Gdzie znajdziesz najtańsze konto dla swojej firmy? Tego dowiesz się z naszego rankingu kont dla firm

Kiedy zakładamy działalność gospodarczą, to jedną z pierwszych czynności, jakie robimy, jest otwarcie konta firmowego. Zazwyczaj robimy to w banku, który prowadził dotychczas nasz rachunek osobisty. Jednak z biegiem czasu przestaje nam wystarczać to, co oferuje nam konto, z którego korzystamy (wszak, jak mówi przysłowie, apetyt rośnie w miarę jedzenia) i oczekujemy od niego więcej. Powoduje to, że dochodzimy do wniosku, że nadszedł czas na pożegnanie się z instytucją, z którą związaliśmy się na początku.

Do jakiego banku warto się przenieść i na co zwrócić uwagę, wybierając nowe konto? Odpowiedzi na te (i nie tylko) pytania znajdziecie w naszym rankingu kont firmowych. Porównaliśmy w nim nie tylko podstawowe parametry, takie jak np. opłaty za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty debetowej, przelewy zewnętrzne, czy płatności mobilne przy użyciu telefonu i/lub zegarka, ale także możliwość otrzymania premii za założenie konta i aktywne korzystanie z niego.

Za każdy parametr, który braliśmy pod uwagę, przyznawaliśmy punkty (ich maksymalna liczba wynosi 46). Tego, za co przyznawaliśmy punkty, dowiecie się z dalszej części tekstu.

Przyjęliśmy, że nowy rachunek firmowy chce otworzyć przedsiębiorca, który prowadzi działalność od 18 miesięcy. Co miesiąc na jego konto wpływa 8 000 zł, a średniomiesięczne saldo na rachunku wynosi 10 000 zł. W każdym miesiącu nasz klient co najmniej 5 razy płaci kartą debetową (kwota płatności to min. 1 500 zł, w tym 500 zł za paliwo) i 2 razy miesięcznie wypłaca gotówkę z bankomatów (w sumie 800 zł). W każdym miesiącu wykonuje przelewy do ZUS i do US oraz 10 przelewów krajowych przez bankowość internetową i aplikację mobilną.

Klient sprzedaje sprzęt elektroniczny (prowadzi sklep stacjonarny i online). Dlatego też jest zainteresowany wydzierżawieniem terminala płatniczego od banku. Dodatkowo klient chciałby otworzyć nowe konto online (najchętniej przez aplikację mobilną), a także skorzystać z premii za otwarcie rachunku i aktywne korzystanie z niego.

W rankingu ocenialiśmy 11 parametrów. Ile punktów przyznawaliśmy za każdy z nich? To można sprawdzić poniżej.

• 5 pkt przyznawaliśmy za brak opłaty za prowadzenie konta. Jeśli bank ją pobierał, punktacja była proporcjonalnie niższa. Dodatkowe 2 pkt bank mógł zdobyć za konto bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków, a 1 pkt za konto darmowe przez określony czas (np. przez rok czy 2 lata).
• 5 pkt bank mógł otrzymać za darmowe przelewy zewnętrzne wykonywane przez bankowość internetową i/lub aplikację mobilną. Także i w tym przypadku liczba punktów była proporcjonalnie niższa, jeżeli za przelew naliczana była prowizja. Punktów nie przyznawaliśmy za przelewy do ZUS/US, które są darmowe we wszystkich bankach.
• 2 pkt przyznawaliśmy, jeżeli bank nie pobierał prowizji za wypłatę z bankomatu nienależącego do własnej sieci. Jeżeli ta czynność wiązała się z prowizją, punkty nie były przyznawane.
• 2 pkt otrzymywał bank oferujący aplikację mobilną.
• Na 5 pkt wyceniliśmy płatności mobilne, z których może korzystać posiadacz konta.
• Za możliwość otwarcia konta online przyznawaliśmy 2 pkt. Dodatkowe 2 pkt bank mógł otrzymać, gdy konto można było otworzyć w aplikacji mobilnej.
• Za najwyższą premię możliwą do zdobycia przyznawaliśmy 5 pkt i proporcjonalnie mniej, jeżeli premia była niższa.

Na podium znalazły się: BIZnest Konto od Nest Banku, Konto Firmowe Godne Polecenia oferowane przez Santander Bank Polska i Konto Przekorzystne Biznes, czyli propozycja Banku Pekao S.A.

Zwycięzcą rankingu zostało BIZnesttarget="_blank"> Konto oferowane przez Nest Bank.

To jedyne konto firmowe w naszym zestawieniu, które jest bezwarunkowo darmowe. Brak opłaty za prowadzenie pierwszego rachunku (każdy kolejny kosztuje 10 zł miesięcznie) nie jest jedyną funkcjonalnością, za którą nie jest pobierana opłata. Ich lista jest dłuższa i obejmuje także:

• wydanie i użytkowanie pierwszej karty debetowej wydawanej do rachunku (za każdą następną trzeba zapłacić 25 zł rocznie),
• przelewy standardowe Elixir do innych banków zlecane przez bankowość internetową i mobilną,
• zlecenia stałe definiowane, modyfikowane, wykonywane w bankowości internetowej i mobilnej,
• wypłaty gotówki z bankomatów i wpłaty we wpłatomatach wykonywane przy użyciu kodów BLIK,
• wpłaty i wypłaty gotówki w bankomatach sieci Euronet (prowizja za wypłatę z urządzeń należących do innych sieci to 6 zł. Trzeba jednak pamiętać, że Euronet dysponuje największą siecią bankomatów w Polsce),
• kody SMS służące do autoryzacji transakcji w bankowości internetowej.

Wydawaną do BIZnest Konta kartę debetową można dodać do portfeli mobilnych, np. Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, SwatchPay! i płacić telefonem i/lub zegarkiem.

BIZnest Konto można otworzyć na kilka sposobów:

• na selfie w aplikacji mobilnej,
• podczas wideorozmowy z konsultantem,
• potwierdzając tożsamość przelewem w wysokości 1 zł, wysłanym z konta osobistego w innym banku,
• w oddziale – w tym przypadku można wypełnić wniosek online i podpisać umowę w jednej z placówek Nest Banku lub wypełnić wniosek i podpisać umowę w oddziale.

Posiadacz BIZnest Konta może zarządzać swoimi firmowymi finansami, nie tylko korzystając z bankowości internetowej, ale także za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Klienci, którzy otworzą BIZnesttarget="_blank"> Konto do 31 października 2023 r., mogą otrzymać nawet 700 zł premii:

• 50 zł za otwarcie konta, udzielenie zgody marketingowej na wszystkie kanały kontaktu oraz wykonanie jednej płatności kartą,
• 250 zł (5 x 50 zł) będzie nagrodą za aktywność. Bank wypłaci ją przez kolejne 5 miesięcy, jeśli co miesiąc na konto wpłynie co najmniej 5 000 zł, klient wykona przelew do ZUS lub US oraz 3 razy wykona dowolne transakcje spośród: płatność kartą, lub BLIKIEM lub wykona przelewy,
• do 400 zł bank wypłaci klientowi za zamówienie i korzystanie z terminalu płatniczego PayTel. Wysokość premii jest uzależniona od wysokości obrotów realizowanych przy pomocy terminala i wynosi 100 zł przy obrotach od 5 do 8 tys. zł, 200 zł (obroty od 8 do 10 tys. zł), 300 zł (kiedy obroty wynoszą od 10 do 15 tys. zł) i 400 zł – przy obrotach powyżej 15 tys. zł.

To jeszcze nie wszystko. Przedsiębiorca, który założy Konto Firma na Allegro z linku, który otrzyma w aplikacji mobilnej po założeniu konta firmowego w Nest Banku, otrzyma od Allegro kartę podarunkową o wartości 700 zł do wykorzystania na tym portalu. Żeby otrzymać tę nagrodę trzeba wyrazić zgodę marketingową podczas składania wniosku o konto, wystawić min. jedną ofertę na Koncie Firma na Allegro w czasie trwania promocji, oraz wskazać konto firmowe w Nest Banku jako rachunek do wypłat za wystawione i sprzedane oferty na Allegro.

Przyznając punkty, pod uwagę wzięliśmy premię za otwarcie konta, aktywność i za obroty przy pomocy terminala (wartość tych obrotów wynosi między 5 a 8 tys. zł). Łączna wysokość premii dla klienta z założeń to 1 100 zł.

Otwórz BIZnest Konto w Nest Banku >>

Drugie miejsce w rankingu zdobyło Konto Firmowe Godne Polecenia, które jest oferowane przez Santander Bank Polska. To konto otwarte podczas promocji trwającej do końca marca 2024 r. będzie bezterminowo darmowe (standardowo z opłaty za konto zwalnia wykonanie 1 przelewu do ZUS w kwocie min. 200 zł, kiedy warunek nie zostanie spełniony, bank pobiera 25 zł opłaty za prowadzenie rachunku).

Za użytkowanie karty debetowej i wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie posiadacz rachunku nic nie zapłaci, jeśli wyrazi i utrzyma zgody marketingowe. Przedsiębiorca może płacić nie tylko kartą, ale także telefonem i/lub zegarkiem.

Dla posiadacza rachunku będą także darmowe przelewy zewnętrzne zlecane przez bankowość elektroniczną Santander Mini Firma. Bezpłatnych jest też 10 przelewów natychmiastowych BlueCash. Posiadacz rachunku nie zapłaci też nic za realizację zleceń stałych, poleceń zapłaty i za kody SMS służące do autoryzacji transakcji z konta firmowego.

Klienci Santander Banku Polska mogą także skorzystać z premii, której maksymalna wysokość może wynieść nawet 2 400 zł.

Dla klienta z założeń premia będzie naliczana za transakcje kartą (wyniesie 270 zł) oraz za zawarcie umowy o terminal płatniczy w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta, wykonania obrotu w wysokości min. 1 000 zł przynajmniej w 1 z 6 miesięcy od przystąpienia do promocji, wyrażenia i nie odwołania zgód marketingowych i wykonania przelewu do ZUS do 20 dnia miesiąca po miesiącu, w którym zostanie spełniony warunek obrotu na terminalu. W tym przypadku premia wyniesie 300 zł. Łączna kwota premii dla klienta z założeń wyniesie 570 zł.

Na trzecim miejscu w rankingu znalazło się Konto Przekorzystne Biznes z Banku Pekao S.A. Przedsiębiorca, który otworzy to konto podczas promocji, która trwa do 31 października 2023 r., nie będzie płacił za jego prowadzenie i to przez 2 lata. Po zakończeniu bezpłatnego okresu bank nie pobierze opłaty za prowadzenie konta, jeżeli zostanie spełniony jeden z warunków: na rachunek wpłynie min. 2 000 zł lub z rachunku wykonany zostanie co najmniej 1 przelew do ZUS lub US, na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w Banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing. W przeciwnym razie miesięczna opłata za konto wyniesie 12 zł.

Karta debetowa wydana do konta jest bezpłatna, jeśli klient wykona przy jej użyciu transakcje bezgotówkowe na co najmniej 500 zł miesięcznie, inaczej za jej użytkowanie zostanie pobrana opłata w wysokości 8 zł.

Posiadacz rachunku nie spłaci też za 15 przelewów zewnętrznych zlecanych przez bankowość internetową (przelewy zlecane przez aplikację mobilną są darmowe bez ograniczenia ich liczby). Darmowe są także wypłaty z bankomatów należących do sieci banku.

Klienci, którzy do końca października otworzą konto firmowe w Banku Pekao S.A. i spełnią warunki promocji, mogą otrzymać premię w wysokości nawet 2 000 zł. Nasz klient z założeń może otrzymać 1 070 zł premii.

Ranking kont firmowych Pokazaliśmy trzy najlepsze firmowe w naszym rankingu. Z tabeli dowiecie się, jak wypadły inne banki, które w nim uczestniczyły.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 09.10.2023 r.

1) Bezwarunkowo.

2) 0 zł bezwarunkowo dla kont otwartych w promocji "Promocja godna polecenia" Edycja 6.

3) 0 zł przez 24 miesiące dla kont otwartych w promocji "2 000 zł premii dla firm i konto firmowe przez rok za 0 zł". Standardowo 0 zł pod warunkiem m.in. wpływów w wysokości min. 2 000 zł. Inaczej 12 zł.

4) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych kartą debetową wydaną do rachunku na min. 500 zł miesięcznie. Inaczej 8 zł.

5) 0 zł do końca 2023 r. Standardowo 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą. Inaczej 8 zł.

6) 0 zł przez 24 miesiące dla kont otwartych w promocji "Konto za 0 zł". Standardowo 0 zł pod warunkiem zrobienia przelewu do ZUS lub US lub wpływów w kwocie min. 2 000 zł. Inaczej 19 zł.

7) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 300 zł. Inaczej 10 zł.

8) 0 zł przez 24 m-ce dla kont założonych w promocji "Zyskaj do 3000 zł z Kontem Mój Biznes". Standardowo 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 1 tys. zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS lub US. Inaczej 20 zł.

9) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 6 zł.

10) 0 zł bezterminowo dla kont otwartych w promocji "Konto firmowe za 0 zł na zawsze". Standardowo 0 zł pod warunkiem wykonania m.in. 1 przelewu do ZUS w miesiącu. Inaczej 19 zł.

11) 0 zł bezterminowo dla kont otwartych w promocji "Konto firmowe za 0 zł na zawsze". Standardowo 5 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 7 zł.

12) 0 zł jeżeli warunkiem wykonania w poprzednim miesiącu kalendarzowym co najmniej 1 przelewu do ZUS lub zapewnienia wpływów na konto w wysokości minimum 2 tys. zł. Inaczej 10 zł.

13) 0 zł pod warunkiem wykonania w poprzednim miesiącu kalendarzowym co najmniej 1 przelewu do ZUS lub zapewnienia wpływów na konto w wysokości minimum 2 tys. zł. Inaczej 7 zł.

14) 0 zł przez 24 miesiące dla kont otwartych w promocji "Konto dla Twojej firmy za 0 zł". Standardowo 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 12 zł.

15) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą. Inaczej 10 zł. 16) 0 zł pod warunkiem średniomiesięcznego salda min. 3 tys. zł. Inaczej 15 zł.

17) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 9 zł.

Korzystanie z tego samego konta firmowego przez kilka lat ma zalety i wady. Wśród tych pierwszych trzeba wymienić przede wszystkim wygodę i przyzwyczajenie do używania znanych nam dobrze rozwiązań. Wady to z kolei koszty związane z użytkowaniem rachunku, które mogą się pojawić np. po zakończeniu promocji. Jeżeli konto, z którego korzystamy, nie jest już tak dopasowane do naszych potrzeb, powinniśmy zastanowić się nad zmianą go na nowe. Dobrą opcją jest BIZnest Konto, które nie dość, że jest darmowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków, to jeszcze za jego otwarcie i aktywne korzystanie, możemy otrzymać premię od banku.