Jak przetrwać kryzys i nie upaść? Do pomocy firmom włączyły się banki

Pierwsze miesiące tego roku to prawdziwy test dla przedsiębiorców. Gwałtownie przyspieszająca inflacja, zmiany w przepisach związane z Polskim Ładem, problemy ze znalezieniem pracowników, wciąż nieodbudowane po pandemii łańcuchy dostaw czy niepewność związana z wojną w Ukrainie. Ta lista jest znacznie dłuższa i każda firma może dopisać do niej własne, specyficzne dla branży kłopoty. Niestety – wiele wskazuje na to, że sytuacja szybko się nie zmieni…

Jak pokazują wyniki drugiej edycji raportu EY "Przedsiębiorstwa w Polsce wobec pandemii Covid-19", mimo że sytuacja gospodarcza w styczniu bieżącego roku była obiektywnie lepsza niż choćby jeszcze rok wcześniej, firmy widziały swoją przyszłość raczej w ciemnych barwach.

Między styczniem 2021 a styczniem 2022 spadł co prawda odsetek przedsiębiorstw źle oceniających swoją sytuację, ale i tak był on wysoki – na poziomie 27 procent.

Znacznie więcej przedsiębiorców negatywnie oceniała ogólną kondycję gospodarki – aż 72 procent badanych wyraziło taką właśnie opinię. I chociaż spadło znaczenie problemów związanych z zagrożeniem epidemiologicznym, to wzmogły się te wynikające z wysokich kosztów prowadzenia działalności i kłopotów ze znalezieniem pracowników.

Do inflacji i wysokich kosztów zatrudnienia dołączył też nowy problem – Polski Ład i związane z nim zmiany podatkowe oraz niepewność co do kształtu szybko modyfikowanych przepisów. Aż 23 procent ankietowanych uznało je za wyzwanie na rok 2022.

Niestety, od stycznia sporo się zmieniło i sytuacja uległa dalszemu pogorszeniu. We wspomnianym raporcie EY czytamy, że wojna w Ukrainie dodatkowo podbiła już wcześniej wysokie ceny surowców i osłabiła złotego, co powoduje dalszy wzrost kosztów działalności gospodarczej i spowodowała odpływ części pracowników z Polski do Ukrainy.

Wojna przyspieszyła również wzrost inflacji, co pociągnęło za sobą serię podwyżek stóp procentowych (osiem z rzędu, ostatnia ustanowiła główną stopę referencyjną na poziomie 5,25 proc.). Jak zapowiadają członkowie RPP, na tym się nie skończy. Ceny wciąż nie chcą przestać rosnąć, a niektóre prognozy mówią nawet o 20 procentach inflacji na jesieni.

W dół idą też prognozy dotyczące wzrostu gospodarczego. Jak przewiduje Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju, w 2023 r. sięgnie tylko 3,5 procent (prognoza poszła tu w dół o 1 punkt procentowy). W tym roku ma to być 4 procent.

To i tak optymistyczna prognoza – niektórzy analitycy banków komercyjnych w Polsce przewidują w tym roku wzrostu na poziomie jedynie ok. 3 procent.

Taka sytuacja nie sprzyja rozwojowi firm, przedsiębiorcy szukają sposobów na zabezpieczenie się i przetrwanie trudnych czasów. Według badania przeprowadzonego dla Krajowego Rejestru Długów 38 procent właścicieli firm z sektora MŚP uważa, że wojna rosyjsko-ukraińska ma lub będzie miała negatywny wpływ na ich działalność. A to skłania ich "do podejmowania decyzji mających na celu lepszą ochronę własnych interesów".

Co to oznacza? Firmy wstrzymują płatności lub opóźniają je, ewentualnie proszą o przedłużenie terminów. Tak powstają zatory płatnicze mogące doprowadzić do upadłości nawet najlepsze biznesy.

Miesięczny Indeks Koniunktury (MIK) publikowany przez Polski Instytut Ekonomiczny potwierdza zresztą, że połowa firm uznaje zatory płatnicze za aktualną barierę w prowadzeniu działalności biznesowej, a 36 procent narzeka na koszty finansowania.

Stąd niektórzy przedsiębiorcy z wyprzedzeniem rezygnują z zaplanowanych projektów, wycofują się ze zleceń. Już 44 proc. badanych przez KRD podkreśla zmniejszenie wartości składanych zamówień. Krótko mówiąc – przedsiębiorcy wydają jak najmniej, oszczędzając pieniądze i czekając na lepsze warunki do inwestowania.

W trudnych czasach trzeba szukać nowych rozwiązań. Małe i średnie firmy nie zawsze mają odpowiednie narzędzia, by – na przykład – skutecznie przeprowadzać windykację należności. Zatrudnienie wyspecjalizowanej firmy często nie wchodzi w grę ze względu na wysokie koszty.

Tu z pomocą przychodzą banki, które rozbudowują ofertę usług dodanych. Jedną z nich jest wsparcie w odzyskiwaniu należności z tytułu niezapłaconych faktur, jaką ostatnio do swojej oferty dla firm dołączył Volkswagen Bank.

W ramach konta firmowego możliwe jest skorzystanie z narzędzi do zautomatyzowanej windykacji. Rozwiązanie zapewnia wsparcie w zakresie polubownego domagania się zapłaty, a w przypadku nieskuteczności wystąpienia na drogę sądową.

Gdy faktura za wykonaną usługę lub sprzedany produkt ulega przeterminowaniu, klienci Volkswagen Bank mogą w ramach oferty konta dla firm skorzystać z usług firmy Vindicat i z pomocą specjalistów zadbać o zmniejszenie swoich zatorów płatniczych. Koszty? 5,4 proc. prowizji od odzyskanej kwoty.

Co ważne, płatność za usługę następuje tylko w przypadku otrzymania należności.

Powyższa propozycja dostępna jest w formie abonamentu i umożliwia automatyczną obsługę przeterminowanych faktur oraz generowanie pism w trakcie postępowania polubownego, które kończy się sukcesem dla zdecydowanej większości spraw. Jeśli się tak nie stanie, możliwe jest wystąpienie na drogę sądową i skorzystanie z usług wyspecjalizowanej w tym zakresie pomocy prawnej.

To jednak zwykle nie jest potrzebne, bo zazwyczaj dłużnicy zwlekają z zapłatą tylko do chwili, w której otrzymają pierwsze oficjalne pismo ponaglające. Istotne jest przy tym, że to pismo zawiera informację o współpracy z firmą specjalizującą się w odzyskiwaniu należności.

- Dzięki zastosowanym innowacjom, skuteczność procesu monitoringu i windykacji na etapie polubownym wynosi ponad 90 procent – podkreśla Bogusław Bieda, Prezes Zarządu Vindicat.pl. - Nasza współpraca z Volkswagen Bank spotkała się z dużym zainteresowaniem przedsiębiorców. Jestem przekonany, że przyczyni się ona do zwiększenia świadomości prawidłowego zarządzania płynnością finansową w firmie.

Volkswagen Bank, który działa w ramach Volkswagen Financial Services*, rozszerza swoje portfolio produktów dla firm, oferując obecnie promocyjne warunki swojego dla konta biznesowego.

Każdy klient otrzymuje teraz pakiet 500 darmowych przelewów, a prowadzenie rachunku to opłata jedynie 10 zł za miesiąc.

Dodatkowo w ofercie znajduje się bezpłatna przez 6 miesięcy karta Visa Business (później 10 zł / miesiąc), która umożliwia rozliczanie wydatków służbowych pracowników.

Do karty dostępne jest bezpłatne ubezpieczenie. Karta, wraz z możliwością ustanawiania pełnomocników do konta, pozwala również na pełną kontrolę wydatków firmy z poziomu jednego konta. Jak przystało na nowoczesny produkt – konto w pełni można obsługiwać przez aplikację mobilną. Więcej można dowiedzieć się na stronie www.vwfs.pl.

* Pod nazwą Volkswagen Financial Services oferowane są usługi bankowe (przez Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce), usługi leasingowe i mobilność (przez Volkswagen Financial Services Polska Sp. z o.o.) oraz usługi ubezpieczeniowe (przez Volkswagen Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o. jako agenta ubezpieczeniowego).