Najlepsze konta firmowe

Jeśli nie prowadzisz działalności związanej z handlem, to istotne są dla Ciebie takie parametry konta jak np. tanie (a najlepiej – darmowe) przelewy zewnętrzne, brak opłat związanych z użytkowaniem karty debetowej, możliwość założenia konta bez wychodzenia z domu (hasło #lepiejzdomu dawno nie było tak aktualne), a najlepiej przez smartfona – „na selfie”.

Z kolei, jeżeli masz sklep, to ważne dla Ciebie jest też m.in. posiadanie terminala płatniczego, dzięki któremu będziesz mógł przyjmować płatności od klientów posługujących się kartami płatniczymi.

Właśnie dla takiego klienta – prowadzącego osiedlowy sklep spożywczy – szukałem najlepszego konta, przy pomocy którego będzie mógł prowadzić rozliczenia związane ze swoją działalnością.

Oprócz podstawowych parametrów konta, na które uwagę zwraca każdy przedsiębiorca: opłaty za jego prowadzenie, użytkowanie karty debetowej, kosztów przelewów zewnętrznych zlecanych przez internet (za wyjątkiem przelewów do ZUS/US, które są zawsze darmowe), pod uwagę wziąłem też możliwość:

• bezpłatnego wypłacania gotówki z bankomatów nienależących do sieci banku prowadzącego konto,
• darmowego wpłacania gotówki na rachunek
• czy korzystania z aplikacji mobilnej i korzystania z płatności mobilnych (np. Apple Pay czy Google Pay).

Na tapet wziąłem też to, czy przedsiębiorca może otworzyć konto zdalnie (a najlepiej – przez smartfona) oraz,
czy przedsiębiorca może otrzymać premię:

• za założenie konta i aktywne korzystanie z niego
• oraz za skorzystanie z terminali płatniczych oferowanych przez bank.

Każdy bank biorący udział w rankingu mógł zdobyć 83 punkty. Ile punktów przyznawałem za poszczególne oceniane parametry? To będziesz mógł sprawdzić na końcu tekstu.

Na podium znalazły się: Konto Przekorzystne Biznes z Banku Pekao, BIZnest Konto od Nest Banku i Konto Firmowe Godne Polecenia, które znajdziesz w Santander Banku Polska.

Na pierwszym miejscu w rankingu znalazło się Konto Przekorzystne Biznes z Banku Pekao SA. Nic nie zapłacisz za korzystanie z niego:

• jeżeli co miesiąc będzie na nie wpływać co najmniej 2 000 zł
• lub jeśli wykonasz z rachunku przelew do ZUS lub US (lub inny przelew podatkowy)
• lub za jego pośrednictwem rozliczona będzie transakcja z terminala wydanego przez bank
• lub jeżeli co najmniej raz skorzystasz z wymiany walut oferowanej przez banku
• lub z konta zapłacisz ratę leasingową na rzecz Pekao Leasing.

W przeciwnym razie miesięczna opłata za prowadzenie konta wyniesie 9 zł.

Dla przedsiębiorców dopiero rozpoczynających prowadzenie działalności gospodarczej konto będzie bezpłatne bezwarunkowo przez pierwszy rok od daty zawarcia umowy.

Możesz płacić nie tylko kartą debetową wydaną do konta, ale także telefonem i/lub zegarkiem.

Nic nie zapłacisz za przelewy do ZUS i US i wszystkie przelewy zewnętrzne składane przez aplikację mobilną PeoPay. Bezpłatnych będzie też 15 pierwszych przelewów zewnętrznych zlecanych przez bankowość Pekao24 dla firm lub Pekao Biznes24 (za każdy następny zapłacisz 1,5 zł).

Nie zapłacisz prowizji za wypłaty z bankomatów należących do Banku Pekao oraz za dwie pierwsze wypłaty z bankomatów należących do innych sieci (każda następna wypłata kosztuje 2% min. 5 zł).

Karta debetowa wydawana do Konta Przekorzystnego Biznes jest kartą wielowalutową. Możesz przy jej płacić nie tylko w złotych, ale także – po podpięciu karty do konta walutowego – w EUR, GBP, USD i CHF. Za jej użytkowanie nic nie zapłacisz jeżeli zapłacisz przy jej użyciu na min. 300 zł miesięcznie (w przeciwnym razie opłata za kartę wyniesie 7 zł.

Konto Przekorzystne Biznes możesz otworzyć zdalnie:

• korzystając z komputera
• lub „na selfie”, przez aplikację mobilną PeoPay.

Decydując się na Konto Przekorzystne Biznes możesz zyskać nawet 1 000 zł premii. I tak, za:

• otwarcie rachunku online i aktywnie korzystanie z niego otrzymasz 300 zł,
• skorzystanie z oferty terminali płatniczych oferowanych przez bank – 200 zł,
• transakcje wymiany walut – cc 200 zł
• a za zawarcie pierwszej umowy o kredyt 300 zł.

Promocja trwa do końca roku.

Drugie miejsce w zestawieniu zajęło BIZnest Konto oferowane przez Nest Bank. Ten rachunek jest bezpłatny bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Nic nie zapłacisz też za wydaną do niego kartę debetową.

Nie zapłacisz prowizji za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Darmowe będą także zewnętrzne przelewy zlecane przez internet.

BIZnest Konto możesz założyć bez potrzeby wychodzenia z domu – podczas wideorozmowy z konsultantem.

Nest Bank nie przyznaje premii za założenie konta i za aktywne korzystanie z niego. Możesz natomiast otrzymać nawet 400 zł premii za korzystanie z terminala płatniczego:

• 100 zł przy umowie na rok,
• 200 zł przy umowie na 2 lata,
• 300 zł przy umowie na 3 lata
• i 400 zł przy umowie na 4 lata.

Brązowy medal otrzymało Konto Firmowe Godne Polecenia z Santander Banku Polska.

Konto Firmowe Godne Polecenia założone w czasie promocji trwającej do 31 marca 2021 r. jest bezwarunkowo bezpłatne przez 24 miesiące. Po upływie tego czasu nie zapłacisz nic za jego prowadzenie po zrobienia przelewu do ZUS w kwocie min. 200 zł. Jeżeli nie spełnisz tego warunku, za prowadzenie konta zapłacisz 25 zł.

Przez 24 miesiące nie zapłacisz też nic za kartę debetową. Po tym czasie jej użytkowanie będzie bezpłatne, jeżeli przy jej użyciu wykonasz transakcje bezgotówkowe na co najmniej 400 zł miesięcznie (w przeciwnym razie za użytkowanie karty zapłacisz 7 zł).

Przez 24 miesiące nie zapłacisz też nic za zewnętrzne przelewy przez internet (standardowo bezpłatnych jest 15 przelewów w miesiącu. Każdy następny kosztuje 1 zł).

Możesz założyć je online lub korzystając z aplikacji Santander mobile.

Możesz otrzymać zwrot 3% od łącznej wartości transakcji bezgotówkowych kartą (maksymalnie 150 zł miesięcznie, czyli nawet 900 zł przez 6 miesięcy).

Bank wypłaci Ci też 100 zł premii za terminal płatniczy.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 6.11.2020 r.

1) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 2 000 zł lub wykonania przelewu do ZUS/US lub min. 1 transakcji rozliczonej terminalem wydanym przez bank lub min. 1 transakcji wymiany walut, lub zapłaty raty w Pekao Leasing. W przeciwnym razie - 9 zł.
2) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł. W przeciwnym razie - 7 zł.
3) 0 zł bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.
4) 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Później 0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS na min. 200 zł. W przeciwnym razie - 25 zł.
5) 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Później 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na min. 400 zł. W przeciwnym razie - 7 zł.
6) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 1 000 zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS/US. W przeciwnym razie - 15 zł.
7) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł. W przeciwnym razie - 7 zł.
8) 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Później 0 zł pod warunkiem min. 1 przelewu do ZUS. W przeciwnym razie - 10 zł.
9) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na min. 400 zł lub wpłat we wpłatomacie na min. 1 000 zł. W przeciwnym razie - 8 zł.
10) 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Później 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 przelewu do ZUS. W przeciwnym razie - 9 zł.
11) 0 zł przez pierwsze 24 miesiące. Później 5 zł miesięcznie.
12) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 2 000 zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS/US. W przeciwnym razie - 9 zł.
13) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości bezgotówkowych na min. 300 zł. W przeciwnym razie - 7 zł.
14) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 2 000 zł. W przeciwnym razie - 12 zł.
15) 0 zł pod warunkiem wykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych. W przeciwnym razie 10 zł.
16) 0 zł pod warunkiem średniego salda 3 000 zł w miesiącu lub przy wpływach min. 20 000 zł. W przeciwnym razie - 9 zł.
17) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na min. 700 zł. W przeciwnym razie - opłata uzależniona od wysokości wpływów (0 zł, 3,50 zł lub 7 zł).
18) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych. W przeciwnym razie - 8 zł.
19) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 2 000 zł oraz posiadania aktywnej karty debetowej. W przeciwnym razie - 10 zł.

W rankingu oceniałem 14 parametrów. Poznaj szczegóły!

• 10 pkt przyznawałem za brak opłaty za prowadzenie konta. Jeśli bank pobierał opłatę za konto, punktacja była proporcjonalnie niższa.
• Maksymalnie po 10 pkt bank mógł otrzymać, jeżeli nie pobierał opłaty za wydanie i użytkowanie karty debetowej. Gdy za te czynności pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie niższa.
• 10 pkt bank mógł otrzymać za darmowe przelewy zewnętrzne wykonywane za pośrednictwem bankowości internetowej/mobilnej. Także i w tym przypadku liczba punktów była proporcjonalnie niższa, jeżeli za przelew bank naliczał prowizję. Punktów nie przyznawałem za koszt przelewu do ZUS/US. Jest on darmowy we wszystkich bankach.
• 5 pkt przyznawałem, jeżeli bank nie pobierał prowizji za wypłatę z bankomatu. Jeżeli za wypłatę bank pobierał prowizję wyrażoną w zł – bank otrzymywał 2 pkt. W przeciwnym razie punkty nie były przyznawane.
• Bank, który nie pobierał prowizji za wpłatę gotówki w banknotach, dostawał 5 pkt. Gdy za wpłatę gotówki na konto pobierana była prowizja, nie przyznawałem punktów.
• 2 pkt otrzymywał bank oferujący aplikację mobilną.
• Na 5 pkt wyceniłem możliwość dokonywania płatności mobilnych (np. Apple Pay czy Google Pay).
• Za możliwość otwarcia konta online przyznawałem 2 pkt. Dodatkowe 2 pkt bank mógł zdobyć, jeżeli konto można było otworzyć „na selfie”, przy użyciu aplikacji mobilnej.
• Bank oferujący premię za otwarcie konta i aktywność oraz za terminal płatniczy otrzymywał 1 pkt.
• Za najwyższą premię możliwą do zdobycia (za otwarcie konta i aktywność oraz za terminal płatniczy) przyznawałem po 10 pkt i proporcjonalnie mniej, jeżeli premia była niższa.

Konto firmowe – z uwagi chociażby na konieczność weryfikowania kontrahentów na Białej liście podatników VAT – jest niezbędnym rozwiązaniem dla każdego przedsiębiorcy. Dobrą wiadomością dla osób prowadzących działalność, które chcą założyć konto lub zamienić obecnie posiadane na nowe, jest to, że coraz częściej mogą zrobić to bez wychodzenia z domu. Bankom promują klientów, którzy aktywnie korzystają z konta czy z innych oferowanych przez nie produktów lub rozwiązań (np. terminali płatniczych).

Partner materiału: Bank Pekao