Ranking kart kredytowych. Na rynku pojawiła się nowa karta kredytowa, która ułatwi codzienne płatności

Podstawową korzyścią z posiadania karty kredytowej jest dostęp do dodatkowych środków w razie nagłej potrzeby, bez konieczności wnioskowania o pożyczkę, która dodatkowo będzie kosztować. Ze środków w ramach przyznanego limitu można korzystać za darmo, jeśli wykorzystany limit zostanie spłacony w tzw. okresie bezodsetkowym.

Karta kredytowa jak sama nazwa wskazuje jest produktem kredytowym. Jest też przede wszystkim środkiem płatniczym i warto korzystać z niej na co dzień np. płacąc za zakupy w sklepie. To dlatego, że można dzięki temu zyskać. Banki użytkownikom kart kredytowych umożliwiają często uczestnictwo w atrakcyjnych programach rabatowych czy gwarantują część zwrotów za zakupy. W tej edycji rankingu kart kredytowych porównaliśmy karty, które sprawdzą się najlepiej jako środek płatniczy do transakcji bezgotówkowych, które każdy z nas wykonuje każdego dnia.

Wśród najlepszych kart kredytowych na rynku znalazła się nowość w ofercie Santander Bank Polska, czyli karta kredytowa Visa Bonus, a także karta Simplicity w Banku Citi Handlowy oraz karta Impresja w Banku Millennium.

I miejsce – Karta kredytowa Visa Bonus w Santander Bank Polska (RRSO 22,98%)

Pierwsze miejsce w rankingu kart kredytowych do codziennych płatności zajęła karta Visa Bonus, czyli nowość w ofercie Santander Bank Polska. Wystarczy robić nią zakupy w każdym miesiącu na łączną kwotę min. 300 zł miesięcznie, aby od nadwyżki bank naliczył bonus o wartości 1% (maksymalnie 15 zł miesięcznie). Brane pod uwagę są płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych.

Jak to działa w praktyce? W danym miesiącu opłacasz z rachunku karty kredytowej swoje zakupy spożywcze czy inne płatności internetowe. Wydajesz w ten sposób 2 000 zł. Santander Bank Polska naliczy 1% od nadwyżki powyżej 300 zł, czyli od kwoty 1 700 zł. Bonus wyniesie 17 zł, ale bank zaznacza, że maksymalna kwota może wynieść 15 zł, więc właśnie tyle wróci na rachunek Twojej karty. W ciągu roku można zyskać aż 180 zł.

Dodatkowo warto skorzystać z aktualnej promocji, płacić kartą kredytową na łączną kwotę min. 500 zł i zyskać kody na zakupy do Biedronki albo Allegro. W promocji można otrzymać 6 kodów elektronicznych o łącznej wartości do 300 zł. Promocja trwa do 24 października 2024 r. lub do uzyskania maksymalnej liczby rejestracji, a zarejestrować można się przez dedykowaną stronę promocji.

Karta kredytowa Visa Bonus wydawana jest za 0 zł, a miesięczna opłata za użytkowanie może wynieść 9 zł, ale można jej łatwo uniknąć, wykonując transakcje o wartości min. 300 zł. Limit przyznawany jest nawet do 100 000 zł, ale zależy od potrzeb oraz zdolności kredytowej klienta. Okres bezodsetkowy wynosi 54 dni.

Z kartą Visa Bonus można dołączyć do programu Visa Benefit i korzystać z ofert specjalnych na zakupy, podróże i kulturę. A dzięki usłudze 3D-Secure oraz Chargeback płatności w sklepach internetowych są dodatkowo zabezpieczone.

Kartę można zamówić w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej, a nowi klienci mogą złożyć wniosek o kartę przez dedykowaną stronę.

Zamów kartę kredytowa Visa Bonus już teraz i zacznij korzystać ze zniżek >>

Przykład reprezentatywny: Bank od wykorzystanej kwoty limitu w rachunku karty kredytowej Visa Bonus 5 500 zł pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej, równej stopie odsetek maksymalnych wskazanych w art. 359 § 2¹ kodeksu cywilnego, tj. 18,50% w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 22,98% całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 5 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 325,57 zł, oprocentowanie zmienne 18,50% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1 825,57 zł (w tym: odsetki 1 609,57 zł, opłata miesięczna 216 zł). Dla wyliczeń RRSO przyjęto łącznie następujące założenia: limit kredytowy zostaje w pełni wykorzystany przez dokonanie jednej transakcji bezgotówkowej w dniu zawarcia umowy, data księgowania transakcji na rachunku karty jest zgodna z datą pierwszego zestawienia operacji, a powstałe zadłużenie zostaje spłacone w ciągu 24 miesięcy; miesięczna spłata zadłużenia wynosi 3% kwoty limitu kredytowego (z wyłączeniem ostatniej spłaty, która jest równa pozostałemu do spłaty saldu zadłużenia) i następuje zawsze w dniach wskazanych na zestawieniach operacji jako termin płatności.

Kalkulacje zostały dokonane na dzień 1.07.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Materiał ma charakter marketingowy i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Decyzję kredytową i warunki kredytu uzależniamy od wyniku indywidualnego badania zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego.

Drugie miejsce w rankingu kart kredytowych zajęła Karta kredytowa Citi Simplicity dostępna w Banku Citi Handlowy. Dostępna jest ona w wielu ofertach specjalnych z premią lub ciekawymi nagrodami. Aktualnie można zyskać m.in. 800 zł do wydania na Allegro czy do 1200 zł bonusu.

Przez pierwsze 12 miesięcy opłata za obsługę karty wynosi 0 zł. Po upływie promocyjnego roku karta będzie bezpłatna po wykonaniu przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych o wartości co najmniej 1 tys. zł miesięcznie (w innym przypadku miesięczna opłata za kartę wyniesie 12 zł). Warto też dodać, że miesięczny limit obejmuje także płatności Apple Pay i Google Pay.

Okres bezodsetkowy dla Karty kredytowej Citi Simplicity wynosi 56 dni, a oprocentowanie transakcji bezgotówkowych – 18,50 proc. w skali roku. Zakupy w kwotach większych niż 100 zł można rozłożyć na wygodne raty. Maksymalny limit kredytowy dla Karty kredytowej Citi Simplicity może wynieść nawet 100 tys. zł, ale zależy tak naprawdę od potrzeb klienta i jego zdolności kredytowej.

Przykład reprezentatywny: Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 24,46% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł , całkowita kwota do zapłaty 7865,12 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 865,12 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 721,12 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 655,43 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 05/07/2024 na reprezentatywnym przykładzie.

Podium zamyka Bank Millennium i jego karta kredytowa Impresja z bonusem 300 zł do Biedronki. W ramach promocji można przez rok korzystać z karty bezpłatnie pod warunkiem wykonania min. 1 płatności kartą w miesiącu. Promocja obejmuje pierwsze 20 000 wniosków o karty kredytowe Visa: Impresja i Gold.

Okres bezodsetkowy w Banku Millennium trwa 51 dni. Jeśli osoba używająca karty spłaci zadłużenie w tym czasie, może uniknąć dodatkowych kosztów.

W kartą kredytową Impresja można zyskać do 5% zwrotu za zakupy w 25 sklepach Partnerów (do 50 zł miesięcznie), niezależnie od innych promocji i rabatów. Dlatego karta ta jest polecana przez nas do codziennych płatności.

Przykład reprezentatywny dla karty kredytowej Millennium Visa/Millennium Mastercard Impresja: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 23,10%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 700,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 7 600,33 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu: 900,33 zł (w tym: suma opłat miesięcznych za obsługę karty kredytowej 87,89 zł, odsetki 812,44 zł), przy założeniu, że przyznany limit kredytowy zostaje wypłacony od razu w pełnej wysokości w trybie transakcji bezgotówkowej i jest spłacany w 12 miesięcznych równych ratach w wysokości 633,36 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie

Zapoznaj się z poniższym rankingiem, żeby sprawdzić, co oferują pozostałe banki. Prezentujemy 10 najlepszych ofert w zestawieniu.

Ranking kart kredytowych – wrzesień 2024

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 06.09.2024 r.

1) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji min. 300 zł miesięcznie.

2) 0 zł przez rok w promocji, poza promocją opłaty można uniknąć, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł.

3) W ramach promocji do uniknięcia opłaty za kartę Visa wystarczy 1 transakcja bezgotówkowa w miesiącu. Poza promocją opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych

4) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 1000 zł.

5) Opłata za kartę uzależniona od wybranego pakietu. Karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł.

6) Opłaty można uniknąć, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje kartą łącznie na min. 1000 zł.

7) Opłaty można uniknąć, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje kartą łącznie na min. 700 zł.

8) Opłaty można uniknąć, jeżeli w danym okresie rozliczeniowym zostaną rozliczone transakcje na min. 400 zł.

9) Opłaty rocznej można uniknąć, jeśli w ciągu roku zostaną wykonane transakcje na min. 12 000 zł, średnio 1 200 zł miesięcznie.

10) Opłaty rocznej można uniknąć, jeśli w ciągu roku zostaną wykonane transakcje na min. 2400 zł, średnio 200 zł miesięcznie.

Szukaliśmy najlepszej karty kredytowej dla klienta z miesięcznymi dochodami min. 5000 zł netto, osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Założyliśmy, że będzie wykonywał on transakcje bezgotówkowe o wartości 1 000 zł miesięcznie.

Przeanalizowaliśmy ofertę banków i wybraliśmy 15 najlepszych kart, które porównaliśmy w rankingu, prezentując ostatecznie 10 najlepszych ofert. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 20 punktów, które przyznawaliśmy następująco:

· 2 punkty za brak opłaty za wydanie karty,

· 5 punktów za brak rocznej opłaty za korzystanie z karty kredytowej lub proporcjonalnie mniej, w przypadku gdy opłata jest pobierana,

· 5 punktów za jak najdłuższy okres bezodsetkowy lub proporcjonalnie mniej,

· 2 punkty za możliwość otrzymania karty bez potrzeby wizyty w oddziale,

· 2 punkty za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty

· 4 punkty za bonusy dla posiadacza karty (m.in. atrakcyjny moneyback, program rabatowy, dodatkowe korzyści).

Karty uzyskały następującą liczbę punktów, kolejność zgodnie z prezentowanym rankingiem: Karta kredytowa Visa Bonus (19,59 pkt), Karta Simplicity (19,40 pkt), Karta Impresja (19,09 pkt), Karta kredytowa TurboKARTA (18,92 pkt), Karta kredytowa z Żubrem (18,85 pkt), Karta kredytowa Mastercard Standard (18,05 pkt), Karta kredytowa Silver (17,79 pkt), Karta kredytowa Mastercard OK! (17,60 pkt), Mastercard Standard (17,49 pkt), Karta kredytowa Visa (17,05 pkt).

Karta kredytowa to przydane narzędzie podczas codziennych płatności. Dlatego sprawdź kartę kredytową Visa Bonus w Santander Bank Polska (RRSO 22,98%) i zacznij zarabiać na zakupach.