Nowości na rynku kont osobistych. Gdzie obecnie opłaca się założyć konto bankowe?

Kiedy już raz założymy konto bankowe, to często nawet gdy bank zmienia tabelę opłat i prowizji na naszą niekorzyść, trudno nam się zmotywować do zmiany banku. Warto mieć jednak świadomość, że na tym tracimy, bo gdy jesteśmy aktywnymi klientami, to zawsze uda się znaleźć bank, który będzie świadczyć nam usługi za darmo, a do tego zaoferuje więcej dopasowanych do nas korzyści.

Zamknięcie konta wymaga jednej wizyty w oddziale banku, zaś nowy rachunek bez problemu założymy online, bez wychodzenia z domu. Warto więc śledzić rynek, a nasz ranking kont osobistych dzięki porównaniu ofert ułatwia wybór dobrego rachunku.

Szukaliśmy odpowiedniej propozycji dla osoby, która jest aktywna i płaci kartą lub BLIKIEM przynajmniej 5 razy w miesiącu. Przy tych założeniach nie chce płacić za konto, kartę oraz wypłaty z bankomatów. Dodatkowo chętnie zarobi na koncie, będzie korzystać z opcji wielowalutowej (przydatna funkcja przed zbliżającymi się wakacjami), programu poleceń i oferty oszczędnościowej, a także doceni zwrot za część transakcji internetowych. Każdy bank mógł otrzymać maks. 15 punktów, natomiast szczegóły tego, jak ocenialiśmy rachunki, są opisane na końcu tekstu.

A teraz przejdźmy do wyników rankingu!

Pierwsze miejsce zajęła wspomniana wcześniej nowość na rynku, czyli Millennium 360°. Jest to nowa odsłona Konta 360°. Co się zmieniło? Konto jest teraz prowadzone bez opłat, a Bank Millennium uprościł warunki aktywności, które pozwolą zapewnić sobie bezpłatną kartę i wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie. Wystarczy 5 razy w miesiącu zapłacić kartą lub BLIKIEM (1 raz dla osób w wieku 18-26 lat). Dodatkowo bank wprowadził limit walutowy, który umożliwia płacenie kartą w dowolnej walucie do 1 000 zł miesięcznie bez marży banku za przewalutowanie.

Nową cechą wyróżniającą ten rachunek są z pewnością zwroty za zakupy internetowe. W aplikacji banku znajdziemy ofertę blisko 800 sklepów internetowych (m. in. Allegro, Pyszne.pl, Booking.com, eobuwie.pl) i możemy otrzymać nawet 25% zwrotu za zakupy.

Warto wiedzieć, że do końca lipca trwa promocja, która polega na tym, że za założenie i aktywność na koncie bank wypłaci nawet 360 zł premii. Pierwsze 180 zł otrzymamy, jeśli otworzymy konto wraz w kartą, aktywujemy aplikację mobilną, wykonamy jedną transakcją kartą lub BLIKIEM i wyrazimy zgody marketingowe oraz zgodę na świadczenie usługi "Zwroty za zakupy". Z kolei drugie 180 zł bank wypłaci nam, jeśli w trzech kolejnych miesiącach po otwarciu konta zasilimy je kwotą min. 500 zł oraz wykonamy przynajmniej 5 transakcji kartą lub BLIKIEM.

Otwórz konto w promocji i odbierz aż 360 zł >>

Na drugim miejscu uplasowało się Konto dla Ciebie, które można założyć w Credit Agricole. Aby prowadzenie konta, karta i wypłaty z bankomatów były darmowe, trzeba zapewnić min. 1 000 zł wpływu miesięcznie i raz w miesiącu zapłacić kartą. Odjęliśmy jeden punkt Credit Agricole za narzucenie warunku aktywności przy opłacie za prowadzenie konta i dlatego znalazło się ono na podium za Bankiem Millennium.

W ramach aktualnej promocji można dostać od Credit Agricole nawet 555 zł nagrody, ale odbierzemy ją dużo później niż w Banku Millennium. 55 zł jest przyznawane od razu za otwarcie rachunku, ale pozostałe 500 zł jest oddawane jako łączny zwrot za min. 10 płatności miesięcznie kartą, telefonem, zegarkiem lub BLIKIEM przez kolejne 20 miesięcy (do 25 zł zwrotu miesięcznie).

Trzecie miejsce należy do Konta Jakie Chcę od Santander Bank Polska.

Aby uniknąć opłaty za prowadzenie rachunku i kartę, trzeba co miesiąc zasilić konto kwotą min. 500 zł i co najmniej raz zapłacić kartą lub Blikiem. Niestety darmowe są wypłaty ze wszystkich bankomatów tylko wtedy, gdy zrealizujemy je Blikiem. Gdy wolimy do tego celu użyć karty, to bez prowizji można wypłacać gotówkę tylko z urządzeń własnych banku, pozostałe kosztują 5 zł. Można również wykupić pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów za 7 zł miesięcznie.

Ile da się zarobić za założenie konta w tym banku? Suma premii to 400 zł.

·      100 zł bank wypłaca za: założenie rachunku wraz z kartą i aktywację aplikacji mobilnej,

·      200 zł za: zapewnienie wpływów min. 1 000 zł, min. jedną płatność kartą i min. raz zalogowanie się do aplikacji banku (każdy warunek trzeba spełnić w czerwcu, lipcu i sierpniu 2022 r.),

·      100 zł w ramach karty podarunkowej do Biedronki za: zalogowanie się min. 1 razy do aplikacji banku i zlecenie min. 1 przelewu mobilnego w aplikacji w każdym z dwóch miesięcy – w październiku i listopadzie 2022 r.).

Jak wypadły pozostałe banki? Pełne porównanie rynku prezentujemy w poniższej tabeli.

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków

Warto śledzić rynkowe nowinki i sprawdzać, który bank oferuje obecnie najlepsze konto. Teraz opłaca się zapoznać się z ofertą zwycięzcy, czyli Banku Millennium, szczególnie jeśli często robimy zakupy przez internet. Gdy wszystko drożeje, to warto wiedzieć, że dzięki dobrze dobranemu rachunkowi, nawet na wydatkach można zaoszczędzić.

Otwórz konto u zwycięzcy rankingu >>

Jak powstał ranking?

Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 15 pkt za:

·      2 pkt za darmowe prowadzenie konta,

·      2 pkt za bezpłatną kartę (przy założeniu 5 transakcji w miesiącu),

·      po 1 pkt dodatkowego bonusu za bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta i kartę,

·      2 pkt za darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą (mniej, jeśli bezpłatne były wypłaty z niektórych urządzeń, limitowane kwotowo albo trzeba było wykupić abonament),

·      maks. 2 pkt za dostępną premię za otwarcie i aktywność na koncie (im niższa oferowana nagroda, tym proporcjonalnie mniej punktów),

·      po 1,5 pkt za dostępne usługi: program poleceń, cashback (zwrot za określone transakcje) i dedykowaną dla posiadaczy konta ofertę oszczędnościową,

·      0,5 pkt za dostępną opcję wielowalutową na karcie.