Jak milionerzy dbają o swój majątek

Za milionera przyjęło się uznawać osobę, której wartość majątku netto z wyłączeniem głównej nieruchomości, którą dana osoba zamieszkuje, przekracza 1 mln złotych. Najwięcej milionerów mieszka tam, gdzie gospodarka jest najbardziej rozwinięta, a zatem na Mazowszu oraz na Śląsku. Ich majątkami zarządzają zespoły doświadczonych specjalistów z obszaru bankowości prywatnej.

Bankowość prywatna przeżywa w naszym kraju rozkwit. To efekt rosnącej liczby milionerów. W niepewnych gospodarczo i politycznie czasach powierzenie majątku zaufanym profesjonalistom staje się coraz bardziej pożądane. W Polsce pionierem tego segmentu jest Bank Pekao SA. Początki private banking w tej instytucji sięgają 1997 roku. 25 lat doświadczenia w obsłudze najbardziej wymagających klientów oraz stale dostosowująca się do zmieniających się trendów oferta zaowocowały pozyskaniem przez bank 400 kont private banking w 2021 r. Co więcej, doradztwem inwestycyjnym zostało objętych 4 mld zł nowych aktywów.

Wymagania, jakie poszczególne banki stawiają klientom, którzy chcą skorzystać z prestiżowej oferty, są różne. Najczęściej jednak niezbędne jest posiadanie min. 1 mln aktywów w gotówce. Tak też jest w Banku Pekao. – Ten milion jest z nami od lat, więc pewnie gdybyśmy dziś kreowali ofertę, podnieślibyśmy limit do 1,5, może 2 mln zł. W zeszłym roku stworzyliśmy natomiast specjalną ofertę dla klientów, którzy posiadają aktywa w naszym banku powyżej 10 mln zł. Wiemy, że wymagają oni jeszcze bardziej spersonalizowanego podejścia – podkreśla Jarosław Fuchs.

Klienci bankowości prywatnej mogą m.in. korzystać z usług bankiera wspieranego przez zespół doświadczonych specjalistów z zakresu finansowania i inwestowania.

– Oferta produktowa jest nieporównywalnie większa niż w przypadku innych segmentów. Mamy tutaj dostęp do praktycznie wszystkich narzędzi na rynku. Poza tym otrzymujmy bardzo spersonalizowaną ofertę i opiekę profesjonalisty. Często jest tak, że ekspert jest przypisany do klienta i taka relacja trwa przez wiele lat. Mamy bankierów, którzy pracują z klientami od 25 lat. Zaufanie to podstawa – przyznaje wiceprezes Pekao SA.

Zanim bank zaoferuje klientowi dany produkt inwestycyjny, bada jego apetyt na zysk i ryzyko. – Im młodszy jest klient, tym ma większą chęć odważniejszego inwestowania. Dostosowujemy ofertę jednak nie tylko do wieku, lecz także do wiedzy ekonomicznej i doświadczenia inwestycyjnego klienta – dodaje Fuchs.

Co istotne, średni wiek klientów bankowości prywatnej systematycznie się obniża. W branżach takich jak IT oraz IoT regularnie przybywa nowych milionerów. A to sprawia, że banki muszą podążać za ich potrzebami. Nowoczesne technologie i mobilne rozwiązania to dziś norma także wśród osób, które dysponują ogromnymi środkami finansowymi.

– Inne oczekiwania klienci mieli 25 lat temu, gdy jako pierwsi wprowadzaliśmy kartę kredytową i pierwszy bankomat, a inne mają dziś. Teraz wielu z nich płaci telefonem czy zegarkiem. Wiele osób w ogóle nie korzysta z gotówki. Uważam, że fizyczne karty kredytowe niedługo będą przechodzić do historii. Mało tego, wyobrażam sobie, że za 10 lat może nie być tradycyjnych oddziałów bankowych, wszystko będzie w sieci – twierdzi Jarosław Fuchs.

I dlatego Bank Pekao już do 2024 r. zamierza przenieść doradztwo inwestycyjne, zarządzanie majątkiem (wealth management) oraz wszystkie instrumenty rynku kapitałowego do kanałów zdalnych. – Od zawsze staramy się wychodzić naprzeciw oczekiwaniom naszych klientów. Zdajemy sobie jednak sprawę, że w bankowości prywatnej zaufania do bankiera i rozmowy w cztery oczy nic nie będzie w stanie zastąpić. Dlatego jako private banking zapewne ostatni zejdziemy z tego okrętu – uśmiecha się wiceprezes Fuchs.

W ostatnich latach coraz ważniejszym elementem polskiego biznesu staje się też sukcesja. Wynika to z faktu, że na odejście od codziennego zaangażowania w pracę firm decydują się osoby, które tworzyły je na początku transformacji gospodarczej. – Wiele biznesów, które startowały 30 lat temu, dziś przechodzi w ręce dzieci czy nawet wnuków. To bardzo trudny proces, bo z racji czynnika ludzkiego, ok. 80 proc. sukcesji na świecie nie udaje się. Znam jednak bardzo udane procesy, na których jako bank chcemy się uczyć. Zależy nam, aby w pełni, od początku do końca je obsługiwać – podkreśla.

Wiceprezes Banku Pekao SA nie ma wątpliwości, że Polacy starają się dziś jeszcze mocniej chronić swoje majątki. Dynamicznie zmieniająca się rzeczywistość, spowodowana najpierw pandemią koronawirusa, a teraz wojną w Ukrainie, oraz szybko rosnąca inflacja spędzają sen z powiek nie tylko zwykłemu Kowalskiemu, ale także najbogatszym klientom.

W co jeszcze inwestują zarobione pieniądze polscy milionerzy? – Ziemia i wszelkie nieruchomości. Jak ktoś kiedyś powiedział: "Ziemi więcej nigdy nie będzie" i jest to ograniczone aktywo. Do tego dochodzą kruszce, czyli złoto i inne metale szlachetne. One zawsze są bezpieczną lokatą – zwraca uwagę wiceprezes Pekao.