Ranking kont firmowych

Partnerem publikacji jest Bank Pekao S.A.

Ranking kont firmowych przygotowaliśmy dla osób, które prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą. Może on zainteresować zarówno osoby, które planują otworzyć własny biznes, jak i tych, którzy z powodzeniem prowadzą już swoją firmę, ale nie są zadowoleni z usług obecnego banku, więc chcą przenieść konto firmowe lub otworzyć kolejne.

Porównując oferty rachunków firmowych, szczególną uwagę zwróciliśmy na opłaty za podstawowe operacje bankowe, funkcjonalność konta firmowego i dodatkowe usługi, jakie oferują banki przedsiębiorcom oraz możliwość założenia konta online. Przeanalizowaliśmy również uwagę na promocje, bo okazuje się, że banki przy spełnieniu określonych warunków aktywności chętnie nagradzają klientów wysoką premią pieniężną.

Na podium aktualnego zestawienia znalazły się konta firmowe takich banków jak Bank Pekao, Santander Bank Polska oraz mBank.

Pierwsze miejsce zajęło Konto Przekorzystne Biznes, które proponuje Bank Pekao SA. Konto firmowe w tym banku możemy polecić z co najmniej kilku powodów. Wśród najważniejszych są przede wszystkim przejrzyste warunki prowadzenia, atrakcyjna premia nawet do 1 200 zł oraz możliwość założenia rachunku bez konieczności wychodzenia z domu.

Analizując tę ofertę, sprawdziliśmy, ile kosztuje konto firmowe w Pekao SA. Okazuje się, że w ramach promocji otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes i jego prowadzenie przez kolejnych 12 miesięcy jest zupełnie darmowe. Dodatkowo bank nie pobiera też żadnej opłaty za pierwszą kartę debetową MasterCard Business lub Visa Business. Po zakończeniu okresu promocji miesięcznej opłaty (9 zł) można uniknąć pod warunkiem, że:

- klient wykona w danym miesiącu przelew do ZUS/US lub

- co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2 000 zł lub

- zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank lub

- klient wykona 1 transakcję wymiany walut lub

- klient opłaci 1 ratę leasingu w Pekao Leasing.

Możliwości uniknięcia prowizji za konto jest wiele, więc na pewno przedsiębiorca nie będzie miał z nimi problemu i Konto Przekorzystne Biznes będzie dla niego darmowe. Co ciekawe, niezależnie od promocji za konto firmowe przez pierwsze 12 miesięcy nie płacą nowo założone firmy.

Natomiast karta do konta jest bezpłatna, jeśli klient wykona nią transakcje o łącznej wartości min. 300 zł miesięcznie. W przeciwnym razie zostanie naliczona prowizja w wysokości 7 zł. W ramach promocji jest również darmowa przez pierwszy rok.

Bank Pekao gwarantuje darmowe przelewy do ZUS-u i Urzędu Skarbowego, nielimitowane przelewy mobilne w aplikacji PeoPay, a także 15 darmowych przelewów do innych banków w Polsce miesięcznie. W przypadku korzystania z bankomatów można za 0 zł wypłacać gotówkę z bankomatów własnych banku oraz dwa razy w miesiącu z urządzeń innych banków. Za każdą kolejną wypłatę zostanie pobrana opłata w wysokości 2% min. 5 zł.

Jak najwygodniej otworzyć w Banku Pekao konto firmowe? Oczywiście zdalnie. Bank wdrożył możliwość założenia konta na "selfie" również dla przedsiębiorców. Wystarczy wypełnić formularz online. Cały proces nie zajmie więcej niż 10 minut. Wcześniej warto przygotować dowód osobisty i podstawowe dane firmy. Należy podkreślić, że większość informacji w procesie zakładania Konta Przekorzystnego Biznes zaciąga się automatycznie na podstawie NIP z CEIDG, co ułatwia i przyspiesza proces otwierania rachunku.

Natomiast klienci, którzy chcą założyć konto firmowe w Banku Pekao SA, a mają w nim już konto osobiste, mogą to zrobić za pośrednictwem aplikacji mobilnej PeoPay lub w bankowości elektronicznej Pekao24.

Nie można zapomnieć o bonusie, jaki Bank Pekao SA przygotował dla swoich nowych klientów. Za otwarcie rachunku online i aktywne z niego korzystanie można zyskać nawet 1 200 zł, a dokładniej:

- 100 zł za rejestrację działalności gospodarczej z wykorzystaniem Profilu zaufanego w bankowości elektronicznej Pekao24 i zawarcie umowy Konta Przekorzystnego Biznes (jednorazowo)

- 100 zł za otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes (jednorazowo) 

- 50 zł za otwarcie konta firmowego online (jednorazowo)

- 50 zł za wpływy 5 000 zł na konto (jednorazowo)

- 200 zł za umowę o terminal płatniczy (jednorazowo) 

- 200 zł za transakcje wymiany walut (jednorazowo)

- 100 zł za zapłatę raty leasingu (jednorazowo)

- do 400 zł za zawarcie pierwszej umowy o produkt kredytowy (jednorazowo) 

Promocja trwa do 30.09.2021 r., więc warto się pospieszyć.

Sprawdź, czy Konto Przekorzystne Biznes to rachunek, którego szukasz >>

Drugie miejsce należy do Konta Firmowego Godnego Polecenia, które dostępne jest w ofercie Santander Bank Polska. Prowadzenie rachunku i karta będą darmowe przez 2 lata od momentu jego otwarcia w promocji. Po tym okresie relatywnie wysokiej opłaty w wysokości 25 zł za prowadzenie konta można uniknąć pod warunkiem wykonaniu przelewu do ZUS w danym miesiącu na kwotę min. 200 zł. Natomiast karta będzie darmowa, gdy przy jej użyciu zostaną rozliczone transakcje o wartości min. 400 zł. W przeciwnym razie miesięczna prowizja za kartę wyniesie 7 zł.

Santander Bank Polska nowym klientom firmowym oferuje też w ramach promocji przez 2 lata bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą, przelewy internetowe bez limitu, zlecenia stałe czy 10 pierwszych przelewów Blue Cash w miesiącu również za 0 zł.

Z kontem firmowym w Santander Bank Polska klienci mogą korzystać z dodatkowych usług dla firmy, takich jak eFaktoring, eWindykacja, eUmowy czy eKsięgowość.

A ile można zarobić? Santander Bank Polska w aktualnej promocji Konta Firmowego Godnego Polecenia proponuje nawet 1 300 zł premii, przy czym 900 zł można otrzymać za transakcje kartą płatniczą, a 400 zł za terminal płatniczy.

Na trzecim miejscu znalazło się mBiznes Konto Standard od mBanku. Podobnie jak w Santander Bank Polska może być ono prowadzone za darmo przez 2 lata, jeśli zostanie otwarte w promocji. Poza niąmiesięcznej prowizji w wysokości 19 zł za samo konto można uniknąć, wykonując min. 1 przelew do ZUS,.Opłata za kartę (5 zł) jest stała, bez możliwości zwolnienia. W okresie promocji można też za 0 zł wypłacać gotówkę z bankomatów mBanku, Santander Bank Polska, Planet Cash i Euronetu oraz bez limitów zlecać przelewy internetowe.

Dla nowych klientów mBank przygotował premię 300 zł za wykonanie transakcji bezgotówkowych kartą w ciągu miesiąca na łączną kwotę min. 1 000 zł.

Wybór właściwego konta firmowego pozwoli zaoszczędzić na prowizjach bankowych oraz lepiej zarządzać firmowymi finansami. Poznaj aktualnie najlepsze konta firmowe na rynku.

Aktualny ranking kont firmowych

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 16.08.2021 r.

1) Za darmo w ramach promocji przez 12 miesięcy. Poza promocją 0 zł pod warunkiem wpływu min. 2000 zł lub wykonania przelewu do ZUS/US lub min. 1 transakcja rozliczona terminalem wydanym przez bank lub min. 1 transakcja wymiany walut lub zapłata raty w Pekao Leasing, w pozostałych przypadkach opłata za prowadzenie konta wynosi 9 zł.

2) Za darmo w ramach promocji przez 12 miesięcy. Poza promocją 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 300 zł, inaczej opłata za kartę wynosi 7 zł.

3) Za darmo w ramach promocji przez 24 miesiące. Poza promocją 0 zł pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS w kwocie min. 200 zł, inaczej opłata za prowadzenie konta wynosi 25 zł.

4) Za darmo w ramach promocji przez 24 miesiące. Poza promocją 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 400 zł, inaczej opłata za kartę wynosi 7 zł.

5) Za darmo w ramach promocji przez 24 miesiące. Poza promocją opłata nie zostanie pobrana, jeżeli zostanie wykonany min. jeden przelew do ZUS w miesiącu.

6) Za darmo w ramach promocji przez 24 miesiące. Poza promocją opłata jest stała, bez możliwości zwolnienia.

7) Konto Solista Biznes jest prowadzone za darmo przez 12 miesięcy w ramach promocji.

Poza promocją opłata nie zostanie pobrana, jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym zostanie wykonany co najmniej 1 przelew do ZUS lub zapewniony wpływy na konto w wysokości minimum 2 000 zł.

8) Opłata za kartę nie zostanie pobrana, jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym zostanie wykonany co najmniej 1 przelew do ZUS lub zapewniony wpływy na konto w wysokości minimum 2 000 zł.

9) Pod warunkiem wykonania min. 4 dowolnych transakcji w miesiącu, inaczej opłata za kartę wynosi 8 zł.

10) Pod warunkiem zapewnienia wpływu min. 2 000 zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS/US, inaczej opłata za prowadzenie konta wynosi 9 zł.

11) Pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 300 zł, inaczej opłata za kartę wynosi 7 zł.

12) Pod warunkiem wpływu na rachunek min. 2 000 zł w danym miesiącu, inaczej 12 zł. Konto jest darmowe przez pierwsze pół roku dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok.

13) Pod warunkiem wykonania kartą min. 5 transakcji w miesiącu, inaczej 10 zł.

14) Pod warunkiem, że średnie saldo rachunku wynosi min. 3 000 zł miesięcznie lub suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 000 zł, inaczej 15 zł.

15) Pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych o wartości min. 700 zł miesięcznie.

16) Za darmo w ramach promocji przez 2 lata. Poza promocją 0 zł pod warunkiem zapewnienia wpływu min. 1000 zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS/US, inaczej opłata za prowadzenie konta wynosi 15 zł.

17) Pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 300 zł, inaczej opłata za kartę wynosi 7 zł.

Oferty porównaliśmy w taki sposób, aby znaleźć konto firmowe, które kosztuje jak najmniej, jest nowoczesne i daje przedsiębiorcy szereg dodatkowych korzyści m.in. premię gotówkową, możliwość otrzymania terminala czy łatwe założenie konta online. Założyliśmy, że klientem jest przedsiębiorca, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i utrzymuje średniomiesięczne saldo w kwocie min. 7 000 zł oraz wykonuje w miesiącu transakcje na kwotę min. 1 000 zł. Klient raz w miesiącu wpłaca środki na swój rachunek firmowy we wpłatomacie. Przedsiębiorca wykonuje przelewy do ZUS i US oraz 10 przelewów krajowych. Dodatkowo chętnie korzysta z bankowości internetowej i mobilnej. Takie założenia pozwoliły nam rzetelnie porównać oferty pod kątem podstawowych opłat. Z każdego banku wybraliśmy flagowe konto firmowe. Każdy rachunek mógł zdobyć max. 30 punktów. Przyznawaliśmy je następująco:

·      max. 5 pkt za bezpłatne prowadzenie konta dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera opłatę,

·      max. 5 pkt za darmową kartę dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera za nią opłatę,

·      max. 5 pkt za darmowe internetowe przelewy krajowe,

·      max. 5 pkt za darmowe wpłaty wpłaty gotówki we wpłatomatach,

·      max. 2 pkt za wygodną aplikację mobilną,

·      max. 2 pkt za możliwość założenia konta firmowego bez wychodzenia z domu,

·      max. 6 pkt za możliwość otrzymania atrakcyjnej premii.

Partnerem publikacji jest Bank Pekao S.A.