Ranking kart kredytowych, czyli aktualnie najlepsze karty na rynku

Posiadając w portfelu kartę kredytową nie trzeba obawiać się nagłych wydatków. Gdy tylko potrzebujemy dzięki niej możemy korzystać z dodatkowych pieniędzy banku. Jeśli środki oddamy w tzw. okresie bezodsetkowym, będzie to zupełnie darmowa pożyczka.

Choć tak naprawdę z karty kredytowej warto korzystać na co dzień, bo wiele banków nagradza za aktywne korzystanie ze swojego produktu. Jak? Przykładowo za częste płatności zwraca część środków. Korzyści jest jednak zdecydowanie więcej.

W tym miesiącu porównaliśmy 15 kart kredytowych: po jednej z każdego banku. Szukaliśmy takiej, która nie tylko zapewni stały dostęp do pieniędzy, ale także zagwarantuje użytkownikowi dodatkowe korzyści m.in. w postaci moneybacku. Z przeprowadzonej przez nas analizy wynika, że najlepsze karty kredytowe można znaleźć w Santander Consumer Banku, Banku Millennium oraz Santander Bank Polska.

Pierwsze miejsce w naszym rankingu zdobyła karta kredytowa TurboKARTA od Santander Consumer Banku.Jej wydanie jest darmowe. A gdy w ciągu miesiąca zapłacimy kartą na łączną kwotę min. 1 tys. zł, unikniemy też opłaty za jej użytkowanie. Na spłatę zadłużenia bez płacenia odsetek klienci Santander Consumer Banku mają aż 54 dni. Mogą też rozłożyć zadłużenie na wygodne raty.

Co więcej, płacąc TurboKARTĄ na myjniach samochodowych można otrzymać do 5 proc. zwrotu wydatków, za płatności w restauracjach czy kawiarniach do 3 proc. zwrotu, a za paliwo i zakupy na stacjach benzynowych, otrzymamy do 1 proc. zwrotu na rachunek karty. W ten sposób można zarobić aż 360 zł w ciągu roku.

Bank zagwarantuje nam także bezpłatną usługę car assistance, dzięki której uzyskamy natychmiastową pomoc w przypadku m.in. nagłej awarii, a nawet kradzieży samochodu.

Dodatkowo w aktualnej promocji można otrzymać nawet do 200 zł do wydania na Allegro. Zasady promocji "TurboKARTA z voucherem do Allegro" są naprawdę proste. Wystarczy wykonać w danym miesiącu transakcje kartą o wartości min. 300 zł aby otrzymać voucher o wartości 50 zł. Klient może otrzymać maksymalnie cztery vouchery, a więc wspomniane 200 zł. Promocja trwa do 31.12.2022 r. Warto się pospieszyć ponieważ nagrodzonych zostanie pierwszych 2000 klientów.

TurboKARTA – podsumowanie korzyści:

- 0 zł za kartę przy aktywnym korzystaniu

- brak odsetek przez 54 dni

- stały dostęp do pieniędzy

- szybkie i wygodne płatności zbliżeniowe

- zwrot 5% za płatności w myjniach samochodowych, 3% w restauracjach, pubach i kawiarniach oraz 1% za paliwo i inne zakupy na stacjach benzynowych – w sumie nawet do 360 zł rocznie

- bezpieczne podróże z bezpłatnym pakietem car assistance

- możliwość spłaty zadłużenia w ratach

- możliwość wydania kart dla bliskich

O kartę można zawnioskować szybko i wygodnie. Nie trzeba iść do oddziału banku – wystarczy zostawić kontakt w formularzu internetowym i poczekać na telefon od pracownika banku.

Sprawdź TurboKARTĘ w Santander Consumer Banku >>

Przykład reprezentatywny: Dla karty kredytowej TurboKARTA oferowanej przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, dla propozycji limitu kredytowego w kwocie 5000 zł (całkowita kwota kredytu) wykorzystanego w całości w dniu zawarcia umowy przy pomocy transakcji bezgotówkowej z oprocentowaniem zmiennym w wysokości 20,50% oraz z opłatą miesięczną za obsługę karty kredytowej w kwocie 6,90 zł, spłacanego w terminach wskazanych na zestawieniu transakcji i operacji (zestawieniu transakcji płatniczych) z zastosowaniem spłaty minimalnej w każdym kolejnym okresie rozliczeniowym, a w ostatnim okresie rozliczeniowym spłata pozostałej kwoty wykorzystanego limitu, przy założeniu, że Klient zawiera umowę o kartę kredytową na okres 12 miesięcy wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 08.09.2022 r. są następujące: całkowita kwota kredytu: 5000,00 zł; całkowita kwota do zapłaty: 5896,59 zł; całkowity koszt kredytu: 896,59 zł i obejmuje odsetki: 813,79 zł oraz opłaty miesięczne za obsługę karty: 82,80 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 23,98%.

Drugie miejsce w zestawieniu należy do Karty Kredytowej Impresja oferowanej przez Bank Millennium. W przypadku tej kredytówki należy wykonać min. 5 dowolnych płatności miesięcznie, aby była ona zupełnie darmowa. Okres bezodsetkowy jest krótszy niż w przypadku zwycięskiej karty kredytowej i wynosi 51 dni.

Podobnie jak w przypadku TURBOkarty w Banku Millennium z kartą Impresja można zyskać zwrot płatności – nawet do 5 proc. w 25 sklepach Partnerów programu, maksymalnie do 50 zł miesięcznie. Partnerami programu są m.in. Apart, Bershka, Cinema City, Empik, Sephora czy Zara.

Karta Kredytowa Impresja – podsumowanie korzyści:

- 0 zł za kartę przy min. 5 dowolnych płatnościach w miesiącu

- brak odsetek przez 51 dni

- zwrot do 5% za płatności u Partnerów programy, czyli nawet do 600 zł rocznie

- możliwość spłaty zadłużenia w ratach

- wygodne płatności zbliżeniowe telefonem

- usługa 3D Secure (bezpieczeństwo transakcji w internecie)

O kartę kredytową w Banku Millennium można zawnioskować w łatwy sposób przez internet.

Przykład reprezentatywny dla karty kredytowej Millennium Visa/Millennium MasterCard Impresja: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 25,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 700,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 7 692,87 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu: 992,87 zł (w tym: suma opłat miesięcznych za obsługę karty kredytowej 87,89 zł, odsetki 904,98 zł), przy założeniu, że przyznany limit kredytowy zostaje wypłacony od razu w pełnej wysokości w trybie transakcji bezgotówkowej i jest spłacany w 12 miesięcznych równych ratach w wysokości 641,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Ostatnie miejsce na podium rankingu kart kredytowych przypadło Karcie kredytowej 1|2|3, którą otrzymamy w Santander Bank Polska. Rocznej opłaty za kartę z łatwością unikniemy, jeśli wykonamy nią min. 10 dowolnych transakcji w każdym miesiącu. W innym przypadku opłata ta może wynieść 120 zł rocznie.

Wraz z kartą 1|2|3 zyskujemy nieoprocentowany kredyt do 54 dni, ponieważ właśnie tyle wynosi okres bezodsetkowy. To także kolejna dobra karta, ponieważ podobnie jak w przypadku Visa TurboKARTY, jej posiadacz może otrzymać zwrot części wydatków w tym 1% w obiektach sportowych, kręgielniach, klubach sportowych, parkach rozrywki, klubach członkowskich, za usługi rekreacyjne i medyczne, 2% za odzież i obuwie oraz 3% w restauracjach i fast foodach. Łącznie można zyskać 760 zł rocznie.

Karta 123 – podsumowanie korzyści:

- 0 zł za kartę przy min. 10 dowolnych płatnościach w miesiącu

- brak odsetek przez 54 dni

- zwrot 3% za jedzenie w restauracjach, 2% za ubrania i 1% za usługi w obiektach sportowych i innych, czyli nawet do 760 zł rocznie

- usługa fast cash (szybki dostęp do pieniędzy)

- usługa 3D-Secure (bezpieczeństwo transakcji w internecie)

- usługa Ratio (wygodne rozłożenia zadłużenia na raty)

Przykład reprezentatywny: Bank od wykorzystanej kwoty limitu w rachunku karty kredytowej 1|2|3, 6 100 zł pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej, równej stopie odsetek maksymalnych wskazanych w art. 359 § 2¹ kodeksu cywilnego, tj. 20,50% w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 25,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 6 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 8 356,65 zł, oprocentowanie zmienne 20,50% w skali roku, całkowity koszt kredytu 2 256,65 zł (w tym: odsetki 2 016,65 zł, opłata roczna i miesięczne 240 zł). Dla wyliczeń RRSO przyjęto łącznie następujące założenia: limit kredytowy zostaje w pełni wykorzystany przez dokonanie jednej transakcji bezgotówkowej w dniu zawarcia umowy, data księgowania transakcji na rachunku karty jest zgodna z datą pierwszego zestawienia operacji, a pozostałe zadłużenie zostaje spłacone w ciągu 24 miesięcy; miesięczna spłata zadłużenia wynosi 3% kwoty limitu kredytowego (z wyłączeniem ostatniej spłaty, która jest równa pozostałemu do spłaty saldu zadłużenia) i następuje zawsze w dniach wskazanych na zestawieniach operacji jako termin płatności. Kalkulacje zostały dokonane na dzień 8.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Zapoznaj się z poniższym rankingiem, żeby sprawdzić, co oferują pozostałe banki. Prezentujemy 10 najlepszych ofert w zestawieniu.

Ranking kart kredytowych – wrzesień 2022

Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 12.09.2022 r.

1) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 1 000 zł miesięcznie. Inaczej 6,90 zł miesięcznie.

2) 0 zł pod warunkiem wykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie. Inaczej 7,99 zł miesięcznie.

3) 0 zł pod warunkiem wykonania w każdym miesiącu min. 10 transakcji bezgotówkowych. Inaczej 10 zł miesięcznie (120 zł rocznie).

4) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 600 zł miesięcznie (wyłączając przelewy z rachunku karty). Inaczej 10 zł miesięcznie.

5) 0 zł pod warunkiem dokonania kartą co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Inaczej 3,90 zł miesięcznie.

6) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 700 zł miesięcznie. Inaczej 10 zł miesięcznie

7) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 1 000 zł miesięcznie. Inaczej 9 zł miesięcznie.

8) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych o wartości min. 12 000 zł rocznie lub wykonania 240 transakcji rocznie. Inaczej 70 zł rocznie.

9) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o średniej wartości 600 zł miesięcznie. 30 zł jeżeli średnia wartość transakcji wyniesie min. 500 zł miesięcznie, 60 zł w pozostałych przypadkach.

10) 0 zł za pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 200 zł miesięcznie. W przeciwnym razie 35 zł rocznie.

Szukaliśmy najlepszej karty kredytowej dla klienta z miesięcznymi dochodami min. 3 500 zł netto, osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Założyliśmy, że będzie wykonywał on transakcje bezgotówkowe o wartości 1 000 zł miesięcznie.

Przeanalizowaliśmy ofertę banków i wybraliśmy 15 najlepszych kart, które porównaliśmy w rankingu. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 20 punktów, które przyznawaliśmy następująco:

- 2 punkty za brak opłaty za wydanie karty

- 5 punktów za brak rocznej opłaty za korzystanie z karty kredytowej lub proporcjonalnie mniej, w przypadku gdy opłata jest pobierana,

- 5 punktów za jak najdłuższy okres bezodsetkowy lub proporcjonalnie mniej,

- 2 punkty za możliwość otrzymania karty bez potrzeby wizyty w oddziale,

- 2 punkty za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty

- 4 punkty za bonusy dla posiadacza karty (m.in. atrakcyjny moneyback, program rabatowy, dodatkowe korzyści).

Karta kredytowa to produkt, dzięki któremu można w dowolnym momencie skorzystać z pieniędzy banku, tak jak przy kredycie, ale dodatkowo otrzymać atrakcyjne bonusy. Na przykład zaoszczędzić na tankowaniu czy codziennych zakupach. Nie zapominajmy jednak, żeby pożyczone środki oddać. I najlepiej zrobić to w terminie, wtedy unikniemy odsetek.

Jeśli szukasz dobrej karty kredytowej, to:

Zawnioskuj o kartę kredytową w Santander Consumer Banku >>