Porównaliśmy konta osobiste. Przeczytaj nasz ranking i znajdź najlepszą propozycję dla siebie!

"Konto bankowe bez opłat" – to fraza dość często wpisywana do wyszukiwarki Google’a. To, że szukamy informacji o takich właśnie kontach, nie powinno nikogo dziwić. Jeżeli jest taka możliwość, to zawsze wolimy przecież korzystać z usługi, czy – w tym przypadku – konta osobistego, bez ponoszenia opłat za jego prowadzenie.

Zwracamy też uwagę na to, czy – kolokwialnie mówiąc – na koncie można coś zarobić. Nie mamy tu na myśli odsetek od pieniędzy znajdujących się na nim (konta osobiste nie są oprocentowane już od wielu lat), a premie, które można otrzymać za założenie konta i aktywne z niego korzystanie (wysyłanie przelewów, dokonywanie płatności kartą czy telefonem, czyli za coś, co i tak robimy na co dzień).

Za te parametry banki mogły otrzymać nawet 14 pkt (tego, za co przyznawaliśmy punkty, dowiecie się z dalszej części tekstu). W rankingu ocenialiśmy nie tylko dwa parametry. Punkty przyznawaliśmy też m.in. za opłaty za używanie karty debetowej, wysokość prowizji za wypłatę gotówki z bankomatu, czy możliwość dokonywania płatności przy wykorzystaniu smartfona, czy zegarka.

Czołówkę naszego rankingu tworzą konta takich banków jak: Bank BNP Paribas, Credit Agricole i Santander Bank Polska.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęło Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na Dzisiaj, które oferowane jest przez Bank BNP Paribas. Za prowadzenie zwycięskiego rachunku nie poniesiecie opłaty — bezwarunkowo. Za użytkowanie wydanej do niego karty debetowej "Karta Otwarta na Dzisiaj" nic nie zapłacicie po spełnieniu bardzo prostego warunku: wykonania w miesiącu poprzedzającym popranie opłaty co najmniej trzech transakcji bezgotówkowych kartą (co ważne, nie jest określona ich wartość). Nie zapłacicie także za wypłaty z bankomatów zlokalizowanych na ternie oddziałów BNP Paribas i urządzeń oznaczonych logo Planet Cash w Polsce (wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce kosztują 5 zł).

Płatności mobilne? Posiadacze Konta Otwartego na Ciebie z kartą "Karta Otwarta na Dzisiaj" mogą wybierać spośród następujących rozwiązań dostępnych w Polsce: od Apple Pay, przez BLIK, Fitbit Pay, Garmin Pay, Google Pay i SwatchPay!, aż do Xiaomi Pay, które zadebiutowało na polskim rynku zaledwie kilka miesięcy temu.

Konto Otwarte na Ciebie można otworzyć, nie wychodząc z domu. Do wyboru jest możliwość założenia konta przez internet lub przy wykorzystaniu aplikacji mobilnej GOmobile (warto dodać, że Bank BNP Paribas był jednym z pierwszych banków w Polsce, który wdrożył takie rozwiązanie).

To nie wszystko! Do 30 kwietnia 2022 roku trwa promocja "Słoneczna nagroda", której partnerem jest BNP Paribas. Promocja organizowana jest przez podmiot trzeci. Osoby które przystąpią do promocji (przystąpić do niej można do wyczerpania puli 3 tys. rejestracji w promocji, nie dłużej niż do 30 kwietnia 2022 r.), oraz zawrą do 15 maja 2022 r. umowę o Konto Otwarte na Ciebie z kartą debetową (może być to Karta Otwarta na Dzisiaj) i dostępem do bankowości elektronicznej mogą zyskać nawet 400 zł nagrody! Żeby otrzymać tę kwotę, wystarczy spełnić warunki:

• do 15 maja 2022 r. otworzyć konto i nadać PIN do karty, żeby w czerwcu na konto wpłynęło z tytułu nagrody 50 zł,
• w maju wykonać co najmniej 1 przelew i otrzymać wpływy na konto w wysokości min. 500 zł, żeby w czerwcu otrzymać nagrodę pieniężną w wysokości 100 zł,
• w czerwcu i lipcu 2022 r. wykonać co najmniej 1 przelew, transakcje bezgotówkowe kartą na min. 300 zł i otrzymać na konto wpływ w kwocie min. 1 tys. zł. Wówczas w lipcu na koncie pojawi się nagroda 250 zł.

Promocja jest przeznaczona dla nowych klientów BNP Paribas, tj. takich, którzy w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie byli posiadaczami ani współposiadaczami konta osobistego w Banku.

Posiadaczom konta osobistego w Banku BNP Paribas, które chcą oszczędzać, bank proponuje Lokatę GOmobile. Jest ona zakładana przez aplikację mobilną (stąd jej nazwa) na 3 miesiące. Można na nią wpłacić od 1 tys. zł do 10 tys. zł, a jej oprocentowanie wynosi 3 proc. w skali roku. Klient może założyć tylko jedną taką lokatę.

Otwórz Konto Otwarte na Ciebie w Banku BNP Paribas >>

Drugie miejsce zajęło Konto dla Ciebie z Credit Agricole. To konto także jest darmowe. W przeciwieństwie jednak do rachunku zwycięskiego klient nie zapłaci nic za jego prowadzenie, jeśli w każdym miesiącu wpłynie na nie min. 1 tys. zł i wykonana zostanie jedną płatność kartą, BLIK lub przy wykorzystaniu Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay czy Google Pay. Klient, który spełni ten warunek, nie zapłaci też za użytkowanie karty debetowej i za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce. W przeciwnym razie prowadzenie konta będzie kosztowało 7 zł, karta – 8 zł, a każda wypłata z bankomatu nienależącego do sieci banku – 6 zł.

Konto dla Ciebie można założyć przez aplikację CA24 Otwórz Konto lub przez internet. Za założenie konta i za aktywne korzystanie z niego można dostać nawet 555 zł premii. Nowi klienci mogą skorzystać także z Lokaty mobilnej, której oprocentowanie wynosi 3 proc. w skali roku. Można na nią wpłacić od 1 tys. zł do 75 tys. zł.

Trzecie miejsce przypadło Kontu Jakie Chcę oferowanemu przez Santander Bank Polska. To konto będzie darmowe jeżeli co miesiąc wpłynie na nie co min. 500 zł, a jego posiadacz co najmniej raz zapłaci kartą lub BLIKIEM. Spełnienie tych warunków wyzeruje także opłatę za kartę debetową. W przypadku niespełnienia tych warunków konto będzie kosztowało 6 zł, a karta – 8 zł.

Posiadacz konta może płacić nie tylko kartą, ale także smartfonem lub inteligentnym zegarkiem. Bank oferuje płatności BLIK, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i Google Pay.

Konto można założyć z wykorzystaniem aplikacji mobilnej, przez internet lub – w sposób tradycyjny – w oddziale. Za założenie konta i aktywne korzystanie z niego można dostać 300 zł premii, a nadwyżki finansowe można wpłacić na lokatę mobilną, oprocentowaną na 2,5 proc. rocznie (jej minimalna kwota to 1 tys. zł, a maksymalna – 20 tys. zł).

Pokazaliśmy trzy najlepsze konta osobiste w naszym rankingu. Ile punktów zdobyły inne oferty, które porównywaliśmy? Tego dowiesz się z poniższej tabeli.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 20.04.2022 r.

1) Bezwarunkowo.

2) 0 zł pod warunkiem co najmniej 3 transakcji bezgotówkowych w poprzednim miesiącu. Inaczej 5 zł miesięcznie.

3) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą lub BLIK. Inaczej 7 zł.

4) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą lub BLIK. Inaczej 9 zł.

5) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 500 zł i co najmniej jednej transakcji kartą/BLIK. Inaczej 6 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wpływu na konto min. 500 zł i co najmniej jednej płatności kartą/BLIK. Inaczej 8 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 500 zł. Inaczej 10 zł.

8) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 5 zł.

9) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą lub BLIK. Inaczej 8 zł.

10) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 350 zł w miesiącu. Inaczej 7 zł.

11) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą lub BLIK. Inaczej 7 zł.

12) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 7 zł

13) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 500 zł i min. 1 transakcji kartą/PeoPay. Inaczej 4 zł.

Przyjęliśmy, że konto jest co miesiąc regularnie zasilane kwotą 3,5 tys. zł, a posiadacz rachunku wykonuje co miesiąc 4 płatności kartą na 300 zł. W rankingu ocenialiśmy w sumie 11 parametrów, a każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 38 punktów.

• 5 pkt przyznawaliśmy za darmowe prowadzenie konta (przy wpływach 3,5 tys. zł miesięcznie). Jeżeli za prowadzenie konta pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowe 2 pkt bank mógł zdobyć, jeśli konto było prowadzone za darmo bezwarunkowo.
• Bank mógł otrzymać 5 pkt za brak opłaty za użytkowanie karty (przy założeniu 4 płatności na 300 zł miesięcznie) i proporcjonalnie mniej, jeżeli była pobierana opłata. Dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy za bezwarunkowo darmową kartę.
• Bank, który nie pobierał prowizji za wypłaty z bankomatów w Polsce, otrzymywał 2 pkt i 1 pkt – przy ograniczonej liczbie wypłat.
• Po 1 pkt przyznawaliśmy za możliwość korzystania z płatności mobilnych: BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY! i Xiaomi Pay.
• 2 pkt bank otrzymywał za możliwość otwarcia konta bez konieczności odwiedzenia placówki (dodatkowy 1 pkt przyznawaliśmy za możliwość otwarcia konta przez aplikację).
• Jeżeli za założenie konta i aktywne korzystanie z niego była oferowana premia pieniężna, bank otrzymywał 2 pkt.
• Za najwyższą premię pieniężną za założenie konta i za aktywne korzystanie z niego przyznawaliśmy 5 pkt. Jeżeli premia była niższa, punktacja były proporcjonalnie mniejsza.
• 5 pkt bank otrzymywał za najwyższe oprocentowanie lokacie mobilnej i proporcjonalnie mniej za niższe.

Z uwagi na to, że przelewy zewnętrzne zlecane przez internet są darmowe w każdym porównywanym przez nas banku, nie braliśmy pod uwagę związanych z nimi kosztów.

Można mieć konto osobiste, za którego prowadzenie nie trzeba będzie płacić bez konieczności spełniania dodatkowych warunków, konto, za którego założenie i aktywne korzystanie można otrzymać premię, a wreszcie konto oferujące dostęp do wielu rozwiązań płatności mobilnych. Można. Ale lepiej na co dzień korzystać z konta, które łączy w sobie te wszystkie zalety. Takiego właśnie jak Konto Otwarte na Ciebie. Wybierając je, dostaniecie także funkcjonalną aplikację mobilną (przy wykorzystaniu której założysz rachunek, nie wstając z fotela) czy atrakcyjne oprocentowanie na lokacie mobilnej.