Ranking kredytów dla firm. Dowiedz się, gdzie przedsiębiorca dostanie najtańsze finansowanie

Kredyty gotówkowe pozwalają przedsiębiorcom sfinansować bieżące potrzeby związane z prowadzoną przez nich działalnością. Dzięki długiemu okresowi kredytowania miesięczne raty nie obciążą zbyt mocno firmowego budżetu.

Sprawdziliśmy, na jakich warunkach banki będą skłonne udzielić kredytu przedsiębiorcy. Poprosiliśmy zatem banki o przysyłanie propozycji kredytu w kwocie 200 tys. zł, z okresem kredytowania wynoszącym 10 lat. Klientem, dla którego szukaliśmy finansowania, był przedsiębiorca prowadzący działalność gospodarczą od 5 lat. Co miesiąc na jego konto firmowe wpływa 7 500 zł. Klient rozlicza się z urzędem skarbowym przy pomocy księgi przychodów i rozchodów, nie ma zaległości podatkowych i wobec ZUS, nie korzysta z innych produktów kredytowych.

Banki, które w swoich odpowiedziach nie podały wysokości miesięcznej raty, oprocentowania nominalnego i prowizji za udzielenie finansowania, nie zostały ujęte w zestawieniu. W rankingu znalazło się w sumie sześć propozycji nadesłanych przez pięć banków. Pozycja, jaką w rankingu zajął bank, była uzależniona od wysokości marży doliczanej do stawki referencyjnej, będącej częścią oprocentowania kredytu.

W rankingu kredytów dla firm zwyciężył BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca oferowany przez Nest Bank. Z tej oferty mogą skorzystać nowi i obecni klienci banku. Maksymalnie można pożyczyć 600 tys. zł, a zobowiązanie spłacać maksymalnie przez 10 lat. Marża wynosi od 0,1 proc.

Dla kredytu w kwocie 200 tys. zł spłacanego przez 10 lat miesięczna rata wynosi 2 366 zł. Odsetki obliczane są na podstawie oprocentowania 6,85 proc. w skali roku (oprocentowanie zmienne, przy przyjęciu marży y banku 0,10 proc.). Za udzielenie kredytu bank pobierze 2,49 proc. prowizji. Takie warunki finansowania wynikają z promocji oferowanej przez bank, i zostały wyliczone zgodnie z podanymi wyżej założeniami.

Trzeba jeszcze dodać, że od 11 września 2023 r. do 31 października 2023 r. trwa promocja "Gwarancja niższej marży". Polega ona na zaproponowaniu przez Nest Bank kredytu BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca lub BIZnest Kredyt w Ratach – Profesjonalista zabezpieczonego gwarancją de minimis PLD z marżą niższą niż marża wynikająca z przedstawionej przez klienta oferty udzielenia kredytu gotówkowego/gotówkowo – konsolidacyjnego z innego banku lub umowy kredytu gotówkowego/gotówkowo – konsolidacyjnego z innego banku.

W promocji może wziąć udział osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą, która posiada siedzibę oraz rezydencję podatkową w Polsce i prowadzi księgowość na podstawie książki przychodów i rozchodów, ryczałtu ewidencjonowanego lub karty podatkowej.

Warunki Promocji, w tym przystąpienia do niej, są uregulowane w jej regulaminie. Decyzja o udzieleniu kredytu jest uzależniona od oceny wiarygodności i zdolności kredytowej firmy. W pozostałym niż promocyjna wysokość marży kredytu zakresie Nest Bank proponuje kredyt na warunkach zgodnych z obowiązującą ofertą Banku.

Weź kredyt firmowy z niską marżą. Skorzystaj z oferty Nest Banku! >>

Na drugim miejscu znalazła się Pożyczka dla firm oferowana przez ING Bank Śląski. W przypadku pożyczki w kwocie 200 tys. zł spłacanej przez 10 lat wysokość miesięcznej raty to 2 628 59 zł. Nominalne oprocentowanie pożyczki wynosi 9,97 proc. w skali roku, a będąca jego częścią marża to 3,80 proc. Prowizja za udzielenie pożyczki wynosi 2,50 proc. i nie może być niższa niż 500 zł.

Najniższe miejsce na podium zajęła Pożyczka Biznes udzielana przez Credit Agricole.

W przypadku pożyczki w kwocie 200 tys. zł spłacanej przez 10 lat wysokość miesięcznej raty to 2 628 59 zł. Nominalne oprocentowanie pożyczki wynosi 10,26 proc. w skali roku, a będąca jego częścią marża to 3,50 proc. Prowizja za udzielenie pożyczki wynosi 2,50 proc.

Ranking kredytów dla firm Opisaliśmy oferty banków, które znalazły się w czołówce zestawienia. Tego, co zaproponowały inne banki uczestniczące w rankingu, dowiesz się z tabeli.

Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z banków

Kredyt dla firm pozwala na sfinansowanie większych lub mniejszych potrzeb firmy. Z punktu widzenia przedsiębiorcy ważne jest, żeby takie finansowanie było jak najtańsze i w możliwie najmniejszy sposób obciążało budżet przedsiębiorcy. Dlatego też tak ciekawą ofertą jest promocja BIZnest Kredytu w Ratach – Przedsiębiorca, w ramach której można skorzystać z promocji "Gwarancja niższej marży."