Posiadasz konto firmowe od 2 lat? Sprawdź, gdzie znajdziesz najtańsze konto

Kiedy zakładamy działalność i otwieramy pierwsze konto firmowe, zazwyczaj korzystamy z promocji dla nowych firm. Jednak z upływem czasu warunki, na jakich bank początkowo oferował rachunek, zmieniają się. Zmiany mają miejsce najczęściej – w zależności od banku – po roku lub po dwóch latach od otwarcia konta. Wówczas zazwyczaj kończą się promocje, z których na początku korzystał przedsiębiorca i okazuje się np., że za darmowe dotychczas konto trzeba zapłacić (chyba że spełnimy określone przez bank warunki "zerujące" opłatę).

W tym rankingu kont firmowych porównaliśmy warunki, na jakich z rachunku może korzystać przedsiębiorca, który korzysta z konta od dwóch lat. Dlatego też pod uwagę nie braliśmy np. premii za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego, czy sposobów, w jakie konto można otworzyć. Ocenialiśmy te parametry, które mają wpływ na to, ile trzeba co miesiąc zapłacić za konto.

To, na którym miejscu znalazł się dany rachunek, zależało od tego, ile miesięcznie trzeba zapłacić za korzystanie z niego. Im koszty były niższe, tym wyższą pozycję zajmowało dane konto.

Założyliśmy, że naszym klientem jest osoba, która prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy. Na jego rachunek co miesiąc wpływa 20 tys. zł. Klient korzysta z jednej karty debetowej do rachunku. Wykonuje nią w miesiącu minimum 4 płatności, po 300 zł każda. Poza tym klient w każdym miesiącu zleca:

• 2 przelewy do ZUS/US,
• i 30 krajowych przelewów internetowych.

Klient 4 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatów (w sumie 4 tys. zł). Dwóch wypłat po 1 tys. zł klient dokonuje z bankomatów należących do sieci własnej banku lub sieci preferowanej, a dwóch kolejnych, w tej samej kwocie z bankomatów należących do sieci obcej

Raz w miesiącu klient wpłaca gotówkę (4 tys. zł) do wpłatomatu.

Wypłat i wpłat klient dokonuje kartą do konta lub BLIKIEM (zakładamy, że klient wybiera dla siebie tańszą opcję).

W każdym miesiącu klient potrzebuje 32 kodów SMS do zatwierdzenia przelewów.

Na tej podstawie policzyliśmy, ile będzie go kosztowało korzystanie z rachunku w każdym banku.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęło BIZnest Konto z Nest Banku. Miesięczny koszt związany z użytkowaniem tego konta wynosi 0 zł.

Za to lista funkcjonalności, które dla posiadacza BIZnest Konta są darmowe, jest długa i obejmuje:

• prowadzenie pierwszego rachunku (za każdy następny trzeba zapłacić 10 zł miesięcznie),
• wydanie i korzystanie pierwszej karty debetowej (wydanie drugiej i kolejnej karty to 25 zł. Tyle samo trzeba zapłacić co miesiąc za korzystanie z niej),
• zewnętrzne przelewy zlecane przez bankowość internetową i mobilną (i to nie tylko te do ZUS i urzędu skarbowego, które są bezpłatne w każdym banku, ale też pozostałe przelewy krajowe Elixir, które przedsiębiorca wysyła np. do swoich kontrahentów czy np. płatności za abonament telekomunikacyjny),
• zlecenia stałe definiowane, modyfikowane, wykonywane w bankowości internetowej i mobilnej,
• transakcje gotówkowe BLIK (wypłaty gotówki z bankomatów i wpłaty we wpłatomatach),
• wpłaty gotówki we wpłatomatach sieci Euronet,
• kod SMS służące do autoryzacji transakcji.

Przedsiębiorca korzystający z BIZnest Konta może także bezprowizyjnie wypłacać gotówkę kartą z bankomatów należących do sieci Euronet. Prowizja za wypłatę przy użyciu karty z urządzeń należących do innej sieci. Niemniej jednak klient może wypłacać gotówkę przy użyciu BLIKa za darmo ze wszystkich bankomatów, w których ta usługa jest dostępna dla klientów Nest Banku (zdecydowana większość bankomatów w Polsce). Dodatkowo klienci Nest Banku mogą jednorazowo wypłacić aż 4 tys. zł z bankomatu Euronet, który dysponuje największą siecią bankomatów w Polsce (na koniec stycznia było ich ponad 7 tys.).

Posiadacz BIZnest Konta ma też do dyspozycji płatności gotówkowe telefonem i zegarkiem: BLIK, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay i SwatchPAY!

Otwórz BIZnest Konto i korzystaj z niego za darmo! >>

10 zł miesięcznie trzeba zapłacić za korzystanie z Konta Direct dla Firmy oferowanego przez ING Bank Śląski. Na tę kwotę składa się 10 zł za wypłaty z obcych bankomatów (dla posiadaczy Konta Direct dla Firm darmowe są bankomaty znajdujące się w placówkach ING Banku Śląskiego oraz urządzenia należące do sieci PlanetCash. Wypłata z innych bankomatów w Polsce kosztuje 5 zł).

Konto firmowe ING Banku Śląskiego jest darmowe po spełnieniu warunku aktywności, czyli wykonania z niego co najmniej jednego przelewu do ZUS lub do US, lub zasilenia rachunku kwotą min. 2 tys. zł. W przeciwnym razie opłata za korzystanie z konta wyniesie 19 zł. Ten sam warunek aktywności zwalnia też z opłaty za przelewy zewnętrzne zlecane przez kanały zdalne (kiedy nie jest on spełniony, za przelew trzeba zapłacić 1,2 zł).

Warunkowo bezpłatna jest także karta debetowa wydawana do konta. Żeby nie zapłacić za jej użytkowanie, trzeba przy jej użyciu dokonać płatności na co najmniej 300 zł. Inaczej będzie to kosztowało 7 zł miesięcznie.

Czołówkę rankingu zamyka propozycja Alior Banku: iKonto Biznes. Podobnie jak zwycięski rachunek, tak i ono jest prowadzone za darmo bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Podobnie sprawa wygląda w przypadku przelewów zewnętrznych zlecanych online.

Trzeba jednak wykonać 4 transakcje bezgotówkowe, aby nie płacić za kartę debetową. W przeciwnym razie bank pobierze opłatę w wysokości 8 zł.

Miesięcznie za korzystanie z iKonta Biznes klient korzystający z konta zgodnie z przyjętymi założeniami musiałby zapłacić 22,6 zł, W skład tej kwoty wchodzą:

• wypłata z obcego bankomatu (darmowa jest jedna wypłata z bankomatów Euronet i PlanetCash. Każda następna kosztuje 5 zł),
• prowizja za wpłatę gotówki we wpłatomacie znajdującym się w oddziale Alior Banku (0,2% min. 4 zł, co dla wpłaty w kwocie 4 tys. zł daje 8 zł),
• 9,60 zł za kody autoryzacyjne (pojedynczy kod kosztuje 0,3 zł).

Najtańsze konta dla firm Pokazaliśmy trzy konta firmowe, korzystanie z których jest najtańsze. W tabeli sprawdzicie, jak wypadły inne banki, które wzięły udział w rankingu.

Dodatkowe informacje o opłatach wskazanych w tabeli.

1) Bezwarunkowo.

2) 0 zł pod warunkiem zrobienia przelewu do ZUS lub US, lub wpływów w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 19 zł.

3) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 300 zł. Inaczej 7 zł.

4) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą. Inaczej 8 zł.

5) 0 zł, jeśli spełniony zostanie co najmniej jeden z warunków: wpływy na rachunki Klienta w kwocie min. 2000 zł w danym miesiącu kalendarzowym (z wyłączeniem wpływów z tytułu rozliczenia depozytów terminowych lub udzielonych kredytów i pożyczek oraz przelewów między rachunkami Klienta w Banku), z rachunku wykonany zostanie min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy), na rachunek rozliczona zostanie min. 1 transakcja z terminala wydanego przez Bank, na rachunku wykonana zostanie min. 1 transakcja wymiany walut w Banku, z rachunku wykonana zostanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing. Inaczej 9 zł.

6) 0 zł, jeżeli pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych kartą debetową wydaną do rachunku na min. 500 zł miesięcznie. Inaczej 8 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 20 tys. zł. Inaczej 15 zł.

8) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 700 zł. Inaczej 3,5 zł.

9) 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 1 tys. zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS lub US. Inaczej 20 zł.

10) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 7 zł.

11) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 przelewu do ZUS lub US. Inaczej 19 zł.

12) 5 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 7 zł.

13) 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 12 zł.

14) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą. Inaczej 10 zł. 15) 0 zł pod warunkiem wpływów zewnętrznych w kwocie min. 5 tys. zł lub zrealizowania 1 przelewu do ZUS na kwotę min. 300 zł. Inaczej 25 zł.

16) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 300 zł. Inaczej 5 zł.

17) 0 zł pod warunkiem wykonania jednego przelewu do ZUS na min. 200 zł. Inaczej 25 zł.

18) 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 2 tys. zł oraz posiadania aktywnej karty debetowej. Inaczej 15 zł.

Wysoka inflacja sprawia, że każdą złotówkę oglądamy dwa razy, zanim ją wydamy. Dotyczy to nie tylko codziennych zakupów i płatności, ale także kosztów związanych z korzystaniem z produktów bankowych. Dlatego też wybierając konto, za którego pośrednictwem będziemy zarządzać finansami naszej firmy (zwłaszcza kiedy prowadzimy jednoosobową działalność), powinniśmy zwrócić uwagę na to, żeby korzystanie z niego było jak najtańsze. Takim właśnie rachunkiem jest BIZnest Konto od Nest Banku, którego warunki nie zmieniają się wraz z czasem. Zarówno przedsiębiorca stawiający dopiero pierwsze kroki w biznesie, jak i ten, który prowadzi już działalność od dłuższego czasu, zapłaci za korzystanie z niego tyle samo. Dlatego naprawdę warto wziąć je pod uwagę.