– Polscy przedsiębiorcy są bardzo innowacyjni i świetnie sobie radzą, jednak potrzebują mocnego wsparcia w krwiobiegu, czyli w dostępie do pieniądza – mówi prof. Konrad Trzonkowski, dyrektor zarządzający Agencji Rozwoju Przemysłu – Przedsiębiorcy mają bardzo konkretnie zdefiniowane potrzeby, pozostaje pytanie, czy rynek finansowy jest w stanie na takie potrzeby pozytywnie odpowiedzieć. My taką strategię innowacyjnego podejścia do potrzeb polskich przedsiębiorców realizujemy.
Agencja Rozwoju Przemysłu to państwowa spółka, której zadaniem jest wspieranie firm w prowadzeniu i rozwijaniu działalności. Oferuje instrumenty finansowe, z których mogą skorzystać przedsiębiorcy, a których próżno szukać na rynku komercyjnym.
ARP S.A. to także instytucja udzielająca wsparcia przedsiębiorstwom znajdującym się w trudnej sytuacji ze względu na pandemię koronawirusa.
Długi termin spłaty
Jednym z głównych działań ARP S.A. jest udzielanie niedostępnych nigdzie indziej pożyczek dla przedsiębiorstw planujących rozwój.
Pozyskane środki mogą być przeznaczone m.in. na realizację nowych projektów albo na zwiększenie kapitału obrotowego. Wyjątkowość oferty ARP S.A. względem tego, co oferują banki, polega głównie na długim terminie spłaty.
Firmy, zainteresowane nawiązaniem współpracy z ARP i skorzystaniem z jej oferty, wszystkie niezbędne dane znajdą na stronach www.arp.pl oraz www.arp-tarcza.pl.
– Na rynku komercyjnym takie produkty udzielane są na czas 12, maksymalnie 24 miesięcy. Później te kredyty obrotowe są rolowane na kolejne okresy – tłumaczy prof. Konrad Trzonkowski. – My wiedząc o tym, że klient w tej chwili już nie ma możliwości spłaty w okresie pandemicznym takiego finansowania, oferujemy je nawet na 5 lat z 12 miesięczną karencją.
Pożyczka obrotowa na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym, oferowana w ramach tarczy antykryzysowej, jest przeznaczona dla firm z sektora MŚP o obrotach powyżej 4 mln zł. Może wynieść od 800 tyś. do 5 mln zł. Okres finansowania to 5 lat, a karencja została wydłużona aż do 15 miesięcy.
ARP S.A. udziela też pożyczek dla MŚP na wypłatę wynagrodzeń, co ma na celu utrzymanie stanu zatrudnienia i kontynuację prowadzonej działalności. W tym przypadku firma ma 2 lata na spłatę należności, przy czym karencja w spłacie to maksymalnie 12 miesięcy.
Leasing także na linie produkcyjne
ARP S.A. to także oferta leasingowa, realizowana przez spółkę córkę ARP Leasing. Jej celem jest wspieranie przedsiębiorców w zakresie finansowania maszyn, urządzeń czy linii produkcyjnych. Na takie przedmioty leasingu firmy komercyjne patrzą raczej niechętnie.
– To są przedmioty z kategorii C i D, czyli takie, które ciężko jest wyrwać ze ściany, ciężko jest sprzedać później po okresie leasingowym. My podchodzimy do tego zupełnie inaczej – analizujemy zdolność do zapłaty rat leasingowych, a nie skupiamy się w głównej mierze właśnie na określeniu wartości rezydualnej czy egzekucyjnej – wyjaśnia dyrektor zarządzający ARP S.A.
W czasie pandemii ARP S.A. dodatkowo wspiera leasingobiorców, którzy mają kłopoty ze spłaceniem rat.
Służyć ma temu leasing operacyjny na refinansowanie posiadanych leasingów w komercyjnych firmach czy leasing operacyjny na zakup maszyn i urządzeń (w tym leasing zwrotny) dla zapewnienia płynności.
Okres finansowania to nawet 7 lat, w tym do 12 miesięcy karencji. Wsparcie przeznaczone jest dla małych i średnich przedsiębiorstw o obrotach powyżej 4 mln zł
– W ARP Leasing wdrożyliśmy ostatnio procedurę zawierania umów na bazie dokumentacyjnej – dodaje prof. Konrad Trzonkowski. – Jest to innowacyjny proces. Na bazie ustawy ARP S.A. i ARP Leasing uzyskały możliwość zawierania takich transakcji choćby za pośrednictwem serwisu ePUAP. Daje to szereg możliwości, na które sektor leasingowy bardzo długo czekał.
Polityka Nowej Szansy
Tym, co najbardziej wyróżnia Agencję Rozwoju Przemysłu spośród innych instytucji finansowych, jest podejście do sytuacji przedsiębiorstw w trudnej sytuacji – szczególnie gdy jest ona bezpośrednio spowodowana przez pandemię.
To "Polityka Nowej Szansy"– instrument, który powstał w lipcu ubiegłego roku. Program przewidziano na 10 lat, jego budżet to maksymalnie 120 milionów złotych rocznie, co w sumie daje 1,2 mld złotych.
– Trudno znaleźć odpowiednik tego produktu na komercyjnym rynku. Za pośrednictwem Agencji Rozwoju Przemysłu możemy przygotować, wdrożyć i przeprowadzić proces restrukturyzacji, który w całości sfinansujemy – mówi dyrektor zarządzający ARP S.A.
Pomoc trafia do firm, które mają pomysł na przyszłość, ale nie są w stanie same go sfinansować. Nabór prowadzony jest w trybie ciągłym, do wyczerpania puli na dany rok. Wszystkie szczegóły można znaleźć na stronie ARP S.A.
– Inne rozwiązania, których próżno szukać w komercyjnym sektorze finansowym, to możliwość konwersji długu na akcje w momencie, kiedy przedsiębiorca ma kłopoty ze spłatą takiego długu. Jest to finansowanie, które łączy dwie formy – standardowego finansowania z taką, którą oferują fundusze venture capital – dodaje Trzonkowski.
Wnioski na miliard złotych
Gość Wirtualnej Polski podkreśla, że zadaniem ARP S.A. jest stałe poszukiwanie nowych form wsparcia, których potrzebują polskie firmy. Niektóre z tych innowacyjnych rozwiązań są właśnie na ostatniej prostej do realizacji – to między innymi idea finansowania rat kredytów inwestycyjnych.
To skomplikowany, ale potrzebny na rynku produkt, czasowo wspierający firmy, które mają problem w spłacie kredytów.
– To koncepcyjny produkt, który w założeniu będzie otwierał funkcjonującą umowę kredytową. ARP wejdzie w taką umowę kredytową, będzie za klienta spłacała przez okres 12 miesięcy raty kapitałowo-odsetkowe, następnie po spłacie przez klienta tego zobowiązania ARP "zszyje" tę umowę i zostawi klienta razem z bankiem na dalszy okres spłaty kredytu inwestycyjnego – wyjaśnia dyrektor zarządzający ARP S.A.
Jak dodaje – choć pomysły są innowacyjne, to mają stałą cechę wspólną – nie są pomocą bezzwrotną, wszystkie zaciągnięte zobowiązania przedsiębiorcy muszą spłacić.
Agencja oferuje atrakcyjne warunki uzyskania finansowania i jego spłaty, w szczególności długie terminy i karencje. Co więcej, oferta dotyczy tylko przedsiębiorstw, które – choć są obecnie w trudnej sytuacji – mają perspektywy na wyjście z kryzysu obronną ręką.
– Stymulujemy rynek, inicjujemy konkretne rozwiązania, mam nadzieję z pożytkiem dla wszystkich: dla przedsiębiorcy, który zaciąga konkretne zobowiązania, który ma problemy z ich obsługą w tym trudnym czasie epidemii, dla instytucji finansowych, które mają dylemat, czy dalej realizować politykę restrukturyzacyjną, w wielu przypadkach politykę windykacyjną, czy jednak spróbować – we współpracy z Agencją Rozwoju Przemysłu, przetrwać ten trudny czas wspólnie z klientem i później cieszyć się z benefitów przyszłej współpracy – podsumowuje prof. Konrad Trzonkowski, dyrektor zarządzający Agencji Rozwoju Przemysłu.
W ubiegłym roku przedsiębiorcy złożyli wnioski na miliard złotych, zaakceptowane i zrealizowane działania to wartość 600 milionów.
– Bardzo możliwe, że te pozostałe 400 milionów złotych też znajdzie swoje pozytywne rozwiązanie w pierwszych kwartałach obecnego roku – dodaje Trzonkowski.
Firmy, zainteresowane nawiązaniem współpracy z ARP S.A. i skorzystaniem z jej oferty, wszystkie niezbędne dane znajdą na stronach www.arp.pl oraz www.arp-tarcza.pl.
Możliwy jest też kontakt przez centra obsługi klientów. Jest ich 7 w największych miastach Polski, ale w czasie pandemii lepiej zadzwonić lub napisać e-mail.
Materiał powstał przy współpracy z Agencją Rozwoju Przemysłu S.A.