie promocyjne:

• w pierwszym cyklu rozliczeniowym, który trwa od dnia zawarcia umowy o Konto Oszczędnościowe do dnia poprzedzającego rozpoczęcie kolejnego cyklu rozliczeniowego,
• w kolejnych cyklach rozliczeniowych trwających od pierwszego do ostatniego dnia danego cyklu rozliczeniowego lub do dnia zakończenia okresu trwania promocji.

Warunkiem naliczania oprocentowania promocyjnego jest posiadanie przez klienta karty debetowej do konta osobistego w PLN. Co ważne: bank nie wymaga wykonywania określonej liczby transakcji kartą, czy transakcji o określonej wartości.

Standardowe oprocentowanie Konta Oszczędnościowego wynosi 2 proc. w skali roku.

Korzyści Konta Oszczędnościowego Banku Pekao S.A.:

1. Wysokie oprocentowanie promocyjne – 7 proc. w skali roku.
2. Długi okres obowiązywania oprocentowania promocyjnego (5 miesięcy).
3. Wysoka kwota, do której obowiązuje oprocentowanie promocyjne (100 tys. zł).
4. Do każdego Konta Oszczędnościowego można założyć do 10 Skarbonek i odkładać pieniądze na określone cele a na pierwszej Skarbonce zyskać oprocentowanie 5% w skali roku do 5 tys. zł przez 3 miesiące (92 dni). Promocja trwa do 31.03.2025 r.

Na to zwróć uwagę:

1. Żeby oszczędzać na tym rachunku trzeba mieć lub założyć konto osobiste z kartą debetową w Banku Pekao S.A. i mieć taką kartę w okresie trwania promocji.
2. Po zakończeniu promocji, odsetki od środków zgromadzonych na koncie będą naliczane na podstawie oprocentowania standardowego.

Otwórz Konto Oszczędnościowe w Banku Pekao S.A. >>

Na drugim miejscu znalazło się Konto Lokacyjne, czyli oferta BNP Paribas.

Oprocentowanie Konta Lokacyjnego wynosi 8 proc. w skali roku, ale obowiązuje jednak tylko do kwoty 25 tys. zł. Odsetki na podstawie tej stawki będą naliczane do 31 maja 2025 r.

Z tego oprocentowanie mogą skorzystać osoby, które przez ostatnie 24 miesiące nie były posiadaczami ani współposiadaczami konta osobistego lub rachunku oszczędnościowego w BNP Paribas. Klienci są także zobowiązani do zapewnienia wpływów na swoje konto osobiste w wysokości min. 1 tys. zł i wykonania co najmniej 6 płatności kartą w każdym miesiącu (począwszy od miesiąca następującego po miesiącu założenia konta) do 30 kwietnia 2025 r.

Standardowe oprocentowanie Konta Lokacyjnego wynosi 1 proc. w skali roku.

Promocyjne Konto Lokacyjne można otworzyć tylko w placówce BNP Paribas.

Korzyści Konta Lokacyjnego:

1. Wysokie oprocentowanie promocyjne – 8 proc. w skali roku.
2. Długi okres obowiązywania oprocentowania promocyjnego.

Na to zwróć uwagę:

1. Niska kwota, dla której obowiązuje oprocentowanie promocyjne (25 tys. zł).
2. Niskie oprocentowanie standardowe.
3. Trzeba spełnić warunki dotyczące aktywnego korzystania z konta osobistego.
4. Promocyjne konto można otworzyć tylko w placówce banku.

Trzecie miejsce przypadło propozycji Banku Citi Handlowy: Kontu Oszczędnościowemu. Oprocentowanie tego konta to 8 proc. w skali roku. Obowiązuje ono przez 4 miesiące dla środków do 80 tys. zł.

Z tego oprocentowania skorzystają nowi klienci, którzy:

• otworzyli konto osobiste CitiKonto wraz z Kontem Oszczędnościowym w promocji "Zyskaj 7,1% w zimowej ofercie CitiKonta",
• będą dokonywać transakcji bezgotówkowych kartą debetową i zasilać konto osobiste wpływami min. 2 tys. zł miesięcznie,
• zaakceptują i utrzymają zgody marketingowe.

Standardowe oprocentowanie tego rachunku wynosi 2 proc. w skali roku.

Korzyści Konta Oszczędnościowego:

1. Wysokie oprocentowanie promocyjne – 7,1 proc. w skali roku.
2. Długi okres obowiązywania oprocentowania promocyjnego – 4 miesiące i wysoka kwota (80 tys. zł), dla jakiej obowiązuje oprocentowanie.

Na to zwróć uwagę:

1. Niskie oprocentowanie standardowe.
2. Trzeba spełnić warunki dotyczące aktywnego korzystania z konta osobistego.

Powyżej opisaliśmy trzy najlepsze konta oszczędnościowe z rankingu. W tabeli pokazujemy pozostałe oferty, które znalazły się w zestawieniu.

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków. Dane aktualne na 23.01.2025 r.

W rankingu porównaliśmy 14 kont oszczędnościowych. Pod uwagę wzięliśmy nie tylko wysokość oprocentowania nominalnego, czy zysk, jaki przyniosą oszczędności wpłacone na rachunek. Pozycja, jaką dane konto zajęło w zestawieniu, zależała też m.in. od:

• tego, jak długo obowiązuje oprocentowanie promocyjne,
• maksymalnej kwoty objętej oprocentowaniem promocyjnym,
• konieczności spełnienia dodatkowych wymagań (takich jak np. wpływów na konto osobiste, czy płatności kartą debetową).

Każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 27 pkt.

Za każdy porównywany przez nas parametr przyznawaliśmy punkty. I tak:

• Za najwyższe oprocentowanie nominalne przyznawaliśmy maksymalnie 5 pkt. Im oprocentowanie było niższe, tym liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza.
• Zysk po 4 miesiącach (przy założeniu jednorazowej wpłaty w wysokości 5 tys. zł i trzech wpłat po 2,5 tys. zł) wyceniliśmy maksymalnie na 5 pkt. Im zysk był niższy, tym liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza.
• Maksymalnie po 5 pkt przyznawaliśmy za najdłuższy okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania i najwyższą kwotę objętą oprocentowaniem promocyjnym (im te wartości były niższe, tym proporcjonalnie mniejsza była punktacja). Jeżeli przez cały okres oszczędzania obowiązywała taka sama stawka oprocentowania i/lub nie była ona ograniczona kwotą środków znajdujących się na rachunku, to bank także otrzymywał po 5 pkt.
• Po 1 pkt przyznawaliśmy, kiedy promocyjne oprocentowanie nie było oferowane dla nowych klientów/nowych środków i uzależnione od konieczności spełnienia wymagań związanych z aktywnością na koncie osobistym. W przeciwnym razie nie przyznawaliśmy punktów.
• Maksymalnie 5 pkt mógł otrzymać rachunek, w którego przypadku różnica między inflacją (4,8 proc.) a oprocentowaniem nominalnym była najwyższa. Im ta różnica był niższa, tym liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza.

Rachunek oszczędnościowy taki jak Konto Oszczędnościowe Banku Pekao S.A. to bardzo dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zacząć regularnie oszczędzać. Sprawdzi się bardzo dobrze nawet w przypadku odkładania nawet niewielkich kwot. Odsetki są na nim naliczane co miesiąc od pierwszej złotówki. Można też wypłacić część oszczędności z konta, nie tracąc przy tym naliczonych do tej pory odsetek.