Należy pamiętać, że biznes bardzo intensywnie reaguje na wszelkie trudności gospodarcze, a reakcje te rozłożone są w czasie.
Biorąc pod uwagę fakt, że rok 2023 zapisał się jako najsłabszy gospodarczo w tym stuleciu (zaraz po roku 2020, w którym mierzyliśmy się z pandemiczną recesją) warunki dla prowadzenia biznesu wciąż pozostają bardzo trudne. Odzwierciedlenie tego niepokojącego trendu odnajdujemy w danych zawartych w raporcie niewypłacalności po I kwartale 2024.
Z raportu wynika, że dynamika upadłości firm nie słabnie, a liczba upadłości w minionym kwartale jest wyższa o 31% od tej zanotowanej w pierwszym kwartale roku 2023, a w najtrudniejszym położeniu znalazły się branża budowlana oraz transport.
Obecna sytuacja, mimo że spodziewamy się powolnego stabilizowania gospodarki i wzrostu PKB w bieżącym roku na poziomie 2,8%, niesie ze sobą znacznie podwyższone ryzyko handlowe.
Firmy borykają się z opóźnieniami w płatnościach lub wręcz ich całkowitym brakiem, zmniejszony popyt, choć nieznacznie się normuje, wciąż nie jest iskrą dla znacznej poprawy w obrocie handlowym. Prognozowany wzrost cen energii i inflacja, która w tej chwili pozostaje pod dużym znakiem zapytania, skutecznie ograniczają nastroje konsumentów, a co za tym idzie przedsiębiorców. Należy pamiętać, że to właśnie konsumpcja w dużym stopniu waży na kondycji polskiej gospodarki.
Wspomniane ryzyko handlowe jest w tej chwili na poziomie najwyższym od kilku lat, dlatego tak istotne dla ochrony przedsiębiorstw jest właściwe planowanie strategii zarządzania ryzykiem handlowym. W celu minimalizowania ryzyka niezbędnym jest analizowanie kluczowych obszarów, mogących mieć wpływ na obniżenie wiarygodności i wypłacalności partnerów handlowych i stały ich monitoring.
Coface, mając ponad 75 lat doświadczenia w zarządzaniu ryzykiem finansowym i będąc liderem w rynku ubezpieczeń należności, wprowadza na rynek niespotykane dotąd narzędzie, umożliwiające wnikliwe analizowanie danych i ograniczanie ryzyka w transakcjach handlowych.
URBA360, bo o tym rozwiązaniu mowa, daje możliwość wnikliwego analizowania najświeższych i unikalnych danych, jakimi dysponuje Coface.
Dostarczane dzięki URBA360 dane obejmują 6 kluczowych dla zarządzania ryzykiem handlowym obszarów i prezentowane są w bardzo przejrzystej formie koła. W każdej chwili można pobrać najświeższe informacje o scoringu (ocena określająca zdolność firmy do wywiązania się ze zobowiązań finansowych w ciągu najbliższych 12 miesięcy), opinię kredytową (rekomendowana kwota, w ramach której transakcja nie niesie ze sobą wysokiego ryzyka), ocenę ryzyka kraju, ocenę ryzyka sektora, wskaźnik opóźnień płatniczych i kompletne, najświeższe dane finansowe.
Stały dostęp do unikalnych danych wraz z monitoringiem, jakim obejmujemy miliony firm w naszej bazie, umożliwia skuteczne planowanie strategii zarządzania ryzykiem oraz minimalizowanie go, jeśli pojawią się jakiekolwiek niepokojące sygnały o pogorszeniu się ich kondycji finansowej i zdolności płatniczej.
Należy pamiętać, że istotnym jest monitorowanie zarówno odbiorców, którzy mogą opóźnić, bądź całkowicie nie uregulować płatności, ale też dostawców. Współpraca z nierzetelnymi dostawcami może nieść za sobą bardzo negatywne konsekwencje. Jeśli dostawca znajduje się listach firm wspierających np. terroryzm lub jest powiązana z organizacjami biorącymi udział w praniu brudnych pieniędzy, to współpraca taka może skutkować karami, a wręcz konsekwencjami prawnymi. Skutkiem niemniej szkodliwym może być uszczerbek na wizerunku firmy.
Rzetelność dostawcy jest ważna również z uwagi na model współpracy oparty na przedpłatach. Podmiot niestabilny finansowo lub o wątpliwej reputacji może pobrać zaliczkę i nie dostarczyć towaru, lub opóźnić dostawę powodując duże trudności operacyjne dla odbiorcy.
Zmiana w podejściu do ryzyka finansowego jest tym, co w obecnie trudnym dla biznesu czasie stanowi kluczowy aspekt, aby rozwijać firmę i unikać problemów w jej płynności.
Materiał producenta Konfederacja Lewiatan