Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Maciej Sierpień
|
Materiał powstał przy współpracy z PKO Bankiem Polskim

Koniec z nieopłaconymi zamówieniami. Wystaw fakturę, a bank opłaci ją tego samego dnia

18
Podziel się:

Opóźnienia w płatnościach to rosnący problem pandemicznych czasów. Nie warto ryzykować utraty płynności finansowej i upadłości firmy. Warto skorzystać z faktoringu i nie czekać na swoje pieniądze.

Koniec z nieopłaconymi zamówieniami. Wystaw fakturę, a bank opłaci ją tego samego dnia
Korzystanie z usługi faktoringu jest bardzo proste. Wystarczy wgrać fakturę do systemu w iPKO, określić parametry finansowania (okres finansowania i kwotę brutto), a bank zajmie się już resztą. (Adobe Stock)

Z faktoringu korzysta 18 tys. polskich firm. Wartość tego rynku stale rośnie, średnio o 16 proc. rocznie – wynika z danych Polskiego Związku Faktorów. Wierzytelności, które w 2019 roku przedsiębiorcy powierzyli faktorom przekroczyły już 280 mld zł.

Dziś faktura, dziś pieniądze

Czym jest faktoring? W dużym uproszczeniu, faktor, a więc bank lub firma świadcząca tego rodzaju usługi, finansuje wierzytelności swojego klienta (faktoranta). Za swoje usługi pobiera prowizję.

Jak to wygląda w praktyce? Załóżmy, że firma A wystawia fakturę firmie B na kwotę 20 tys. zł z 30-dniowym terminem płatności. Firmie A zależy na wypłacie - przed terminem płatności, korzysta więc z usługi finansowania faktur. Pieniądze wypłaca jej faktor, często tego samego dnia, a firmę B informuje o cesji wierzytelności (choć nie jest to konieczne). B rozlicza się z faktorem lub z firmą A, a ta oddaje pieniądze faktorowi. Wszystko zależy od zapisów umowy.

A co, gdy B zalega z płatnością? Wyróżniamy dwa rodzaje faktoringu: niepełny oraz pełny. W pierwszym przypadku ryzyko niewypłacalności kontrahenta bierze na siebie faktorant (przedsiębiorca) i to on ostatecznie rozlicza się z faktorem (np. PKO Faktoring). W drugim – ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor. Faktorant nie musi się martwić o dodatkowe koszty odsetek czy windykację.

Faktoring jest znany w Europie od połowy XX wieku. Z usługi chętnie korzystają przedsiębiorcy w Wielkiej Brytanii, Francji, Niemczech, Włoszech oraz Hiszpanii. W Polsce pojawił się po 1989 roku. Na początku tego typu usługi oferowały banki, z czasem dołączyły wyspecjalizowane instytucje finansowe. Co ciekawe, dziś polski faktoring jest w europejskiej czołówce. Jesteśmy na 9. miejscu pod względem wielkości przychodów uzyskiwanych przez branżę i na 7., gdy mowa o nasyceniu rynku.

Faktoring to kolejna, po kredycie obrotowym, usługa finansowania bieżącej działalności gospodarczej. Dodatkowo oferuje monitoring wierzytelności czy rozliczanie płatności, a w przypadku faktoringu pełnego, także wspomnianą już ochronę przed niewypłacalnością kontrahentów.

Jest też bardziej dostępny, bo nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń rzeczowych jak np. zastaw czy hipoteka, wystarczającym są faktury. Dodatkowo, przy ocenie transakcji pod uwagę bierze się nie tylko sytuację finansową klienta, ale też jego kontrahentów, co sprawia, że z faktoringu mogą często skorzystać także przedsiębiorcy, którzy nie mogą liczyć na kredyt obrotowy.

Co ważne, doświadczenia pokazują, że faktoring dyscyplinuje kontrahentów, a opóźnienia w płatnościach są rzadsze i krótsze niż w przypadku standardowej współpracy klientów z ich odbiorcami.

Abonament lub prowizja

Szeroką ofertę produktów faktoringowych posiada PKO Faktoring z grupy PKO Banku Polskiego. Od niedawna usługa jest dostępna z poziomu serwisu transakcyjnego iPKO. Jej aktywacja i późniejsze przekazanie faktur do finansowania odbywa się zdalnie, bez konieczności wizyty w oddziale banku.

Z usługi mogą skorzystać także osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.

Jak zawrzeć umowę o finansowanie faktur w iPKO?

Zobacz także: Jak zawrzeć umowę na finansowanie faktur w iPKO? | PKO Bank Polski

W iPKO można sfinansować do 100 proc. wartości faktury brutto (pomniejszonej o prowizję w wysokości 0,066 proc. za każdy dzień finansowania). Pieniądze na koncie firmowym są tego samego dnia (nawet w ciągu 15 minut od przekazania dokumentu). Spójrzmy na przykładową kalkulację: koszt finansowania w przypadku faktury na 5 tys. zł , na 30 dni, wyniesie 125,83 zł brutto.

Korzystanie z usługi jest bardzo proste. Wystarczy wgrać fakturę do systemu w iPKO, określić parametry finansowania (okres finansowania i kwotę brutto), a bank zajmie się już resztą.

Jak przebiega rejestracja i finansowanie faktury?

Zobacz także: Rejestracja i finansowanie pierwszej faktury w iPKO | PKO Bank Polski

PKO Faktoring finansuje tylko faktury niewymagalne (czyli takie, które nie wymagają natychmiastowej zapłaty), który termin płatności wynosi co najmniej 7 dni i na kwotę nie mniejszą niż 400 zł. Maksymalny czas finansowania faktury wynosi 60 dni z możliwością przedłużenia o kolejne 14 dni.

Bank przyznaje też swoim klientom odnawialny limit faktoringowy o maksymalnej wartości do 100 tys. zł. W ten sposób firmy mogą sfinansować pojedyncze faktury bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych, zaświadczeń ZUS i US czy opinii bankowych. Co ważne, PKO Faktoring nie musi informować odbiorców faktury o usłudze, stosując cesję cichą (kontrahent nie dowie się, że jego faktura była finansowania przez faktora).

Jeśli chodzi o koszty, to klient wybiera spośród dwóch modeli cenowych. Standardowy opiera się na odsetkach i prowizjach, a w abonamencie ustala się stałą miesięczną kwotę za określony limit. Przykładowo za każde przyznane 100 tys. zł limitu klient płaci 400 zł miesięcznej opłaty abonamentowej.

Każdy klient ma dostęp do aplikacji Factornet, a w niej m.in. do raportów z banku na temat obsługiwanych należności.

Z gwarancjami BGK

PKO Faktoring jako jeden z pierwszych faktorów w Polsce zawarł umowę portfelowej linii gwarancyjnej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, co ma być dla przedsiębiorców ułatwieniem w trudnych czasach pandemii COVID-19.

Dzięki niej PKO Faktoring oferuje swoim klientom możliwość zabezpieczenia do 80 proc. wartości limitu faktoringowego, bez konieczności przedstawiania zabezpieczeń rzeczowych. Maksymalna kwota gwarancji to 200 mln zł.

Szczegółowe informacje dostępne są na: https://www.pkobp.pl/firmy/finansowanie-faktur/.

Maciej Sierpień

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl

Materiał powstał przy współpracy z PKO Bankiem Polskim

Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
money.pl
KOMENTARZE
(18)
WYRÓŻNIONE
Majkel
4 lata temu
Kompletna głupota, to tylko napychanie kasy nikomu niepotrzebnym pośrednikom.
drobny przeds...
4 lata temu
niezły artykuł sponsorowany, tak korzystajcie z faktoringu, jak tylko zaczniecie, to przekonacie się , jak bardzo utrudni Wam to pracę w firmie i jak droga jest to usługa. Jednego dnia będą dawać Wam pieniądze za nowe faktury, drugiego zabierać z konta, bo wasz klient nie zapłacił i minął okres finansowania. to jest usługa finansowa, podobnie jak kredyt np. obrotowy, tylko w kredycie znasz wszystkie opłaty, a tu bazowo jest 50-100% drożej niż kredyt obrotowy, a jak dołożą Ci wszystkie opłaty, które wynikną z rzeczywistości zastanej, to się nie pozbierasz. a w gratisie dostajesz rozpiździel w rozrachunkach i przy większej liczbie wystawianych faktur musisz zatrudnić dodatkowego człowieka, bo ta papierologia i cała obsługa jest mocno pracochłonna. temat tylko dla firm, które obsługują dużych klientów, którzy żądają, z sobie tylko znanych powodów, długich terminów płatności i jeśli dostawca zgadza się na to bo robi z klientem duże obroty i trzeba to jakoś finansować. choć kredyt obrotowy zawsze będzie tańszy wg mnie. z faktoringu zazwyczaj korzystają firmy, które mają bardzo słabą płynność. szybciej można dostać faktoring niż kredyt, więc ostrożnie z klientami, którzy mają w firmie faktoring, przeżyłem już dwie spore firmy, które po faktoringu przestały istnieć - bo miała im się poprawić płynność, a w rzeczywistości to było takie złudzenie optyczne. Jak się wszyscy wierzyciele +banki rzucą na swoje pieniądze, to żadna firma w tarapatach nie wytrzyma
Hog
4 lata temu
Niezła lichwa
NAJNOWSZE KOMENTARZE (18)
Wojciech
4 lata temu
Wychodzi, że kredyt. Zamiast skorzystać można jeszcze stracić. Jeśli zależy nam na terminowej zapłacie faktur przez kontrahentów warto zapoznać się z MonPay. W mojej firmie od kiedy korzystamy to mamy o jakieś 30% mniej zaległości na pewno. To platforma zdalna która pomaga monitorować płatności, wysyła powiadomienia do klientów, pozwala sprawnie komunikować się z klientem. Dzięki połączeniu MonPay z Biurem Informacji Gospodarczej KIDT można też sprawdzać rzetelność potencjalnego czy obecnego klienta.
Dioniz
4 lata temu
ja zdecydowalem sie w firmie wprowadzic program monpay do monitoringu naleznosci. chyba nikt nie przepada za upominaniem sie o platnosci i egzekwowaniaem wplat od kontrahentow. U nas wreszcie ta nieprzyjemna czynnosc dzieje sie wlasciwie automatycznie a wplaty zaczely wplywac na czas :)
enter
4 lata temu
Idealnie ! Tylko że ci klienci - bez moralności płatniczej - i tak wracają do sprzedającego bo faktor się umywa .
lolek
4 lata temu
Na uj mi to?I jeszcze mam to opłacać?
yxyxy
4 lata temu
fajny pomysł.