Konto osobiste premium — ranking lipiec 2023

Klienci należący do segmentu premium oczekują od banku czegoś więcej niż klienci masowi. Banki proponują im ofertę "szytą na miarę". W jej ramach otrzymują oni nie tylko atrakcyjniejsze warunki deponowania oszczędności czy inwestowania, ale także np. obsługę w wydzielonych miejscach czy specjalnych placówkach — przez osobistego opiekuna.

Podstawą takiej oferty jest konto osobiste premium. Posiadacz takiego rachunku, który utrzymuje odpowiednio wysokie aktywa i depozyty, korzysta z benefitów, które wymieniliśmy powyżej, a przy tym nie płaci za prowadzenie konta.

Oceniając konta bankowe premium, pod uwagę braliśmy nie tylko podstawowe parametry rachunku, takie jak np. opłata za prowadzenie konta, czy użytkowanie karty debetowej, ale też takie jak np. pakiet wielowalutowy do karty debetowej, możliwość odkładania nadwyżek finansowych na korzystnie oprocentowanym koncie oszczędnościowym czy benefity, które są przeznaczone dla posiadaczy konta.

Najlepsze konto osobiste premium w naszym rankingu to Konto Świat Premium. Klient, który otworzy ten rachunek w czasie trwania promocji "Prowadzenie rachunku płatniczego Konto Świat Premium za 0 zł bez wymogu posiadania aktywów 200.000 PLN" (tj. do 14 stycznia 2024 r.), nic nie zapłaci za jego prowadzenie przez pierwsze trzy miesiące kalendarzowe. Po tym okresie klient może korzystać z benefitów Świata Premium za darmo przez:

• kolejnych 12 miesięcy, jeżeli w tym czasie będzie utrzymywał średnie saldo wybranych produktów inwestycyjnych nabytych za pośrednictwem banku na kwotę min. 50 tys. zł, a jeśli w dniu przystąpienia do promocji posiadał już takie produkty inwestycyjne, powinien dokupić kolejne na kwotę co najmniej 10 tys. zł,
• kolejne 36 miesięcy, jeżeli będzie posiadał w tym czasie Pożyczkę Ekspresową w średniej kwocie min. 50 tys. zł. Jeśli w dniu przystąpienia do promocji klient posiadał już Pożyczkę Ekspresową, powinien wziąć kolejną na kwotę min. 10 tys. zł.

Szczegółowe informacje na temat promocji można znaleźć w jej regulaminie.

Standardowo Konto Świat Premium jest bezpłatne dla klientów, którzy w Banku Pekao S.A. posiadają aktywa o wartości co najmniej 200 tys. zł. Do aktywów tych wliczane są dzienne:

• salda wszystkich rachunków bankowych klienta (w tym też jako osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą),
• wartości produktów o charakterze inwestycyjnym (np. kupionych za pośrednictwem banku jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych),
• wartości aktywów na rachunku maklerskim w Biurze Maklerskim Pekao.

Złota karta Mastercard wydawana do Konta Świat Premium jest darmowa bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Przy wykorzystaniu tej karty można nie tylko płacić za zakupy i usługi w Polsce, ale także wypłacać bez prowizji pieniądze ze wszystkich bankomatów w Polsce i na całym świecie. Kartą można również płacić za granicą:

• w dowolnej walucie z gwarancją niskich kursów walut (będą one rozliczone bezpośrednio po kursie Mastercard lub Visa), bez marży banku i wcześniejszego kupowania walut w kantorze (przy płatnościach bezpośrednio z Konta Świat Premium),
• lub w EUR, USD, GBP i CHF (po podpięciu karty do rachunku walutowego).

Płacąc kartą można też korzystać z rabatów w programie Galeria Rabatów (w ponad 2 tys. sklepów) i zdobywać punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile lub m.in. robić tańsze zakupy z Visa Benefit Program.

Dla posiadaczy Konta Świat Premium dostępne jest także wsparcie doradcy osobistego Premium. Klienci nie zapłacą też za prowadzenie rachunku inwestycyjnego w Biurze Maklerskim Pekao i mogą korzystać z preferencyjnych warunków przewalutowania w Kantorze Pekao24.

Do dyspozycji klientów Świata Premium Banku Pekao S.A. jest także Konto Oszczędnościowe Premium. Jego promocyjne oprocentowanie wynosi 7 proc. w skali roku i obowiązuje przez 6 miesięcy od jego otwarcia dla kwoty do 200 tys. zł. Z promocji mogą skorzystać klienci nowi lub z niskimi saldami, którzy spełnią warunki określone w regulaminie promocji. Oferta obowiązuje do 16 sierpnia br.

Oprócz tego klienci mogą do 30 lipca br. założyć w aplikacji PeoPay sześciomiesięczną Lokatę z Żubrem. Jej oprocentowanie wynosi 6 proc. w skali roku. Można na nią wpłacić od 1 tys. zł do 50 tys. zł. Lokata dostępna jest dla klientów, którzy wyrażą zgody marketingowe i korzystają z wyciągów elektronicznych do swoich kont. Dla poszukujących indywidualnie dopasowanych terminów oszczędzania i stawek oprocentowania dostępna jest oferta lokat negocjowanych u doradców oddziałach.

To konto osobiste premium ma także jeszcze jeden benefit. Jego posiadacze przez 6 miesięcy nie zapłacą za korzystanie z Pakietu Komfort. Do wyboru są trzy jego rodzaje:

• Pakiet Komfort Standard – obejmuje on 2 przelewy natychmiastowe Express Elixir, ubezpieczenie zakupów zrobionych przez internet, ubezpieczenie rzeczy osobistych i assistance (usługi informacyjne).
• Pakiet Komfort Złoty, na który, oprócz usług dostępnych w Pakiecie Standard, składają się 3 przelewy natychmiastowe Express Elixir, a także pomoc w domu (w razie awarii RTV/AGD/PC ubezpieczyciel nie tylko zorganizuje pomoc fachowca, ale także zapłaci za jego dojazd, robociznę i części użyte do naprawy).
• Pakiet Komfort Platynowy, który, oprócz 4 przelewów natychmiastowych Express Elixir, ubezpieczenia zakupów zrobionych przez internet oraz rzeczy osobistych i assistance (usługi informacyjne) i pomocy w domu, oferuje też ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym.

Załóż Konto Świat Premium >>

Na drugim miejscu uplasowało się Konto Prestige World z Banku Millennium. Bank nie pobierze opłaty za prowadzenie tego rachunku pod warunkiem łącznych wpływów w wysokości min. 10 tys. zł lub jako średnia z ostatnich trzech miesięcy oraz wykonania co najmniej jednej płatności kartą, lub BLIKIEM w miesiącu.

Klient zakładający to konto osobiste premium może wybrać jedną z dwóch kart debetowych:

• Millennium Visa Prestige
• lub Millennium Visa Prestige World.

Obie te karty są bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Do każdej z nich jest dołączony opcjonalny Pakiet Bezpieczeństwa, który obejmuje pakiet powiadomień SMS o transakcjach dokonanych kartą oraz pakiet ubezpieczeń Ochrona karty. Różnice między polegają na tym, że kartą Millennium Visa Prestige można wypłacać za darmo gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce, a przy użyciu karty Millennium Visa Prestige World – także z bankomatów za granicą.

Posiadacze Konta Prestige World mogą też korzystać z takich benefitów jak:

• Pakiet Bardzo Pomocny – opcjonalnego ubezpieczenia, które uprawnia do świadczeń assistance (medycznych, technicznych, IT). Ubezpieczenie jest bezpłatne przez pierwsze 3 miesiące prowadzenia konta. Klienci korzystający z tego pakietu mają bezpłatnie zapewnione ubezpieczenie Dokumenty w Podróży (pomoc w przypadku utraty dokumentów za granicą) i Concierge.
• Usługi Osobistego Eksperta, czyli zdalnego opiekuna, który pomoże posiadaczowi konta np. w zarządzaniu i pomnażaniu majątkiem.
• Usługi maklerskie.

Dla klientów Prestige dostępne jest też Konto Oszczędnościowe Profit, którego oprocentowanie dla nowych środków do 200 tys. zł przez 91 dni wynosi 7,5 proc. w skali roku (dla klientów, którzy wpłacą nowe środki i co najmniej 5 razy zapłacą kartą do konta lub BLIKIEM w każdym miesiącu promocji) lub 5,5 proc. w skali roku (dla klientów, którzy wpłacą nowe środki). Mogą oni też założyć np. Lokatę Horyzont Zysku. Jej oprocentowanie to 6,50 proc. w skali roku, a oszczędności można na niej zdeponować na 6, 12 lub 18 miesięcy.

Trzecie miejsce przypadło Kontu Aurum oferowanemu przez PKO Bank Polski. Posiadacz tego rachunku nie zapłaci za korzystanie z niego, jeżeli wpływy na konto wyniosą co najmniej 9 tys. zł miesięcznie. Alternatywą jest posiadanie w banku średniego miesięcznego salda aktywów na produktach w wysokości min. 150 tys. zł.

Do konta wydawana jest karta debetowa PKO Ekspres z funkcją wielowalutową. Po połączeniu jej z kontem walutowym w EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK i HUF można nią płacić za granicą (w tym także przez internet) bez ponoszenia kosztów przewalutowania. Przy użyciu tej karty można także bez prowizji wypłacać pieniądze z bankomatów w Polsce i na świecie. Karta debetowa PKO Ekspres jest darmowa bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

Do dyspozycji klientów segmentu Bankowości Osobistej PKO BP są też takie benefity jak:

• obsługa osobistego doradcy i priorytetowa obsługa w specjalnie wyznaczonych pomieszczeniach,
• dedykowana infolinia,
• rozszerzony Program Przywilejów (tj. zniżki przy płatnościach za towary i usługi u partnerów programu),
• dostęp do pożyczki gotówkowej PLATINUM, kredytów, depozytów i lokat negocjowanych.

Posiadacze Konta Aurum mogą deponować swoje nadwyżki finansowe na trzy- lub dwunastomiesięcznej Lokacie na nowe środki (można na nią wpłacić od 1 tys. zł do 200 tys. zł), oprocentowanej w wysokości 6 proc. w skali roku. Do ich dyspozycji jest także Konto Oszczędnościowe Plus. Jego oprocentowanie dla nowych środków wynosi 7,5 proc. w skali roku i obowiązuje przez 60 dni dla środków do 100 tys. zł.

Wiecie już, jakie konto bankowe premium zajęło pierwsze miejsce w naszym rankingu. Jak wypadły inne banki, które w nim uczestniczyły? Tego dowiecie się z tabeli.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 04.07.2023 r.

1) Standardowo 0 zł pod warunkiem posiadania aktywów wynoszących min. 200 tys. zł (pod uwagę brane są wszystkie aktywa zgromadzone przez klienta w banku, TFI oraz biurze maklerskim, oraz aktywa posiadane na rachunkach firmowych, jeżeli klient prowadzi działalność gospodarczą i posiada rachunki firmowe w Pekao). Inaczej 50 zł. W okresie promocji trwającej do 14.01.2023 r. 0 zł przez pełne 3 miesiące kalendarzowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

2) Bezwarunkowo.

3) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł w poprzednim miesiącu lub jako średnia z 3 ostatnich miesięcy i min. jednej płatności kartą lub BLIKIEM. Inaczej 29 z

ł.4) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 9 tys. zł lub średniego miesięcznego salda aktywów min. 150 tys. zł. Inaczej 40 zł.

5) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub aktywów 150 tys. zł. Inaczej 30 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 7 000 zł lub sumy depozytów i inwestycji o wartości min. 100 000 zł. Inaczej 49,50 zł.

7) 0 zł pod warunkiem średniego salda na wszystkich rachunkach min. 400 000 zł. Inaczej 220 zł.

8) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł miesięcznie lub salda oszczędności w kwocie min. 150 tys. zł. Inaczej 50 zł.

9) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub średniego miesięcznego poziomu aktywów min. 200 tys. zł lub średniego miesięcznego poziomu inwestycji min. 100 tys. zł. Inaczej 45 zł.

10) 0 zł pod warunkiem posiadania aktywów finansowych o wartości min. 1 mln zł lub równowartości tej kwoty w walutach obcych lub aktywa w produktach inwestycyjnych o wartości min. 500 tys. zł lub równowartości tej kwoty w walutach obcych. Inaczej 100 zł.

11) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł. Inaczej 50 zł.

Konto osobiste premium jest propozycją dla klienta, który może zapewnić na nie wpływy w odpowiedniej wysokości lub posiadającego aktywa w wysokości określonej przez bank. Dlatego też przyjęliśmy, że:

• posiadacz konta osobistego premium ma w banku 200 tys. zł aktywów lub
• w każdym miesiącu ma wpływy na konto w wysokości 10 tys. zł.

Żeby dowiedzieć się, jakie konto osobiste premium jest najlepsze, ocenialiśmy w sumie 9 parametrów, a każdy bank uczestniczący w rankingu kont premium mógł otrzymać maksymalnie 40 punktów.

• 5 pkt – kiedy konto osobiste premium było prowadzone za darmo w przypadku spełnienia warunków z założeń. Jeżeli była za to pobierana opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy, kiedy konto było darmowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.
• 5 pkt – za brak opłaty za korzystanie z karty i proporcjonalnie mniej, kiedy za tę czynność bank pobierał opłatę.
• Bank oferujący pakiet wielowalutowy do karty otrzymywał 2 pkt.
• 5 pkt – za darmowe wypłacanie gotówki z bankomatów w Polsce i na świecie.
• 5 pkt – za otwarcie konta bez potrzeby odwiedzenia placówki (dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy, kiedy konto osobiste premium można było otworzyć przez aplikację mobilną).
• 2 pkt – za każdy benefit, z którego może skorzystać posiadacz konta (np. za obsługę przez osobistego doradcę, brak opłat za prowadzenie rachunku maklerskiego, doradztwo inwestycyjne, czy pakiet ubezpieczeń do konta).
• Po 2 pkt – za najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym i lokacie terminowej. Kiedy było ono niższe, punktacja była proporcjonalnie mniejsza.

Konto osobiste premium, takie jak Konto Świat Premium daje swojemu posiadaczowi nie tylko możliwość korzystania z podstawowych funkcjonalności rachunku, takich jak np. wykonywanie przelewów, dokonywanie płatności mobilnych, czy wypłacania gotówki z bankomatów. Klient premium może też liczyć na dyskretną obsługę przez dedykowanych doradców czy inwestowanie na specjalnych warunkach. To właśnie takie benefity sprawiają, że klienci bankowości premium wybierają dedykowanie im rachunki.

Załóż Konto Świat Premium i sprawdź, ile zyskasz! >>