Połącz swoje kredyty w jeden z niższą ratą. Oto nowy ranking kredytów konsolidacyjnych

Z danych BIK dotyczących pierwszego półroczna 2023 rok wynika, że udział kredytów konsolidacyjnych wyniósł 48 proc.* wartości udzielonych kredytów konsumpcyjnych. Oznacza to, że niemalże połowa udzielonych zobowiązań przeznaczona była na konsolidację innych kredytów i pożyczek. Dlaczego Polacy tak chętnie korzystają z konsolidacji? Jest to spowodowane przede wszystkim tym, że kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć ze sobą kilka produktów kredytowych i tym samym umożliwia uzyskanie niższej raty, dzięki wydłużeniu okresu spłaty. W ten sposób można odciążyć domowy budżet i uzyskać korzystniejsze warunki spłaty.

Dla zainteresowanych kredytem konsolidacyjnym sprawdziliśmy, w którym banku aktualnie warto skonsolidować kredyty. Z przygotowanego przez nas rankingu na podstawie porównywarki kredytów totalmoney.pl wynika, że najkorzystniejsze oferty proponują obecnie: Bank BNP Paribas, Alior Bank oraz VeloBank.

Pierwsze miejsce według rankingu kredytów konsolidacyjnych totalmoney.pl zajmuje kredyt konsolidacyjny w Banku BNP Paribas. To propozycja z niskimi kosztami i łatwym procesem udzielania kredytu. Bank nie pobiera prowizji, a oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego wynosi 11,49%. Dla kredytu w kwocie 100 tys. zł ze spłatą na 60 miesięcy miesięczna rata może wynieść około 2 199 zł, według przykładowego wyliczenia. RRSO dla tej kalkulacji jest równe 12,11 proc.

Kredyt konsolidacyjny dostępny jest w Banku BNP Paribas w wysokości od 1000 zł. do 230 000 zł, z możliwością rozłożenia spłaty rat na okres nawet do 120 miesięcy. Bank umożliwia także wnioskowanie o dodatkowe środki w ramach konsolidacji.

Kredyt można przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań bankowych lub zaciągniętych w SKOK z tytułu kredytów/pożyczek gotówkowych, kredytów ratalnych lub samochodowych (z wyłączeniem kredytów mieszkaniowych/pożyczek hipotecznych, kredytów konsolidacyjnych i kredytów związanych z finansowaniem działalności gospodarczej).

Warunkiem skorzystania z kredytu jest spłata ze środków kredytu przynajmniej jednego zobowiązania spoza BNP Paribas Bank Polska S.A. Kredyt dostępny jest w opcji bez ubezpieczenia oraz z ubezpieczeniem obligatoryjnym.

Zapytaj o Kredyt konsolidacyjny w BNP Paribas >>

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego obliczonego na 13.05.2024 r. wynosi 12,11 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 64 934 zł, całkowita kwota do zapłaty 96989,73zł, oprocentowanie stałe 11,49 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 32055,73zł (prowizja 0 zł; odsetki 32055,73zł ) 90 miesięcznych rat (89 po 1077,66 zł i jedna 1077,99zł).

Na drugim miejscu rankingu plasuje się Internetowy kredyt konsolidacyjny w Alior Banku. Odsetki od niego są naliczane na podstawie stałego oprocentowania, wynoszącego 11,90 proc. w skali roku (dla kredytu w kwocie 100 tys. zł na 60 miesięcy przekłada się ono na 2 438,90 zł miesięcznej raty). Prowizja za udzielenie Kredytu konsolidacyjnego wynosi 0%. Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego to 200 tys. zł, ze spłatą do 120 miesięcy.

Warto zauważyć, że dla kredytu w kwocie powyżej 100 tys. zł jest wymagane ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW. Przekłada się to na wyższy koszt zobowiązania.

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 12,57%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 31 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 41 229,01 zł; oprocentowanie stałe: 11,9%; całkowity koszt kredytu: 10 129,01 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 10 129,01 zł; 59 miesięcznych rat, w tym 58 równych rat w wysokości 698,80 zł, ostatnia rata: 698,61 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Na trzeciej pozycji znalazła się propozycja Kredytu konsolidacyjnego w VeloBanku. Kredyt jest oprocentowany w wysokości 12,49 proc. w skali roku, a RRSO dla tej oferty wynosi 13,20 proc. Pożyczając w VeloBanku 100 tys. zł na konsolidację zobowiązań, po 5 latach oddamy 134 957 zł. Podobnie jak u zwycięzcy rankingu za udzielenie kredytu nie jest pobierana prowizja. Miesięczna rata kredytu konsolidacyjnego dla rankingowych założeń to 2 249,29 zł.

Z oferty mogą skorzystać Klienci jeśli w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadali kredytu gotówkowego lub kredytu konsolidacyjnego w Velobanku, mają aktywne zgody marketingowe (na sms, e-mail i telefon) oraz zadeklarują, że w całym okresie kredytu spełnią warunek oferty tj. będą mieli VeloKonto i co miesiąc: zapewnią wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonają min. 5 płatności kartą debetową do konta lub Blikiem.

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,2%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 86 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 142 338,56 zł, oprocentowanie zmienne 12,49%, całkowity koszt kredytu 55 638,56 zł (w tym: prowizja - 0 zł, odsetki – 55 638,56 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu - 0 zł), 104 miesięczne raty równe w wysokości po 1 368,64 zł każda . Kalkulację wykonaliśmy 24.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie

W rankingu uwzględniliśmy kredyty konsolidacyjne banków, które proponują korzystne warunki, a do tego mają wysoką przyznawalność. Oferty prezentujemy zgodnie z układem ofert na totalmoney.pl dla wyszukiwania 100 tys. zł na 60 miesięcy.

Ranking kredytów konsolidacyjnych (100 tys. zł na 60 m-cy)

Źródło: Opracowanie na podstawie porównywarki totalmoney.pl. Kryterium wyszukiwania: 100 tys. zł na 60 m-cy według przyznawalności.

Ranking został przygotowany w dniu 10.06.2024 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.

Czym jest szansa na kredyt? To nic innego, jak analiza, które banki w ciągu ostatnich 3 miesięcy najchętniej udzielały kredytów. Na podstawie danych statystycznych obliczane jest prawdopodobieństwo przyznania kredytu przez dany bank w wybranej kwocie. Nie jest analizowana zdolność kredytowa kredytobiorcy. "Szansa na kredyt" może się zmieniać w zależności od wnioskowanej kwoty kredytu, natomiast ostateczną decyzję wydaje bank, ponieważ każda instytucja ma inne zasady liczenia zdolności kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny to produkt, którego porównanie nie jest łatwe, podobnie jak w przypadku innych produktów kredytowych. Jego warunki zależą przede wszystkim od indywidualnej sytuacji każdego klienta. Aby móc porównać oferty, musieliśmy założyć kwotę zobowiązania i okres spłaty. Tym samym przyjęliśmy, że chcemy zawnioskować o kredyt konsolidacyjny w kwocie 100 tys. zł na okres 60 miesięcy. Oferty proponowane są dla nowych klientów banków.

Uwzględniliśmy wyliczenia i kryterium szansy na kredyt na podstawie porównywarki kredytów konsolidacyjnych totalmoney.pl, ponieważ umożliwia ona wygodne sprawdzenie ofert dla różnych kwot i okresów, a dane są dostarczane przez banki. Dodatkowo nad ich aktualnością nieustannie czuwają specjaliści, którzy jednocześnie sprawdzają prezentowane oferty.

Z rankingu wynika, że bankiem, w którym warto aktualnie wziąć kredyt konsolidacyjny jest Bank BNP Paribas ze względu na wysoką przyznawalność i jedne z niższych kosztów kredytu.

Sprawdź warunki konsolidacji w Banku BNP Paribas >>

*Raport BIK dotyczący 2023 roku: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/817176/bik-podsumowanie-i-polrocza-2023-r-na-rynku-kredytow-i-pozyczek-pozabankowych