Ranking kredytów gotówkowych. Który bank oferuje najtańszy kredyt gotówkowy?

Choć decyzji RPP o podniesieniu stóp procentowych można było się spodziewać, to i tak zaskoczyła ona zarówno banki, jak i klientów tym, że nastąpiła tak nagle. W przypadku kredytów gotówkowych podniesienie bazowej stopy referencyjnej z 0,1 proc. do 0,5 proc. przełożyło się na wzrost maksymalnego oprocentowania z 7,20 proc. do 8,00 proc. Potencjalni kredytobiorcy powinni zatem baczniej przyglądać się bankowym ofertom, aby pożyczyć pieniądze na możliwie jak najlepszych warunkach.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego nie jest oczywiście jedynym parametrem, który wpływa na całkowity koszt zobowiązania. Należy zwrócić uwagę także na prowizję i ewentualne dodatkowe koszty np. w postaci ubezpieczenia. Aby ułatwić zainteresowanym poszukiwania kredytu gotówkowego, porównaliśmy aktualne oferty banków w wysokości 50 tys. zł z okresem spłaty przez 5 lat.

Na podium rankingu uplasowały się kredyty gotówkowe takich banków jak: Aion Bank, Getin Bank oraz mBank. Pokazują one, że wciąż opłaca się pożyczyć pieniądze na realizację swoich planów.

Pierwsze miejsce w aktualnym rankingu kredytów gotówkowych zajęła oferta Aion Banku. Jest to nowy bank, który zadebiutował na polskim rynku w sierpniu bieżącego roku, a swoje usługi świadczy w pełni cyfrowo przez aplikację mobilną. Oznacza to także, że o kredyt gotówkowy Aion Banku można ubiegać się całkowicie zdalnie.

Jakie dokładnie warunki proponuje Aion Bank? Pożyczka gotówkowa dostępna jest w kwocie od 500 zł do 90 tys. zł, a spłatę można rozłożyć na okres od 3 do 96 miesięcy. Przy zobowiązaniu w wysokości 50 tys. zł na 60 miesięcy miesięczna rata wyniesie około 983 zł, a całkowity koszt to około 8 820 zł. Na takie warunki wpływa oprocentowanie na poziomie 6,70 proc. i brak prowizji. Co ważne oprocentowanie i prowizja są stałe, więc w przypadku kolejnych decyzji RPP o podwyższeniu stóp rata kredytu i jego koszt nie ulegną zmianie. Dla powyższej kalkulacji RRSO wynosi 6,81 proc. Jest to obecnie najlepsza oferta kredytu gotówkowego na rynku.

Żeby skorzystać z kredytu w Aion Banku nie trzeba być jego klientem, ani też zakładać specjalnie konta bankowego. O pożyczkę aplikuje się szybko i wygodnie przez internet, wypełniając wniosek online.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi (6,91%), całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 000 PLN, całkowita kwota do zapłaty 14 155,20 PLN, oprocentowanie stałe 6,7%, całkowity koszt pożyczki 1 155,20 PLN (w tym prowizja 0%, odsetki 1 155,20 PLN), 30 miesięcznych rat równych po 471,84 PLN. Kalkulacja na dzień 23.09.2021. Oferta dotyczy wyłącznie pożyczek udzielonych poprzez stronę https://pl.apps.aion.eu/health-check-web/pl/retail-credit-pl i nie uwzględnia wniosków przygotowanych przez pośredników finansowych. Maksymalne RRSO wynosi 6,91%. Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, a maksymalny 96 miesięcy.

Na drugim miejscu zestawienia znalazł się kredyt gotówkowy Getin Banku. Miesięczna rata przy kredycie w wysokości 50 tys. zł na 60 miesięcy zaproponowana przez ten bank wynosi o kilkanaście złotych więcej niż w Aion Banku, a dokładniej 995 zł. Ostatecznie przekłada się to na koszt zobowiązania w kwocie 9 687 zł, czyli o ponad 800 zł wyższy niż w przypadku zwycięskiej oferty Aion Banku.

Kredyt gotówkowy w Getin Banku oprocentowany jest stawką 7,20 proc., a bank podobnie jak Aion Bank rezygnuje z pobrania prowizji za udzielenie kredytu. RRSO jest równe 7,40 proc.

Oferta przeznaczona jest dla klientów, którzy wyrażą zgody marketingowe, w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie korzystali z usług Getin Banku i założą Konto Proste Zasady, deklarując comiesięczny wpływ na konto w wysokości min. 1 500 zł oraz w każdym miesiącu wykonają min. 1 transakcję bezgotówkową, a także zalogują min. 1 raz do bankowości internetowej lub mobilnej.

Jak widać, kredyt jest droższy niż w Aion Banku, ale jak deklaruje Getin Bank, również można o niego zawnioskować online do kwoty 50 tys. zł, mając dostęp do bankowości elektronicznej banku.

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 061,40 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 261,40 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 9 261,40 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości po 598,20 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.

Podium rankingu kredytów gotówkowych zamyka Kredyt gotówkowy w promocji „Za mniej” dostępny w ofercie mBanku. Oprocentowanie wynosi 6,99 proc., a prowizja za udzielenie kredytu jest równa 1,00 proc. W związku z tym miesięczna rata będzie równa kwocie około 1000 zł, a całkowita kwota do spłaty przekroczy 9 980 zł. RRSO dla tej oferty to 7,67 proc.

Aby skorzystać z takich warunków należy we wniosku wpisać kod „MNIEJ”. Proces online dostępny jest dla klientów mBanku, natomiast nowi klienci w celu podpisania umowy będą musieli udać się do najbliższej placówki banku.

Reprezentatywny przykład sporządzony na podstawie przepisów art. 8 ustawy o kredycie konsumenckim dla kredytu gotówkowego udzielonego w ramach Promocji „Za mniej”: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 7,62% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 23 171 zł, całkowita kwota do zapłaty 28 487,17 zł, oprocentowanie nominalne zmienne 6,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 5 316,17 zł (w tym: prowizja 1% - 231,71 zł, oprocentowanie 6,99%, odsetki 5 084,46 zł), 69 miesięczne raty, w tym 60 miesięczne raty równe w wysokości po 412,86 zł, ostatnia rata 412,69 zł. Kalkulacja na dzień 24.09.2021 r.

Sprawdź, jak w rankingu wypadły kredyty gotówkowe innych banków. Poniżej prezentujemy 10 najlepszych ofert październikowego zestawienia.

Ranking kredytów gotówkowych
(kwota 50 tys. zł na 60 miesięcy)

Źródło: Opracowanie na podstawie wyliczeń otrzymanych od banków.

Ranking został przygotowany w dniu 20.10.2021 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu gotówkowego zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.

Kredyt gotówkowy to produkt, którego porównanie nie jest łatwe, ponieważ ostateczne warunki oferty zawsze ustalane są indywidualnie i zależą od zdolności kredytowej każdego klienta. Dlatego, aby przygotować ranking kredytów gotówkowych, poprosiliśmy banki o przygotowanie kalkulacji dla określonego modelu klienta. Założyliśmy, że o kredyt gotówkowy w kwocie 50 tys. zł na okres 60 miesięcy ubiega się para, której łączne miesięczne dochody netto wynoszą 6 300 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto z sierpnia 2021). Uzyskiwane są na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony. Kalkulacje przygotowane dla nowego klienta, czyli takiego, który nie miał wcześniej żadnej relacji z bankiem.

W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały uzupełnione ankiety do 19.10.2021 r. Kredyty zostały uszeregowane od najtańszego do najdroższego według całkowitej kwoty do spłaty i RRSO, przy czym prezentujemy jedynie 10 najlepszych ofert.

Jeśli szukasz kredytu gotówkowego warto obecnie rozważyć ofertę Aion Banku, ponieważ cenowo wypada ona najkorzystniej na rynku, a proces wnioskowania jest bardzo wygodny i nie wymaga wychodzenia z domu.

Zapytaj o najtańszy kredyt gotówkowy w Aion Banku >>