Ranking kont osobistych dla wymagających klientów. Poznaj najlepsze konto osobiste premium

Kiedy otwieramy konto osobiste, zaczynamy budować relację z bankiem. Z kolei konto osobiste premium jest swoistym biletem do "klubu", do którego wstęp mają klienci, powierzający bankom duże aktywa i/lub zasilający swoje rachunki wysokimi kwotami. O ile brak opłat za konto czy wydawaną do niego kartę płatniczą jest istotne dla klientów indywidualnych, o tyle konto osobiste premium, z którego korzystają klienci prestiżowi, jest ofertą "szytą na miarę", w skład której wchodzą m.in. obsługa w wydzielonych miejscach przez osobistego opiekuna, czy inwestowanie na indywidualnie negocjowanych warunkach.

Przygotowując ten ranking, przyznawaliśmy punkty nie tylko za podstawowe parametry (takie jak np. opłata za konto osobiste premium, czy użytkowanie wydanej do niego karty płatniczej). Pod uwagę wzięliśmy też dostęp do śledzenia kursów walut i ich wymiany online w aplikacji mobilnej.

Każde konto osobiste premium biorące udział w rankingu, mogło uzyskać maksymalnie 44 punkty.

Po podliczeniu wszystkich punktów okazało się, że ranking otwierają Konto Świat Premium Banku Pekao S.A., Konto Select oferowane przez Santander Bank Polska i mKonto Intensive z mBanku.

Konto Świat Premium Banku Pekao S.A., z którego bezpłatnie mogą korzystać klienci, którzy m.in. zgromadzili w Pekao aktywa o wartości co najmniej 200 tys. zł. Do tych aktywów zaliczane są:

• salda wszystkich rachunków bankowych klienta,
• dzienne wartości produktów o charakterze inwestycyjnym
• i dzienne wartości aktywów na rachunku maklerskim w Biurze Maklerskim Pekao.

Co ważne, Konto Świat Premium będzie darmowe przez pierwsze 3 miesiące kalendarzowe. Po tym czasie klient będzie mógł korzystać z Konta Świat Premium za darmo przez:

• kolejne 12 miesięcy, jeśli w tym czasie będzie utrzymywał średnie saldo wybranych produktów inwestycyjnych nabytych za pośrednictwem banku na kwotę min. 50 tys. zł,
• kolejnych 36 miesięcy, jeżeli będzie posiadał Pożyczkę Ekspresową w średniej łącznej kwocie min. 50 tys. zł.

Szczegółowe informacje na temat promocji są dostępne w jej regulaminie.

Złota karta do Konta Świat Premium, jest darmowa bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Można nią płacić nie tylko za zakupy i usługi w Polsce, ale także wypłacać bez prowizji pieniądze ze wszystkich bankomatów w Polsce i na całym świecie. Kartą można także płacić za granicą:

• w dowolnej walucie z gwarancją niskich kursów walut (karta rozliczy je bezpośrednio z konta złotowego po kursie Visa), bez marży banku i wcześniejszego kupowania walut w kantorze (przy płatnościach bezpośrednio z Konta Świat Premium),
• lub w EUR, USD, GBP i CHF (po podpięciu karty do rachunku walutowego prowadzonego w walucie, w której dokonywana jest płatność).

Z kolei waluty można łatwo i szybko kupować, korzystając z Usługi Kantor Pekao24, dostępnej w aplikacji PeoPay. W ramach tej usługi posiadacz konta:

• ma w czasie rzeczywistym dostęp do cen i zmian kursów walut,
• może śledzić wykresy trendów i zmian kursów walut w różnych przedziałach czasowych,
• może dostosowywać wygląd ekranu transakcyjnego do swoich potrzeb.

Posiadacz Konta Świat Premium, klient może aktywować Pakiet Komfort w jednym z trzech wariantów do wyboru. Najszerszy wariant (Platynowy) daje dostęp do ubezpieczenia zakupów zrobionych przez internet, ubezpieczenia rzeczy osobistych i assistance (usługi informacyjne), pomocy w domu, ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym oraz Pakietu 4 bezpłatnych przelewów Express Elixir. Pakiet jest całkowicie darmowy przez 6 miesięcy.

To nie wszystkie zalety, jakie oferuje swoim użytkownikom to konto osobiste premium. Jego posiadacz nie zapłaci nic także za prowadzenie rachunku maklerskiego i może także oszczędzać na Koncie Oszczędnościowym Premium. Jego oprocentowanie do kwoty 200 tys. zł wynosi 7 proc. w skali roku i obowiązuje przez 5 miesięcy od jego otwarcia. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje do 3 kwietnia 2024 r.

Otwórz konto osobiste premium w Banku Pekao S.A. >>

Drugie miejsce w rankingu zajęło Konto Select z oferty Santander Banku Polska. To konto osobiste premium jest darmowe, kiedy jego posiadacz spełni jeden z dwóch warunków:

• w każdym miesiącu zasili je kwotą min. 10 tys. zł
• lub będzie utrzymywał w banku miesięczne saldo aktywów w wysokości min. 150 tys. zł.

W przeciwnym razie za prowadzenie konta bank pobierze 45 zł miesięcznie.

Bezwarunkowo darmowa jest za to, wyposażona w funkcję wielowalutową, karta debetowa Visa Select. Po podłączeniu tej karty do rachunku walutowego, prowadzonego w EUR, USD i GBP, posiadacz rachunku może płacić za granicą bez kosztów przewalutowania oraz wypłacać bez prowizji gotówkę z bankomatów w Polsce i na świecie.

To konto osobiste premium wiąże się też ze zwrotem za rachunki (np. za prąd, internet czy telefon), które są opłacane z Konta Select. Do posiadacza konta może wrócić maksymalnie 25 zł miesięcznie, czyli do 300 zł rocznie.

Posiadacze Konta Select mogą też oszczędzać na Koncie oszczędnościowym Select, którego oprocentowanie do 100 tys. zł wynosi 2 proc. w skali roku.

Dla klientów Select dostępne są też takie benefity jak:

• bezpłatny rachunek maklerski VIP,
• wsparcie indywidualnego doradcy Select,
• inwestowani np. w fundusze inwestycyjne Santander czy certyfikaty i obligacje strukturyzowane,
• program Visa Benefit,usługa CyberRescue.

Na najniższym stopniu podium znalazła się propozycja mBanku: mKonto Intensive. Także i to konto osobiste premium będzie darmowe po spełnieniu jednego z dwóch warunków: sumy miesięcznych wpływów w wysokości min. 7 tys. zł lub łącznej sumy depozytów i inwestycji w mBanku w kwocie min. 100 tys. zł. Jeżeli żaden z tych warunków nie zostanie spełniony, to miesięczna opłata za prowadzenie konta wyniesie 49,5 zł.

Klient, który posiada to konto osobiste premium, może wybrać do niego jedną z dwóch kart płatniczych:

• Visa Świat Intensive
• lub Mastercard Intensive.

Obie karty są bezpłatne bezwarunkowo. Różnice między kartą Visa Świat Intensive a Mastercard Intensive polegają na tym, że płacąc za granicą pierwszą z nich, nie trzeba pamiętać o zasileniu konta walutowego. Transakcja będzie automatycznie przewalutowana po korzystnym kursie.

Posiadacze mKonta Intensive mogą także m.in.:

• wykonać w każdym miesiącu 3 bezpłatne przelewy ekspresowe,
• wypłacać bez prowizji gotówkę z bankomatów w Polsce i za granicą, niezależnie od kwoty,
• korzystać z priorytetowego połączenia na mLinii,
• korzystać ze wsparcia osobistego eksperta w placówce,
• oszczędzać na eKoncie oszczędnościowym, którego oprocentowanie przez pierwsze 90 dni do 500 tys. zł wynosi 4,8 proc. w skali roku.

Klienci, którzy otworzą konto osobiste premium w mBanku do 3 kwietnia 2024 r., mogą zyskać łącznie nawet 450 zł premii.

Wiecie już, jakie konto osobiste premium zajęło pierwsze, drugie i trzecie miejsce w naszym rankingu. Tego, jak wypadły inne banki, które w nim uczestniczyły, dowiecie się z tabeli.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 16 stycznia 2024 r.

1) Standardowo 0 zł pod warunkiem posiadania aktywów wynoszących min. 200 tys. zł (pod uwagę brane są wszystkie aktywa zgromadzone przez klienta w banku, TFI oraz biurze maklerskim oraz aktywa posiadane na rachunkach firmowych, jeżeli klient prowadzi działalność gospodarczą i posiada rachunki firmowe w Pekao). Inaczej 50 zł. W okresie promocji trwającej do 15.01.2025 r. 0 zł przez pełne 3 miesiące kalendarzowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

2) Bezwarunkowo.

3) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub aktywów 150 tys. zł. Inaczej 30 zł.

4) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 7 000 zł lub sumy depozytów i inwestycji o wartości min. 100 000 zł. Inaczej 49,50 zł.

5) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 9 tys. zł lub średniego miesięcznego salda aktywów min. 150 tys. zł. Inaczej 40 zł.

6) 0 zł pod warunkiem średniego salda na wszystkich rachunkach min. 400 000 zł. Inaczej 220 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł miesięcznie lub salda oszczędności w kwocie min. 150 tys. zł. Inaczej 50 zł.

8) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł w poprzednim miesiącu lub jako średnia z 3 ostatnich miesięcy i min. jednej płatności kartą lub BLIKIEM. Inaczej 29 zł.

9) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub średniego miesięcznego poziomu aktywów min. 200 tys. zł lub średniego miesięcznego poziomu inwestycji min. 100 tys. zł. Inaczej 45 zł.

10) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 000 zł miesięcznie lub salda oszczędności w kwocie min. 100 000 zł. Inaczej 40 zł.

11) 5 zł za kartę Mastercard Wielowalutową. 0 zł za Moją Kartę Premium Mastercard.

12) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 000 zł. Inaczej 50 zł.

Konto osobiste premium to propozycja dla klienta, który może zasilać je wpływami w odpowiedniej wysokości lub posiada aktywa w wysokości określonej przez bank. Założyliśmy więc, że co miesiąc na konto wpływa 10 tys. zł, a jego posiadacz ma w banku aktywa o wartości 200 tys. zł. Oceniliśmy w sumie 11 parametrów. Każdy bank mógł uzyskać maksymalnie 44 punkty.

• 5 pkt – kiedy po spełnieniu warunków z założeń konto osobiste premium było prowadzone za darmo. Jeżeli za korzystanie z rachunku była pobierana opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy, kiedy konto było darmowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.
• 5 pkt – za brak opłaty za korzystanie z karty debetowej i proporcjonalnie mniej, kiedy za tę czynność bank pobierał opłatę.
• Bank oferujący pakiet wielowalutowy do karty debetowej otrzymywał 2 pkt.
• 5 pkt – za darmowe wypłacanie gotówki z bankomatów w Polsce i na świecie (2 pkt za ograniczoną liczbę darmowych wypłat / darmową wypłatę z wybranych sieci).
• 2 pkt – za możliwość wymiany walut online (np. w aplikacji mobilnej).
• 5 pkt – za otwarcie konta bez potrzeby odwiedzenia placówki (dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy, kiedy konto osobiste premium można było otworzyć przez aplikację mobilną).
• 2 pkt – za każdy benefit, z którego może skorzystać posiadacz konta (np. za obsługę przez osobistego doradcę, brak opłat za prowadzenie rachunku maklerskiego, doradztwo inwestycyjne, czy pakiet ubezpieczeń do konta).
• 2 pkt – za najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym. Kiedy było ono niższe, punktacja była proporcjonalnie mniejsza.
• po 2 pkt – za najwyższą maksymalną kwotę na koncie oszczędnościowym objętą oprocentowaniem promocyjnym i proporcjonalnie mniej za niższą i za najdłuższy okres obowiązywania oprocentowania promocyjnego na koncie oszczędnościowym i proporcjonalnie mniej za krótszy.

Konto osobiste premium, takie jak np. Konto Świat Premium, które zwyciężyło w naszym rankingu, to propozycja dla bardziej wymagających klientów, którzy większą wagę przykładają do tego, co bank może im zaproponować w zamian za aktywa, jakie mu powierzają. Dlatego właśnie takim klientom proponowane są takie benefity jak np. obsługa przez osobistych doradców czy wsparcie przez ekspertów w zakresie inwestowania środków.