Nowy samochód co 3 lata? To możliwe z kredytem z niską ratą

Nowo kupionym samochodem możemy jeździć przez co najmniej kilka lat. Z taką sytuacją mamy najczęściej do czynienia, kiedy auto zostało kupione za gotówkę lub sfinansowane kredytem samochodowym (kiedy kredyt był zabezpieczony na finansowanym aucie, zabezpieczenie zostanie zwolnione dopiero po spłaceniu zobowiązania wobec banku). A co, kiedy nie chcemy, kolokwialnie mówiąc, przywiązywać się do samochodu, którym jeździmy i np. po 3 latach zamienić go na nowy? W takiej sytuacji warto zainteresować się kredytem z niską ratą. O ile w przypadku "klasycznego" kredytu samochodowego spłacamy całą wartość kredytowanego samochodu (powiększoną o odsetki), o tyle w kredycie z niską ratą spłacamy jedynie przewidywaną utratę wartości samochodu w czasie kredytowania.

To jeszcze nie wszystko. Mamy możliwość elastycznego zakończenia umowy. Pod koniec umowy można:

• zwrócić samochód dealerowi i w ramach nowej umowy wziąć nowy,
• spłacić pozostałą wartość końcową jednorazowo lub w ratach i zostawić sobie samochód, którym do tej pory jeździliśmy.

Na takie właśnie zakończenie umowy pozwala kredyt JAK ABONAMENT.

W naszym rankingu, na przykładzie finansowania zakupu nowej Škody Kodiaq, pokażemy:

• co warto wiedzieć o tym kredycie,
• czym różni się od innych kredytów na zakup samochodu,
• i jak wygląda proces jego udzielania.

Najlepszy kredyt z niską ratą na zakup Škody Kodiaq. O nowej Škodzie Kodiaq polski importer tej czeskiej marki pisze, że jest "bardziej przestronna, funkcjonalna i ekologiczna niż kiedykolwiek wcześniej". Ten flagowy SUV w wersji wyposażenia Selection i z benzynowym silnikiem 1.5 TSI mHEV kosztuje 174 850 zł.

Przygotowując ranking, przyjęliśmy, że kupujący:

• Z własnych środków wpłaci 30 proc. ceny samochodu, czyli 52 455 zł.
• W każdym roku będzie przejeżdżał do 20 tys. km.
• Wartość końcowa tego samochodu została wyceniona na kwotę 108 582 zł.
• Zatem przez 3 lata Klient będzie spłacał jedynie wartość w kwocie 13 300 zł, która odpowiada różnicy między wartością końcową a ceną samochodu pomniejszoną o wpłatę ze środków własnych

Pozycja, jaką w rankingu zajął dany bank, jest uzależniona od wysokości miesięcznej raty kredytu (im będzie ona niższa, tym wyższe miejsce zajmie kredyt).

Z ofert, jakie przysłały nam banki, które udzielają kredytów samochodowych i kredytów gotówkowych wynika, że najlepszy kredyt na sfinansowanie zakupu Škody Kodiaq oferują Volkswagen Financial Services, Santander Consumer Bank oraz ING Bank Śląski. Sprawdźmy ich propozycje.

W rankingu zwyciężyła propozycja Volkswagen Financial Services: kredyt JAK ABONAMENT. Wysokość jego miesięcznej raty wynosi 1 453 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu JAK ABONAMENT?

• oprocentowanie – 7,39 proc. w skali roku,
• prowizja za udzielenie kredytu – 0,00%,
• RRSO – 11,64%,
• do raty uwzględniony jest pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych na 1 rok oraz ubezpieczenie na życie.

Co jeszcze warto wiedzieć kredycie JAK ABONAMENT?

• Okres spłaty kredytu wynosi 3 lub 4 lata.
• Jeżeli klient chce płacić niższe raty, może wnieść wkład własny. Wysokość wkładu własnego to 5, 10, 15, 20, 25 lub 30 proc. ceny samochodu.
• Klient może wybrać jeden z trzech wariantów zakończenia umowy: zwrot samochodu do dealera i wzięcie kredytu na nowe auto, jednorazową spłatę pozostałej wartości końcowej samochodu lub rozłożenie jej na raty. W drugim i trzecim wariancie, po spłaceniu zobowiązania, samochód przechodzi na własność klienta.

Finansując zakup samochodu kredytem JAK ABONAMENT, nie spłacamy całej wartości auta, a jedynie jego przewidywaną utratę wartości w okresie trwania umowy. Dlatego właśnie miesięczna rata jest taka niska w porównaniu do kredytu klasycznego.

Wniosek o udzielenie kredytu JAK ABONAMENT klient wypełnia wspólnie z doradcą w salonie samochodowym. To, jak przebiega proces uzyskania kredytu JAK ABONAMENT, pokazuje infografika.

Kredyt JAK ABONAMENT – przykład reprezentatywny

Škoda Kredyt Niskich Rat — Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,64%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 122 395 zł, całkowita kwota do zapłaty 160 897 zł, oprocentowanie zmienne 7,39%, całkowity koszt kredytu 38 502 zł (w tym: odsetki 27 054 zł, ubezpieczenie komunikacyjne na 1. rok 5 245 zł, ubezpieczenie spłaty kredytu 6 203 zł), 36 miesięcznych rat równych po 1 453 zł; rata finalna 108 582 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 30.10.2024.

Drugie miejsce przypadło kredytowi samochodowemu z oferty Santander Consumer Banku. W przypadku tej oferty miesięczna rata wynosi 2 302,17 zł.

Jakie są pozostałe parametry kredytu samochodowego?

• oprocentowanie – 10,99%,
• prowizja za udzielenie kredytu – 2,00%,
• RRSO – 12,82%.

Co jeszcze warto wiedzieć o kredycie samochodowym?

• To drugi, po propozycji Volkswagen Financial Services, kredyt z ratą balonową w naszym rankingu (w przypadku Škody Kodiaq Selection rata balonowa wynosi 78 682,50 zł).
• Minimalny okres spłaty kredytu wynosi 6 miesięcy, a maksymalny 8 lat.
• Kredyt może być oprocentowany według stałej lub zmiennej stopy procentowej.
• Kredytem można sfinansować zakup samochodu osobowego lub dostawczego.
• Bank akceptuje różne źródła dochodów, w tym dochody uzyskiwane za granicą.
• W ratę kredytu nie jest wliczone ubezpieczenie komunikacyjne.

Kredyt samochodowy – przykład reprezentatywny

Dla kredytu samochodowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 05.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: cena pojazdu 119 900,00 zł; wpłata własna 94 900,00 zł; kwota kredytu: 25 773,20 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 11,09 %, całkowity koszt kredytu: 5 955,69 zł obejmuje: prowizję: 773,20 zł, odsetki: 4 642,49 zł, miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku kredytowego 15 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 15,46%, całkowita kwota kredytu 25 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 30 955,69 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 859,88 zł, ostatnia rata korygująca 859,89 zł. Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego.

Na najniższym miejscu podium znalazła się Pożyczka w ofercie specjalnej bez ubezpieczenia, udzielana przez ING Bank Śląski. Jej miesięczna rata wynosi 3 977,52 zł.

Jakie są pozostałe parametry Pożyczki w ofercie specjalnej bez ubezpieczenia komunikacyjnego?

• oprocentowanie – 10,49%,
• prowizja za udzielenie pożyczki – 0,00%,
• RRSO – 11,01%.

Co jeszcze warto wiedzieć o Pożyczce w ofercie specjalnej bez ubezpieczenia komunikacyjnego?

• Jest przeznaczona na dowolny cel.
• Pożyczka jest dostępna tylko online.
• Maksymalna kwota pożyczki to 240 tys. zł (najmniej można pożyczyć 1 tys. zł).
• Pożyczkę można spłacać maksymalnie przez 10 lat.

Pożyczka w ofercie specjalnej bez ubezpieczenia – przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,02%

Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej w ofercie specjalnej powyżej 30 000 zł – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 59 215,30 zł; całkowita kwota do zapłaty 79 738,04 zł; oprocentowanie zmienne 10,49%; całkowity koszt pożyczki 20 522,74 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 20 522,74 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 71 miesięcznych rat płatnych 11. dnia miesiąca, w tym 70 rat po 1123,07 zł i ostatnia rata 1123,14 zł. Kalkulacja dokonana 11 października 2024 r. - na reprezentatywnym przykładzie. Wniosek o pożyczkę w ofercie specjalnej może być złożony także poprzez aplikację mobilną*. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia.

*Aplikacja mobilna – aplikacja Banku przeznaczona na urządzenia mobilne. Jest ona częścią Systemu bankowości internetowej i umożliwia także dostęp do niego po jej zainstalowaniu na urządzeniu mobilnym użytkownika. Aplikacja mobilna może być dostępna w różnych wersjach i pod różnymi nazwami handlowymi m.in.: "Aplikacja Moje ING" lub "Moje ING mobile" lub inne nazwy. Wykaz aplikacji mobilnych przeznaczonych dla danego typu urządzeń mobilnych, zakres ich funkcjonalności, w tym rodzaje dyspozycji, jakie mogą zostać złożone przy ich pomocy, opisuje Komunikat. Poszczególne, oznaczone innymi nazwami, wersje aplikacji mobilnej mogą się różnić wymogami technicznymi.

Ranking kredytów na zakup samochodu

Powyżej pokazaliśmy trzy najlepsze kredyty na zakup samochodu w naszym rankingu. To, jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział, pokazuje tabela. Trzeba jeszcze dodać, że pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych na 1 rok i na życie jest wliczony w ratę tylko w przypadku kredytu JAK ABONAMENT. W pozostałych ofertach nie ma takiego ubezpieczenia.

Kredyt na auto nowe – przeznaczony na zakup Skody Kodiaq Selection 1.5 TSI mHEV. Cena pojazdu 168 350 zł (środki własne klienta - 50 505 zł). Okres spłaty 3 lata. Klient (trzyosobowe gospodarstwo domowe) z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 8 870 zł netto uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient nie posiada innych kredytów. Ma kartę kredytową z limitem 15 000 zł. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 28 października 2024 r.

Kredyt JAK ABONAMENT to nowoczesne i uniwersalne rozwiązanie. Klient, który przy pomocy tego kredytu sfinansuje swój nowy samochód, nie tylko będzie płacił niską miesięczną ratę, ale także co 3-4 lata będzie mógł wymieniać samochód na nowy. Jeżeli będzie wolał, będzie także mógł korzystać z niego przez wiele lat.