Ranking kont firmowych. Sprawdziliśmy, które banki pomagają w prowadzeniu biznesu

Obecnie masz do wyboru wiele rachunków, które zapewniają podobne funkcjonalności, ale nie zawsze za taką samą cenę. Dobrze jest postawić na produkt, który jest bezwarunkowo darmowy w prowadzeniu. Istotna jest też opłata za korzystanie z karty czy dostępność bezpłatnych przelewów, w tym do ZUS i US. Banki proponują również korzyści dodatkowe, w tym premie gotówkowe za założenie konta. Wysokość bonusu to nie wszystko. Ważne są także warunki jego uzyskania – im prostsze, tym lepiej.

Jak widzisz, jest sporo kwestii, na które warto zwrócić uwagę przy zakładaniu rachunku bankowego dla firmy. Na rynku znajdziesz mnóstwo produktów skierowanych do klientów prowadzących działalność gospodarczą. Zebraliśmy najlepsze z nich w najnowszym rankingu kont firmowych.

Na szczycie zestawienia znalazły się: BIZnest Konto w Nest Banku, Konto Firmowe Online w Santander Bank Polska oraz iKonto Biznes w Alior Banku.

Niekwestionowanym liderem rankingu zostało BIZnest Konto, które możesz założyć w Nest Banku. Co je wyróżnia? Przede wszystkim jest jedynym produktem w zestawieniu, które jest bezwarunkowo darmowe. Nic nie zapłacisz za jego prowadzenie oraz obsługę pierwszej karty do rachunku, którą możesz podpiąć do cyfrowych portfeli typu Apple Pay czy Google Pay. A to dopiero początek bezpłatnych korzyści!

Za 0 zł możesz też:

·  wykonywać wszystkie przelewy krajowe Elixir, w tym do ZUS i US,

·  wypłacać i wpłacać pieniądze BLIKIEM z bankomatów różnych banków i sieci,

·  wypłacać do 4000 zł kartą tradycyjną w bankomatach sieci Euronet w Polsce,

·  wpłacać kartą tradycyjną we wpłatomatach sieci Euronet i Planet Cash,

·  otrzymywać kody SMS oraz powiadomienia PUSH do autoryzacji przelewów w bankowości internetowej.

Dodatkowo możesz założyć BIZnest Konto Oszczędnościowe w EUR ze specjalnym oprocentowaniem do 1,5% w skali roku przez 120 dni dla kwoty do 200 tys. EUR. Opłata za prowadzenie rachunku wynosi 0 zł. Masz stały dostęp do swoich środków i możesz je wypłacać, kiedy tylko potrzebujesz.

Jeżeli założysz BIZnest Konto w czasie trwania promocji "5% zwrotu za płatności Kartą i BLIKIEM z BIZnest Kontem", czyli do 30.09.2024 r., możesz dodatkowo zyskać zwroty gotówki za płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Możesz otrzymać do 5% zwrotu – maksymalnie 50 zł przez 10 miesięcy, co daje Ci aż do 500 zł cashback’u. Wystarczy, że wyrazisz i utrzymasz zgodę marketingową na wszystkie kanały kontaktu oraz w każdym miesiącu zapewnisz wpływy na rachunek w wysokości min. 5 000 zł i zrealizujesz przelew do ZUS lub US. Zwrot trafi na Twoje konto, jeśli wykonasz przynajmniej jedną transakcję bezgotówkową kartą lub BLIKIEM. Możesz go łatwo otrzymać, realizując codzienne płatności firmowe.

Dodatkowo Bank proponuje:

· do 400 zł za zamówienie i korzystanie z terminalu płatniczego PayTel, który możesz mieć za 0 zł nawet przez 17 miesięcy,

· 400 zł za każde uruchomione z Twojego polecenia konto firmowe,

· zniżki z kartą Visa u partnerów – np. do 6% na booking.com czy 20% rabatu w Eventim.

Jak założyć BIZnest Konto? Możesz to zrobić na kilka sposobów:

· przez selfie,

· przez rozmowę wideo,

· potwierdzając wniosek wypełniony online przelewem na 1 zł,

· podpisując umowę w obecności kuriera,

· wypełniając wniosek online i umawiając się na podpisanie umowy w placówce,

· tradycyjnie – w stacjonarnym oddziale banku.

Jako użytkownik konta firmowego w Nest Banku możesz zarządzać swoimi finansami przez bankowość internetową oraz mobilną – o każdej porze i z dowolnego miejsca.

Otwórz BIZnest Konto w Nest Banku >>

Kolejne w rankingu znalazło się Konto Firmowe Online w Santander Bank Polska. Jego prowadzenie jest bezwarunkowo darmowe. Możesz też uniknąć opłat za obsługę karty oraz wypłaty z bankomatów, jeśli wyrazisz i utrzymasz zgody marketingowe.

Bezpłatnie możesz również:

· wykonywać przelewy internetowe Elixir w złotówkach,

· wypłacać pieniądze z kodem BLIK z bankomatów w Polsce,

· wykonać 10 przelewów natychmiastowych Bluecash w miesiącu,

· korzystać z przelewów w formie polecenia wypłaty w euro,

· realizować polecenia zapłaty i zlecenia stałe.

Bank Santander zapewnia swoim klientom dostęp do bankowości internetowej oraz mobilnej, które ułatwiają zarządzanie finansami i biznesem.

Jeżeli założysz Konto Firmowe Online w promocji "MOC korzyści z Kontem Firmowym Online", możesz zyskać do 2 700 zł premii.

Bank wypłaca:

· do 1 200 zł zwrotu za transakcje kartą lub BLIKIEM (3% od transakcji) – do 200 zł miesięcznie przez 6 miesięcy,

· do 600 zł za wymianę walut w Kantorze Santander – 25 zł za transakcję na kwotę min. 500 zł, maksymalnie 4 nagrody w miesiącu przez 6 miesięcy,

· 300 zł za podpisanie umowy o terminal POS – premia zostanie wypłacona, jeśli w umowie o terminal wskażesz Konto Firmowe Online do rozliczeń, a miesięczny obrót wyniesie min 1 000 zł,

· do 600 zł za założenie Lokaty Biznes Impet na 6 miesięcy w PLN.

Konto Firmowe Online można założyć bez wychodzenia z domu. Wypełni wniosek przez internet, a następnie potwierdź swoją tożsamość za pośrednictwem kuriera lub przez wykonanie zdjęcia dowodu i swojej twarzy.

Na trzecim miejscu podium uplasowało się iKonto Biznes w Alior Banku, za którego prowadzenie nic nie zapłacisz – bez spełniania dodatkowych warunków. Korzystanie z karty Mastercard z Plusem jest darmowe końca 2024 r. Po tym terminie możesz uniknąć opłaty w wysokości 8 zł miesięcznie, jeśli wykonasz min. 4 transakcje bezgotówkowe kartą w każdym miesiącu.

W Alior Banku nic nie zapłacisz również za:

· przelewy internetowe krajowe, do ZUS i US oraz transgraniczne,

· korzystanie z bankomatów w oddziałach banku,

· szybkie płatności BLIK,

· aplikację księgową zafirmowani.pl.

Zarządzanie finansami ułatwi Ci bankowość internetowa oraz mobilna, z których możesz korzystać, kiedy chcesz.

Decydując się na iKonto Biznes do końca czerwca 2024 r., możesz dodatkowo zyskać premię w wysokości do 2 850 zł.

Alior Bank wypłaca:

· 350 zł na start za otworzenie iKonta Biznes z kodem PROMO350 – dodatkowo musisz wyrazić zgodę marketingową oraz wykonać przelew do ZUS lub US,

· do 1 500 zł za wybrane czynności – do 125 zł w każdym miesiącu przez 12 miesięcy,

· do 1 000 zł zwrotu za paliwo (10% za każdą płatność) – do 200 zł miesięcznie przez 5 miesięcy,

Możesz też otrzymać dodatkowe 700 zł do wydania na Allegro, jeśli założysz nowe Konto Firma na Allegro z linku, który otrzymasz mailem od banku. Następnie utwórz min. 1 ofertę sprzedaży i wskaż iKonto Biznes jako konto do wypłat za wystawione i sprzedane przedmioty na Allegro.

iKonto Biznes możesz założyć w pełni online, wypełniając wniosek przez stronę internetową Alior Banku.

Szczegółowo opisaliśmy 3 najlepsze konta firmowe w rankingu. W poniższej tabeli przedstawiliśmy produkty również z innych banków. Które z nich znalazły się wysoko w zestawieniu?

Ranking kont firmowych

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji w Tabelach Opłat i Prowizji oraz na stronach banków. Dane aktualne na dzień 02.07.2024 r.

1) 0 zł, jeśli wyrazisz i utrzymasz zgody marketingowe.

2) 0 zł od dnia przystąpienia do promocji "Karta z Plusem za 0 zł" do końca 2024 r. Standardowo 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą w miesiącu. Inaczej 8 zł.

3) 0 zł, jeśli spełnisz jeden z warunków:

- zapewnisz wpływy na rachunek w kwocie min. 2 000 zł w danym miesiącu,

- wykonasz min. 1 przelew do ZUS lub US,

- na rachunku zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank,

- na rachunku zostanie wykonana min. 1 transakcja wymiany walut w banku,

- z rachunku zostanie wykonana min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing.

4) 0 zł, jeśli wykonasz transakcje kartą na kwotę min. 500 zł w miesiącu.

5) 0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu kalendarzowym zrobisz min. 1 przelew do ZUS lub na konto wpłynie min. 3 000 zł. Inaczej 15 zł za prowadzenie konta i 9 zł za użytkowanie karty.

6) 0 zł przez 24 m-ce dla kont założonych w promocji "Postaw na Biznes z Bankiem Millennium". Standardowo 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 1 tys. zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS lub US. Inaczej 20 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 6 zł.

8) 0 zł na stałe, jeśli założysz jednym wnioskiem firmę online z kontem firmowym w promocji "Firma i konto za 0 zł".

9) 0 zł, jeśli w danym miesiącu wykonasz przelew do ZUS na kwotę 300 zł lub wpłacisz na konto min. 5 000 zł.

10) 0 zł dla karty Mastercard Business Card, jeśli w danym miesiącu wykonasz transakcje kartą na kwotę min. 300 zł. Inaczej 5 zł. 0 zł dla karty Mastercard Executive Business Card, jeśli w danym miesiącu wykonasz transakcje kartą na kwotę min. 600 zł. Inaczej 10 zł.

11) 0 zł przez 2 lata. Standardowo 0 zł, jeśli masz aktywną zgodę na marketing elektroniczny oraz opłacasz z konta ZUS/US lub zapewnisz wpływy na konto min. 2 000 zł miesięcznie. Inaczej 19 zł.

12) 0 zł za kartę, jeśli wykonasz nią transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 300 zł. Inaczej 10 zł.

13) 0 zł przez pierwsze 6 miesięcy. Standardowo 0 zł, jeśli zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 2 000 zł miesięcznie. Inaczej 12 zł.

14) 0 zł za kartę z funkcją wielowalutową, jeśli wykonasz nią min. 5 płatności miesięcznie. Inaczej 10 zł.

Na potrzeby rankingu przyjęliśmy, że konto firmowe chce założyć przedsiębiorca, który prowadzi firmę od 1,5 roku. Ma on stałe wpływy w wysokości min. 5 000 zł miesięcznie, a średnie saldo jego rachunku wynosi 10 000 zł. Przedsiębiorca regularnie korzysta z karty debetowej i wydaje nią około 2 000 zł miesięcznie. W razie potrzeby wypłaca też pieniądze z bankomatów. Co miesiąc wykonuje przelewy do ZUS oraz US i kilka zwykłych przelewów krajowych w bankowości internetowej i mobilnej.

Przedsiębiorca zajmuje się handlem, więc potrzebny mu jest terminal płatniczy, który pozwoli jego klientom dokonywać płatności bezgotówkowych. Interesuje go szybkie założenie konta bez konieczności wizyty w placówce banku – w pełni online. Chciałby też otrzymać premię od banku za otworzenie rachunku i spełnienie prostych warunków.

Za co przyznawaliśmy punkty?

W rankingu pod uwagę wzięliśmy 9 parametrów. Poniżej sprawdzisz, ile punktów przyznawaliśmy za każdy z nich.

· 5 pkt przyznawaliśmy za brak opłaty za prowadzenie konta. Jeśli bank ją pobierał, punktacja była proporcjonalnie niższa. Dodatkowe 2 pkt bank mógł zdobyć za konto bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków, a 1 pkt za konto darmowe przez określony czas (np. przez rok czy 2 lata).

· Maksymalnie po 5 pkt mógł otrzymać bank, który nie pobierał opłaty za wydanie i użytkowanie karty debetowej. Liczba punktów była proporcjonalnie niższa, kiedy taka opłata była naliczana. Dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy, gdy karta była bezpłatna bezwarunkowo, a 1 pkt, kiedy była darmowa przez określony czas (np. przez rok czy 2 lata).

· 5 pkt bank mógł otrzymać za darmowe przelewy zewnętrzne wykonywane przez bankowość internetową i/lub aplikację mobilną. Także i w tym przypadku liczba punktów była proporcjonalnie niższa, jeżeli za przelew naliczana była prowizja. Punktów nie przyznawaliśmy za przelewy do ZUS/US, które są darmowe we wszystkich bankach.

· 2 pkt przyznawaliśmy, jeżeli bank nie pobierał prowizji za wypłatę z bankomatu nienależącego do własnej sieci. Jeżeli ta czynność wiązała się z prowizją, punkty nie były przyznawane.

· 3 pkt otrzymywał bank oferujący aplikację mobilną.

· Na 5 pkt wyceniliśmy płatności mobilne, z których może korzystać posiadacz konta.

· Za otwarcie konta online przyznawaliśmy 2 pkt. Dodatkowe 2 pkt bank mógł otrzymać, gdy konto można było otworzyć w aplikacji mobilnej.

· Bank, który oferował premię za otwarcie konta i aktywne z niego korzystanie otrzymywał 2 pkt.

· Za najwyższą premię możliwą do zdobycia przyznawaliśmy 5 pkt i proporcjonalnie mniej, jeżeli premia była niższa.

Dobre konto firmowe nie tylko ułatwia zarządzanie finansami, ale przynosi też wiele korzyści dodatkowych, w tym możliwość otrzymania premii od banku. Wybierając nowoczesny rachunek, można bankować tak, jak się chce i do tego nic nie płacić za jego prowadzenie. Dlatego warto poświęcić chwilę na porównanie dostępnych produktów, by wybrać najlepszy z nich. Wiele zalet ma BIZnest Konto, które jest bezwarunkowo darmowe. Jeśli założysz je w czasie trwania promocji, możesz dodatkowo otrzymać wysoką premię od Nest Banku.