Konto osobiste premium. W którym banku znajdziesz najlepsze?

Podstawą oferty kierowanej do Klientów zamożnych jest konto osobiste premium. Jego posiadacz korzysta z benefitów takich jak np. indywidualna obsługa, pomoc osobistego opiekuna, oszczędzanie czy inwestowanie na atrakcyjniejszych warunkach. Uczestnictwo w tym "klubie" dla klientów zamożnych może, ale niekoniecznie musi, wiązać się z dodatkowymi kosztami. Z reguły, żeby móc korzystać z udogodnień, jakie banki przygotowały dla posiadaczy konta osobistego premium i nie płacić za prowadzenie tego rachunku, klient jest zobowiązany do zasilania konta kwotą określoną przez bank i/lub utrzymywania w nim odpowiednio wysokich aktywów i depozytów.

Przygotowując ranking, w którym sprawdziliśmy, który bank oferuje najlepsze konto osobiste premium, porównywaliśmy takie parametry jak m.in. opłata za konto i wydawaną do niego kartę debetową, wielowalutowość czy możliwość odkładania nadwyżek finansowych na korzystnie oprocentowanym koncie oszczędnościowym. Pod uwagę braliśmy też benefity, z których może korzystać posiadacz konta.

Pierwsze miejsce w naszym rankingu zajęło Konto Świat Premium z Banku Pekao S.A. Sprawdźmy, czym charakteryzuje się to konto.

Posiadacze Konta Świat Premium otrzymują bezpłatną opiekę Doradcy Osobistego Premium, którego rolą jest wsparcie w efektywnym zarządzaniu aktywami, które klient powierzył Bankowi Pekao S.A. Obsługa Doradcy Osobistego Premium jest świadczona w wybranych placówkach Banku Pekao S.A. ale jest możliwa również zdalnie – za pośrednictwem usługi HaloPekao, dzięki której klient ma możliwość składania zleceń przez telefon u swojego Doradcy, jak również przy wsparciu kanałów elektronicznych – głównie nowoczesnej aplikacji PeoPay.

Nowi Klienci Świata Premium, którzy:

• otworzą Konto Świat Premium do 30 listopada 2023 r. ze złotą kartą Visa, aktywują usługę Pekao24 (w tym aplikację mobilną PeoPay),
• będą korzystać aktywnie z wyżej wskazanej karty (w każdym z 3 miesięcy po otwarciu konta zapłacą nią łącznie min. 1 000 zł)
• i utrzymają lokatę na co najmniej 100 000 zł przez min. 3 miesiące od otwarcia konta,

mają aktualnie możliwość otrzymania Karty Podarunkowej RTV EURO AGD o wartości 1 000 zł.

Więcej o promocji "Konto Świat Premium za 0 zł z kartą Visa Debit Gold" można dowiedzieć się z jej regulaminu oraz na stronie www.

Poza wymienionymi korzyściami posiadacz rachunku otrzyma dostęp do szerokiej oferty produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych, wśród których można wymienić:

• Konto Oszczędnościowe Premium z promocyjnym 6,5 proc. w skali roku do 200 000 zł przez 5 miesięcy od otwarcia konta (promocja kończy się 8 stycznia 2024 r.).
• Lokatę Lokuj z Żubrem na 7 proc. w skali roku na 3 miesiące w kwocie od 1 000 do 50 000 zł (promocja kończy się 30 listopada 2023 r. dla klientów bez aktualnego kwestionariusza MIFID).
• Lokaty standardowe zakładane w kanale zdalnym na 4,5 proc. na 12 miesięcy, w dowolnej kwocie od 1 000 zł.
• Lokaty w walutach USD i EUR na 3 proc. zakładane na 12 miesięcy od kwoty od 5 000 USD lub EUR.
• Inne produkty oszczędnościowe i inwestycyjne dla Klientów Premium: fundusze Pekao TFI o zróżnicowanym potencjale zysku i profilu ryzyka, produkty łączące inwestycje z lokatą terminową, inwestycje z jednoczesnym ubezpieczeniem, obligacje skarbowe, Program Akumulacji Kapitału PRO, programy emerytalne IKZE i IKE, cykliczne emisje produktów inwestycyjnych z ochroną kapitału oraz rachunek maklerski z dostępem do akcji polskich i zagranicznych.

Klienci korzystający z Konta Świat Premium, nie zapłacą też za prowadzenie rachunku inwestycyjnego w Biurze Maklerskim Pekao

Złota karta wydawana do Konta Świat Premium jest bezpłatna. Tą kartą można płacić nie tylko za zakupy i usługi w Polsce, ale także wypłacać bez prowizji pieniądze ze wszystkich bankomatów w Polsce i na całym świecie. Kartą można także płacić za granicą:

• w dowolnej walucie z gwarancją niskich kursów walut (karta rozliczy je bezpośrednio z konta złotowego po kursie Visa), bez marży banku i wcześniejszego kupowania walut w kantorze (przy płatnościach bezpośrednio z Konta Świat Premium),
• lub w EUR, USD, GBP i CHF (po podpięciu karty do rachunku walutowego prowadzonego w walucie, w której dokonywana jest płatność).

Płacąc złotą kartą Visa, można też korzystać z Visa Benefit Program, w ramach którego dostępne są zakupy po preferencyjnych cenach, czy dedykowane usługi dodatkowe (np. AirRefund, czyli zwrot do 600 EUR za opóźniony lub odwołany lot, 15 proc. rabatu na wynajem samochodu w HERTZ w Polsce, 6 proc. zwrotu przy rezerwacji na Booking.com, czy 5 x 15 zł rabatu dla nowych użytkowników Wolt).

To nie wszystko. Zgodnie z wyżej przytoczonym Regulaminem promocji, Konto Świat Premium będzie darmowe przez pierwsze 3 pełne miesiące kalendarzowe od daty przystąpienia do promocji. Po upływie tego okresu klient będzie mógł korzystać z Konta Świat Premium za darmo przez:

• kolejne 12 miesięcy, jeśli w tym czasie będzie utrzymywał średnie saldo wybranych produktów inwestycyjnych nabytych za pośrednictwem banku na kwotę min. 50 tys. zł, a jeśli w dniu przystąpienia do promocji posiadał już takie produkty inwestycyjne, powinien dokupić kolejne na kwotę co najmniej 10 tys. zł,
• kolejnych 36 miesięcy, jeżeli będzie posiadał Pożyczkę Ekspresową w średniej łącznej kwocie min. 50 tys. zł. Jeśli w dniu przystąpienia do promocji klient posiadał już Pożyczkę Ekspresową, powinien wziąć kolejną na kwotę co najmniej 10 tys. zł.

Standardowo, za korzystanie z Konta Świat Premium nie zapłaci klient, który w Banku Pekao S.A. posiada w banku oszczędności o wartości co najmniej 200 tys. zł.

Otwórz Konto Świat Premium >>

Na drugim miejscu w rankingu znalazło się Konto Select, czyli propozycja Santander Banku Polska. To konto osobiste premium jest darmowe po zapewnieniu na nie wpływów w wysokości co najmniej 10 tys. zł miesięcznie lub kiedy jego posiadacz ma w banku miesięczne saldo aktywów w wysokości przynajmniej 150 tys. zł. W przeciwnym razie za prowadzenie konta zostanie pobrana opłata w wysokości 45 zł miesięcznie.

Bezwarunkowo darmowa jest karta debetowa Visa Select. Jest ona wyposażona w funkcję wielowalutową. Korzystając z tej karty, można też wypłacać bez prowizji gotówkę z bankomatów w Polsce i na świecie (w tym celu trzeba podłączyć kartę do rachunku walutowego w EUR, USD i GBP).

Klienci z segmentu Select mogą też korzystać z takich benefitów jak:

• bezpłatny rachunek maklerski VIP,
• wsparcie indywidualnego doradcy Select,
• możliwość inwestowania (np. w fundusze inwestycyjne Santander czy certyfikaty i obligacje strukturyzowane),
• program Visa Benefit,
• usługa CyberRescue.

Do posiadacza Konta Select wróci także nawet 300 zł rocznie (maksymalnie 25 zł miesięcznie) za rachunki (np. za prąd, internet czy telefon) opłacane z tego rachunku.

Do dyspozycji klientów jest także Konto oszczędnościowe Select. Jego oprocentowanie do 100 tys. zł wynosi 2 proc. w skali roku.

Miejsce na najniższym stopniu podium zajęło Konto Prestige World z Banku Millennium. To konto osobiste premium będzie darmowe, jeżeli średnia wpływów na ten rachunek w poprzednim miesiącu lub jako średnia z ostatnich trzech miesięcy, wyniesie min. 10 tys. zł. Drugim warunkiem zwalniającym z opłaty za konto jest wykonanie co najmniej jednej płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu. W przeciwnym razie za korzystanie z konta będzie pobrana opłata wynosząca 29 zł.

Do Konta Prestige World można wybrać jedną z dwóch kart debetowych:

• Millennium Visa Prestige
• lub Millennium Visa Prestige World.

Obie karty są bezpłatne bezwarunkowo. Do każdej z nich jest dołączony opcjonalny Pakiet Bezpieczeństwa, który obejmuje pakiet:

• powiadomień SMS o transakcjach dokonanych kartą
• oraz ubezpieczeń Ochrona karty.

Różnice między kartą Millennium Visa Prestige a kartą Millennium Prestige World polegają na tym, że przy pomocy pierwszej z nich można wypłacać za darmo gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce, a drugiej – również z bankomatów za granicą.

Posiadacze Konta Prestige World mogą też korzystać z takich benefitów jak:

• Pakiet Bardzo Pomocny, czyli opcjonalnego ubezpieczenia uprawniającego do świadczeń assistance (medycznych, technicznych i IT). Ubezpieczenie jest bezpłatne przez pierwsze 3 miesiące prowadzenia konta. Klienci korzystający z tego pakietu mają bezpłatnie zapewnione ubezpieczenie Dokumenty w Podróży (pomoc w przypadku utraty dokumentów za granicą) i Concierge.
• Usługi Osobistego Eksperta, zdalnego opiekuna, który pomoże posiadaczowi konta np. w zarządzaniu i pomnażaniu majątkiem.

Klienci Prestige mogą też oszczędzać na Koncie Oszczędnościowym Profit. Jego oprocentowanie dla nowych środków do 100 tys. zł przez 90 dni wynosi 7 proc. w skali roku (dla klientów aktywnych, czyli takich, którzy wpłacą na nie nowe środki i co najmniej 5 razy w każdym miesiącu promocji zapłacą kartą do konta lub BLIKIEM) lub 3,5 proc. w skali roku (dla klientów, którzy wpłacą nowe środki).

Wiecie już, jakie konto osobiste premium zajęło pierwsze, drugie i trzecie miejsce w naszym rankingu. Tego, jak wypadły inne banki, które w nim uczestniczyły, dowiecie się z tabeli.

1) Standardowo 0 zł pod warunkiem posiadania aktywów wynoszących min. 200 tys. zł (pod uwagę brane są wszystkie aktywa zgromadzone przez klienta w banku, TFI oraz biurze maklerskim oraz aktywa posiadane na rachunkach firmowych, jeżeli klient prowadzi działalność gospodarczą i posiada rachunki firmowe w Pekao). Inaczej 50 zł. W okresie promocji trwającej do 14.01.2024 r. 0 zł przez pełne 3 miesiące kalendarzowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

2) Bezwarunkowo.

3) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub aktywów 150 tys. zł. Inaczej 30 zł.

4) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł w poprzednim miesiącu lub jako średnia z 3 ostatnich miesięcy i min. jednej płatności kartą lub BLIKIEM. Inaczej 29 zł.

5) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 9 tys. zł lub średniego miesięcznego salda aktywów min. 150 tys. zł. Inaczej 40 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 7 000 zł lub sumy depozytów i inwestycji o wartości min. 100 000 zł. Inaczej 49,50 zł.

7) 0 zł pod warunkiem średniego salda na wszystkich rachunkach min. 400 000 zł. Inaczej 220 zł.

8) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł miesięcznie lub salda oszczędności w kwocie min. 150 tys. zł. Inaczej 50 zł.

9) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub średniego miesięcznego poziomu aktywów min. 200 tys. zł lub średniego miesięcznego poziomu inwestycji min. 100 tys. zł. Inaczej 45 zł.

10) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 000 zł lub aktywów na poziomie min. 200 000 zł. Inaczej 50 zł.

11) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 000 zł miesięcznie lub salda oszczędności w kwocie min. 100 000 zł. Inaczej 40 zł.

12) 5 zł za kartę Mastercard Wielowalutową. 0 zł za Moją Kartę Premium Mastercard.

Konto osobiste premium to propozycja dla klienta, który może zasilać je wpływami w odpowiedniej wysokości lub posiada aktywa w wysokości określonej przez bank. Dlatego też przyjęliśmy, że:

• posiadacz konta osobistego premium ma w banku 200 tys. zł aktywów lub
• w każdym miesiącu na jego rachunek wpływa 10 tys. zł.

Żeby dowiedzieć się, jakie konto osobiste premium jest najlepsze, ocenialiśmy w sumie 10 parametrów, a każdy bank uczestniczący w rankingu kont premium mógł otrzymać maksymalnie 42 punkty:

• 5 pkt – kiedy konto osobiste premium było prowadzone za darmo w przypadku spełnienia warunków z założeń. Jeżeli za korzystanie z niego była pobierana opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy, kiedy konto było darmowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.
• 5 pkt – za brak opłaty za korzystanie z karty debetowej i proporcjonalnie mniej, kiedy za tę czynność bank pobierał opłatę.
• Bank oferujący pakiet wielowalutowy do karty debetowej otrzymywał 2 pkt.
• 5 pkt – za darmowe wypłacanie gotówki z bankomatów w Polsce i na świecie (2 pkt za ograniczoną liczbę darmowych wypłat / darmową wypłatę z wybranych sieci).
• 5 pkt – za otwarcie konta bez potrzeby odwiedzenia placówki (dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy, kiedy konto osobiste premium można było otworzyć przez aplikację mobilną).
• 2 pkt – za każdy benefit, z którego może skorzystać posiadacz konta (np. za obsługę przez osobistego doradcę, brak opłat za prowadzenie rachunku maklerskiego, doradztwo inwestycyjne, czy pakiet ubezpieczeń do konta).
• 2 pkt – za najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym. Kiedy było ono niższe, punktacja była proporcjonalnie mniejsza.
• 2 pkt – za benefity za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego.

Klient, który posiada konto osobiste premium, takie jak Konto Świat Premium, mniejszą uwagę zwraca na podstawowe funkcjonalności rachunku, takie jak np. przelewy, płatności mobilne, czy wypłacanie gotówki z bankomatów – są one dla niego czymś oczywistym. O wiele bardziej istotne dla niego jest to, co otrzyma od banku w zamian za aktywa, które mu powierzył. Dlatego właśnie klientom bankowości oferowana jest premium obsługa w specjalnych miejscach, pomoc dedykowanych doradców czy wsparcie przez specjalistów w zakresie inwestowania środków.

Otwórz Konto Świat Premium i sprawdź, ile zyskasz! >>