Oszczędzanie priorytetem Polaków. Otwórz dobre konto osobiste i zacznij pomnażać oszczędności

Zgodnie z badaniem przeprowadzonym na zlecenie BIG aż 40 proc. osób planuje w tym roku oszczędzać. Około 20 proc. Polaków założyło sobie, że odłożą konkretną kwotę, a kolejne 7 proc. zamierza inwestować, by pomnożyć swoje oszczędności. Pomocne w zrealizowaniu tych celów jest konto oszczędnościowe z wysokim oprocentowaniem, które można zyskać wraz z dobrym rachunkiem osobistym. Obecnie inflacja wyhamowała i utrzymuje się na niskim poziomie, dlatego wpłacenie środków na oprocentowane konto jest świetnym rozwiązaniem. Tylko, który bank proponuje dobry rachunek osobisty, a do tego ma ciekawą ofertę oszczędnościową?

W naszym rankingu przedstawiamy zestawienie najlepszych ofert, które ułatwi Ci znalezienie rozwiązania dopasowanego do Twoich potrzeb. Uwzględniliśmy w nim produkty z 10 różnych banków. Podczas tworzenia rankingu zwracaliśmy uwagę na koszty prowadzenia rachunku oraz korzystania z karty, wysokość premii za założenie konta oraz dostępność oferty oszczędnościowej i wysokość oprocentowania.

W czołówce zestawienia znalazły się konta osobiste Banku Pekao, VeloBanku oraz mBanku.

Na szczycie rankingu znalazło się Konto Przekorzystne, które proponuje Bank Pekao S.A. Na najwyższe miejsce w zestawieniu złożyło się wiele czynników, ale decydujące było m.in. bezwarunkowo darmowe prowadzenie rachunku.

Dzięki złotej karcie do Konta Przekorzystnego można wypłacać bezpłatnie gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą bez spełniania dodatkowych warunków. Obsługa karty również jest darmowa – wystarczy, że zapewnisz wpływy na konto w wysokości 1 000 zł miesięcznie i wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych. Konieczne jest też wyrażenie zgód marketingowych, ale to prosty do spełnienia warunek, który z łatwością zrealizujesz. Jeśli Twoja transakcja będzie wymagać przewalutowania, to bank zrobi to bez dodatkowych opłat i po kursie organizacji płatniczej.

Użytkownicy Konta Przekorzystnego, którzy mają mniej niż 26 lat, mogą korzystać ze wszystkich powyższych usług za darmo – bez spełniania dodatkowych warunków.

Wraz z Kontem Przekorzystnym możesz otworzyć Konto Oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem 7% w skali roku do 100 tys. zł przez 5 miesięcy.

Oferta skierowana jest do klientów nowych lub z niskimi aktywami w okresie od 1.07.2023 r. do 3.04.2024 r. i obowiązuje do 13.06.2024 r. Do tego masz możliwość założenia Skarbonek w aplikacji PeoPay lub bankowości elektronicznej Pekao24, do których możesz wpłacać oszczędności i mobilizować się do dalszego odkładania środków.

Jeśli założysz Konto Przekorzystne do 13.06.2024 r., możesz dodatkowo otrzymać do 200 zł premii od banku. Wystarczy, że otworzysz Konto Przekorzystne z kartą debetową, bankowością internetową i aplikacją PeoPay, a następnie wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych w każdym z trzech miesięcy po założeniu konta. O rachunek łatwo zawnioskujesz online i potwierdzisz swoją tożsamość metodą "na selfie". Konto Przekorzystne to obecnie jedna z ciekawszych ofert na rynku, która dodatkowo gwarantuje wiele dodatkowych korzyści.

Sprawdź Konto Przekorzystnego w Banku Pekao S.A. i dodatkowo zacznij oszczędzać >>

Na drugim miejscu podium uplasowało się VeloKonto w VeloBanku. Jego prowadzenie jest darmowe. Opłaty za kartę można łatwo uniknąć, wykonując nią (lub BLIKIEM) min. 5 transakcji. Po spełnieniu tego warunku można również bezpłatnie wypłacać środków z bankomatów w Polsce. W przypadku klientów poniżej 26. roku życia VeloKonto jest bezwarunkowo darmowe.

VeloBank proponuje do 600 zł zwrotu za płatności kartą, telefonem lub BLIKIEM – maksymalnie 100 zł w każdym miesiącu przez 6 miesięcy. Wystarczy założyć VeloKonto oraz konto oszczędnościowe VeloSkarbonka i wyrazić zgody marketingowe, by otrzymać zwroty.

Moneyback jest wypłacany na konto VeloSkarbonka, którego oprocentowanie wynosi 6,5% w skali roku do 3 tys. Bank przekazuje zwroty w wysokości 10% wartości transakcji bezgotówkowych.

VeloKonto otworzysz bez wychodzenia z domu. Możesz to zrobić przez aplikację banku i skorzystać z metody weryfikacji tożsamości "na selfie". Wniosek złożysz też za pośrednictwem strony internetowej lub bezpośrednio w placówce banku.

Trzecie miejsce w rankingu zajęło eKonto osobiste w mBanku. Prowadzenie tego rachunku i wypłaty od 300 zł ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz za granicą (bez limitu kwotowego) są darmowe. Opłata za kartę wynosi 9 zł, ale możesz jej uniknąć, wykonując co miesiąc transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 350 zł.

Obecnie mBank proponuje do 520 zł premii za otwarcie eKonta i spełnienie kilku warunków. Pierwsze 200 zł wypłacane jest za założenie konta przez aplikację banku. Kolejne 200 zł można zyskać za aktywne korzystanie z karty oraz zapewnienie określonych wpływów na rachunek. Bank proponuje dodatkowe 120 zł za założenie eKonta Junior dla dziecka.

mBank przygotował też ofertę oszczędnościową, z którą możesz zyskać 6,5% na rachunku Moje cele, jeśli otworzysz konto zdalnie (metodą "na selfie" lub e-dowód). W przypadku założenia eKonta w inny sposób oprocentowanie wynosi 5,3%.

Konto w banku najwygodniej i najszybciej otworzysz poprzez aplikację na telefon.

Przeanalizowaliśmy rachunki z różnych banków, działających na polskim rynku (po jednym z każdego banku). W rankingu prezentujemy 10 najlepszych ofert kont osobistych.  

Aktualny ranking kont osobistych

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 11.04.2024 r.

1) Opłaty można uniknąć:

- jeżeli klient mniej niż 26 lat,

- jeśli klient ma powyżej 26 lat, to zapewniając wpływ min. 1000 zł/mies. i wykonując w danym miesiącu min. 5 transakcji kartą.

2) Opłata nie jest pobierana, jeśli klienta ma mniej niż 26 lat lub jeśli w danym miesiącu wykonał min. 5 transakcji kartą albo BLIKIEM, inaczej opłata wynosi 7 zł.

3) Opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe o wartości min. 350 zł w danym miesiącu.

4) Opłata nie jest pobierana, jeżeli w danym miesiącu spełnisz warunki aktywności: 1 transakcję kartą lub BLIKIEM (osoby w wieku 18-26 lat), 5 transakcji kartą płatniczą lub BLIKIEM (osoby powyżej 26 lat), w przeciwnym razie miesięczna opłata za kartę wynosi: 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat, 11 zł – dla osób powyżej 26 lat.

5) Opłaty można uniknąć, wykonując w danym miesiącu transakcje kartą lub BLIKIEM na kwotę min. 300 zł.

6) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub zapewniając wpływ min. 1500 zł/mies

7) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 18 lat lub wykonując w danym miesiącu transakcje kartą na kwotę min. 300 zł.

8) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1500 zł/mies. i wykonując min. 5 transakcji kartą lub BLIKIEM.

9) 0 zł pod warunkiem płatności kartą na kwotę min. 300 zł. Inaczej 10 zł.

10) Opłaty można uniknąć, wykonując min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIKIEM w miesiącu.

Oferty kont osobistych porównaliśmy w taki sposób, aby znaleźć konto, które będzie tanie, nowoczesne i zagwarantuje klientowi jak najwięcej dodatkowych korzyści, w tym jak najlepszą ofertę oszczędnościową. Na potrzeby rankingu przyjęliśmy, że klient zapewnia regularne miesięczne wpływy w wysokości przynajmniej 2 000 zł i wykona w miesiącu min. 5 transakcji na kwotę 500 zł lub więcej. To pozwoliło nam rzetelnie porównać oferty pod kątem podstawowych opłat za prowadzenie i kartę. Każdy bank mógł zdobyć 20 punktów, które przyznawaliśmy następująco:

- 5 pkt za bezpłatne prowadzenie konta dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera opłatę,

- 5 pkt za darmową kartę dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera za nią opłatę,

- 1 pkt za darmowe bankomaty w Polsce i za granicą lub proporcjonalnie mniej, jeśli gotówkę można wypłacać bez opłat tylko z wybranych urządzeń,

- 1,5 pkt za dostępne opcje płatności mobilnych (najpopularniejsze: BLIK, Apple Pay, Google Pay),

- 4 pkt za atrakcyjną ofertę oszczędnościową, proporcjonalnie mniej, jeśli oprocentowanie jest niskie,

- 2 pkt za aktualną premię pieniężną za założenie konta i proporcjonalnie mniej w zależności od kwoty premii,

- 0,5 pkt za możliwość założenia konta zdalnie, bez wychodzenia z domu,

- 1 pkt za aplikację mobilną (wg ocen użytkowników w App Store i Google Play).

Obecnie na rynku bankowym można znaleźć mnóstwo produktów, więc każdy ma szansę na wybranie konta, które odpowiada na jego indywidualne potrzeby. Banki stale proponują nowe rozwiązania, promocje oraz uatrakcyjniają ofertę, co można zauważyć w naszym rankingu. Decydując się na rachunek osobisty, można zyskać dodatkowo nie tylko premię gotówkową, ale też dobrze oprocentowany produkt oszczędnościowy. Jednym z kont, które opłaca się założyć ze względu na brak kosztów prowadzenia oraz świetne warunki promocji, jest Konto Przekorzystne w Banku Pekao S.A, które nie bez powodu znalazło się na szczycie naszego rankingu.