Poznaj konta bankowe dla wymagających klientów

Czołówkę rankingu otwiera Konto Świat Premium Banku Pekao S.A. Drugie miejsce zajęło Konto Prestige World oferowane przez Bank Millennium, a trzecią pozycję zajął Santander Bank Polska i jego Konto Select.

Konto osobiste jest jednym z podstawowych produktów bankowych. Podpisując umowę o jego prowadzenie, już zaczynamy budować relację z bankiem.

Oferta dla klientów premium to jednak nie tylko konto osobiste. Klienci z tej wyższej grupy zamożnych oczekuje czegoś więcej niż tylko braku opłat za korzystanie z konta czy z karty debetowej. Bardziej istotne są dla nich benefity, takie jak np. obsługa w wydzielonych miejscach, osobisty opiekun, czy produkty dostępne na innych, często indywidualnie negocjowanych, warunkach.

Czym kierowaliśmy się przygotowując ten ranking? Przyznawaliśmy w nim punkty nie tylko za podstawowe parametry, takie jak:

• opłata za prowadzenie rachunku,
• użytkowanie wydanej do niego karty płatniczej,
• możliwość korzystania z pakietu wielowalutowego
• czy dostępność benefitów.

Ocenialiśmy także m.in.:

• sposób założenia konta (online i/lub przez aplikację mobilną),
• oprocentowanie na koncie oszczędnościowym
• czy wysokość premii za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego.

Każdy bank, biorący udział w rankingu kont premium, mógł uzyskać maksymalnie 38 punktów.

Bank Pekao S.A. adresuje Konto Świat Premium do klientów, którzy zgromadzili aktywa o wartości co najmniej 200 tys. zł. Wlicza się do nich:

• salda wszystkich rachunków bankowych klienta,
• dzienne wartości produktów o charakterze inwestycyjnym
• i dzienne wartości aktywów na rachunku maklerskim w Biurze Maklerskim Pekao.

 Posiadanie aktywów w tej właśnie wysokości sprawia, że nie jest pobierana opłata za prowadzenie rachunku, a samo posiadanie konta — to klucz do przywilejów, jakie oferuje Świat Premium Banku Pekao S.A. Tymi przywilejami są m.in.:

Po pierwsze: Wsparcie profesjonalnego wsparcia Doradcy Osobistego Premium.

Po drugie: Bezpłatna bezwarunkowo złota karta rewolucyjna Mastercard. Przy jej użyciu można nie tylko wypłacać bez prowizji gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą, ale także płacić za granicą z gwarancją niskich kursów. Dotyczy to ponad 150 walut, bez marży banku i prowizji banku (przy płatnościach bezpośrednio z Konta Świat Premium) lub w EUR, USD, GBP i CHF, po podpięciu karty do rachunku walutowego. Płacąc tą kartą, można także korzystać z rabatów w programie Galeria Rabatów oraz z darmowego ubezpieczenia zakresie przedłużonej gwarancji, dotyczącej ceny oraz ochrony od utraty zakupów.

Po trzecie: Do Konta Świat Premium, klient może aktywować Pakiet Komfort w jednym z trzech wariantów do wyboru. W tym najszerszym - będzie miał dostęp m.in do ubezpieczenia Assistance Domowego czy OC w życiu prywatnym oraz Pakietu 4 bezpłatnych przelewów Express Elixir. Pakiet jest całkowicie darmowy przez 6 miesięcy. To nie wszystkie zalety, jakie oferuje swoim użytkownikom konto osobiste premium w Banku Pekao S.A. Jego posiadacz nic nie zapłaci także za prowadzenie rachunku maklerskiego.

Do dyspozycji posiadaczy Konta Świat Premium jest także Konto Oszczędnościowe Premium, którego oprocentowanie do kwoty 400 tys. zł wynosi 5 proc. w skali roku i obowiązuje przez 6 miesięcy od jego otwarcia.

Do końca czerwca trwa promocja, w ramach której osoby, które założą Konto Świat Premium, otrzymają nawet 200 zł nagrody. Pierwsze 50 zł jest wypłacane za założenie konta osobistego premium online lub przez aplikację mobilną PeoPay (czyli na selfie). 150 zł trafi na rachunek uczestnika promocji, jeżeli w każdym z trzech miesięcy kalendarzowych po przystąpieniu do promocji wykona min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową lub aplikacją PeoPay.

Załóż Konto Świat Premium u zwycięzcy rankingu kont premium! >>

Drugie miejsce w rankingu zajęło Konto Prestige World z Banku Millennium. Posiadacz tego rachunku nie zapłaci za jego prowadzenie pod warunkiem zasilania go kwotą wynoszącą min. 10 tys. zł miesięcznie i wykonania co najmniej jednej płatności kartą lub BLIKIEM w miesiącu.

Podobnie jak u zwycięzcy rankingu, tak i tutaj, karta debetowa wydawana do konta jest bezpłatna bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Do wyboru klientów są tu dwie karty: Millennium Visa Prestige z darmowymi wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce i Millennium Visa Prestige World z darmowymi wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. Do każdej z tych kart dołączona jest opcjonalna usługa Pakiet Bezpieczeństwa, obejmująca pakiet powiadomień SMS o transakcjach dokonanych kartą oraz pakiet ubezpieczeń Ochrona karty. Z kartami nie jest powiązany pakiet wielowalutowy.

Do Konta Prestige World jest oferowany Pakiet Bardzo Pomocny, opcjonalne ubezpieczenie, które uprawnia do 7 świadczeń assistance (medycznych/technicznych). Ubezpieczenie jest bezpłatne przez pierwsze 3 miesiące prowadzenia konta. Klienci korzystających z tego pakietu mają bezpłatnie zapewnione ubezpieczenie Dokumenty w Podróży i Concierge.

Posiadacze Konta Prestige World mogą też korzystać z usług Osobistego Eksperta, usług maklerskich oraz oszczędzać na Koncie Oszczędnościowym Profit, którego oprocentowanie dla nowych środków do 200 tys. zł wynosi przez 62 dni 4,5 proc. w skali roku.

Na najniższym stopniu podium znalazła się propozycja Santander Banku Polska: Konto Select. Także i ten rachunek będzie darmowy po spełnieniu określonego warunku. W tym przypadku jest to zapewnienie wpływów w wysokości co najmniej 10 tys. zł miesięcznie.

Bezwarunkowo darmowa jest karta debetowa Visa Select, która jest wyposażona w funkcję wielowalutową. Przy jej wykorzystaniu można też wypłacać bez prowizji gotówkę z bankomatów w Polsce i na świecie. Kartę trzeba w tym celu połączyć z jednym z rachunków walutowych oferowanych przez Santander Bank Polska (dostępne są rachunki w EUR, USD, GBP i CHF).

Klienci należący do segmentu Select mogą także korzystać z:

• bezpłatnego rachunku maklerskiego VIP,
• wsparcia indywidualnego doradcy Select,
• Konta oszczędnościowego Select, którego oprocentowanie do 100 tys. zł wynosi 2 proc. w skali roku.

Do dyspozycji klientów jest także możliwość inwestowania (np. w fundusze inwestycyjne Santander, czy certyfikaty i obligacje strukturyzowane.

Poznaliście trzy najlepsze prestiżowe konta osobiste w naszym rankingu. Tego, jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział, dowiecie się z tabeli.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 1.06.2022 r.

1) 0 zł pod warunkiem posiadania aktywów wynoszących min. 200 tys. zł (pod uwagę brane są wszystkie aktywa zgromadzone przez klienta w banku, TFI oraz biurze maklerskim, oraz aktywa posiadane na rachunkach firmowych, jeżeli klient prowadzi działalność gospodarczą i posiada rachunki firmowe w Pekao). Inaczej 50 zł.

2) Bezwarunkowo.

3) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł i min. jednej płatności kartą lub BLIKIEM. Inaczej 29 zł.

4) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł. Inaczej 30 zł.

5) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 9 tys. zł lub średniego miesięcznego salda depozytów min. 150 tys. zł. Inaczej 40 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł miesięcznie lub salda oszczędności w kwocie min. 150 tys. zł. Inaczej 40 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 7 tys. zł lub sumy depozytów i inwestycji o wartości min. 100 tys. zł. Inaczej 49,50 zł.

8) 0 zł pod warunkiem średniego salda na wszystkich rachunkach min. 400 tys. oraz spełnienia przynajmniej jednego z trzech wymogów dodatkowych: 1. sumy zrealizowanych zleceń walutowych na Koncie w trzech ostatnich pełnych miesiącach kalendarzowych w wysokości co najmniej równowartość 100 tys. zł lub 2. posiadania produktu hipotecznego, lub 3. wartości Portfela według raportu "Analiza Portfela" z wyłączeniem pozycji "Depozyty" wynoszącej na koniec miesiąca co najmniej równowartość 100 tys. zł. 30 zł pod warunkiem średniego salda na wszystkich rachunkach min. 400 tys. zł oraz gdy nie jest spełniony żaden z trzech wymogów dodatkowych. 220 zł w pozostałych przypadkach.

9) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł lub aktywów na poziomie min. 200 tys. zł. Inaczej 50 zł.

10) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 10 tys. zł, lub średniego miesięcznego poziomu aktywów min. 200 tys. zł, lub średniego miesięcznego poziomu inwestycji min. 100 tys. zł. Inaczej 45 zł.

11) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 7,5 tys. zł. Inaczej 50 zł

Założyliśmy, że na konto co miesiąc wpływa 10 tys. zł, a jego posiadacz ma w banku aktywa o wartości 200 tys. zł. Oceniliśmy w sumie 9 parametrów. Każdy bank mógł uzyskać maksymalnie 38 punktów.

• 5 pkt przyznawaliśmy za darmowe prowadzenie konta w przypadku spełnienia warunków z założeń. Jeżeli za prowadzenie konta pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza.
• Kolejne 5 pkt bank mógł otrzymać za brak opłaty za użytkowanie karty i proporcjonalnie mniej, kiedy za korzystanie z karty była pobierana opłata.
• Bank oferujący pakiet wielowalutowy do karty otrzymywał 2 pkt.
• Na 5 pkt wyceniliśmy darmowe wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie.
• 5 pkt bank otrzymywał za możliwość otwarcia konta bez konieczności odwiedzenia placówki (dodatkowe 2 pkt przyznawaliśmy za możliwość otwarcia konta przez aplikację).
• Po 2 pkt przyznawaliśmy za benefity dla posiadacza konta, np.: obsługę osobistego doradcy, brak opłat za prowadzenie rachunku maklerskiego, doradztwo inwestycyjne, pakiet ubezpieczeń do konta, programy rabatowe przy płatnościach kartą.
• 5 pkt bank otrzymywał za najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym i proporcjonalnie mniej za niższe.
• Za najwyższą premię pieniężną za założenie konta i za aktywne korzystanie z niego przyznawaliśmy 2 pkt. Jeżeli premia była niższa, punktacja były proporcjonalnie mniejsza.

Dla klienta posiadającego takie jak np. Konto Świat Premium, które zajęło pierwsze miejsce w naszym rankingu, mniej istotne jest to, ile zapłaci za korzystanie ze swojego rachunku. Większą wagę przykłada do korzyści, jakie bank może mu zaproponować w zamian za powierzone mu aktywa. To dlatego w większości banków oferujących takie rachunki można znaleźć osobistych doradców, obsługę w wyznaczonych miejscach czy takie benefity jak np. darmowe konto maklerskie, czy wsparcie przez specjalistów w zakresie inwestowania środków.