Tylko w 2018 roku banki i SKOKi udzieliły 7,4 mln kredytów konsumpcyjnych, jak wynika z raportu przygotowanego przez Biuro Informacji Kredytowej. To obok kredytów mieszkaniowych, jedne z najchętniej zaciąganych zobowiązań w bankach.
Nie ma w tym nic dziwnego, biorąc pod uwagę fakt, że sam remont mieszkania to spory wydatek. Pojawiają się także zupełnie inne związane z nowym sprzętem do domu, samochodem czy majówkowym wyjazdem, które wciąż odkładamy na później. Niepotrzebnie, skoro pieniądze po prostu można pożyczyć.
W kwietniu szukałam najtańszego kredytu gotówkowego w kwocie 60 tys. zł z okresem spłaty przez 48 miesięcy. Dodatkowo postanowiłam sprawdzić, w którym banku unikniesz zbędnych kosztów i formalności związanych z koniecznością korzystania z dodatkowych produktów. Uwzględniłam w rankingu tylko te banki, które nie będą wymagały od ciebie zakładania rachunku czy skorzystania z ubezpieczenia.
Żeby porównać oferty, poprosiłam banki o przygotowanie kalkulacji dla małżeństwa, którego łączne miesięczne zarobki wynoszą ponad 5 tys. zł netto. Oboje zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Z przygotowanego przeze mnie zestawienia wynika, że najtańsze kredyty gotówkowe proponują aktualnie: Santander Bank Polska, ING Bank Śląski oraz Nest Bank.
I miejsce – Kredyt gotówkowy z niską prowizją (Santander Bank Polska S.A.)
Pierwsze miejsce w kwietniowym rankingu zajęła oferta kredytu gotówkowego z niską prowizją, o który możesz się ubiegać w Santander Bank Polska. Jest to obecnie najtańszy kredyt gotówkowy na rynku. Jeżeli więc twoja sytuacja zbliżona jest do modelu mojego klienta i chcesz pożyczyć 60 tys. zł na 48 miesięcy, to możesz spodziewać się, że miesięczna rata wyniesie 1 467,10 zł. A łącznie przez 4 lata oddasz 70 353,53 zł. Na takie warunki kredytowe wpływają m.in. oprocentowanie na poziomie 6,89 proc. i prowizja w wysokości 1,99 proc. Dla tej kalkulacji RRSO jest równe 8,33 proc.
Wspominałam już, że przy wyborze kredytu gotówkowego, ważne jest, aby szukać oferty bez ubezpieczenia, zakładania konta i z jak najniższą prowizją. Unikniesz w ten sposób dodatkowych kosztów. Te warunki bez problemu spełnia zwycięski kredyt w Santander Bank Polska.
Oczywiście wnioskujesz o kwotę kredytu, jakiej potrzebujesz, a spłatę możesz rozłożyć nawet na 10 lat (dotyczy kredytów udzielanych od 20 tys. zł). Warto podkreślić, że jest to oferta promocyjna dostępna w wybranych placówkach, która obowiązuje do 30 czerwca 2019 roku. Jeżeli chcesz z niej skorzystać, pamiętaj, żeby złożyć wniosek do 31 maja 2019 roku. Zerknij też na szczegóły promocji opisane w regulaminie.
Zalety kredytu gotówkowego z niską prowizją Santander Bank Polska:
• Wysoka kwota kredytu nawet do 230 tys. zł
• Okres spłaty do 10 lat
• Niska prowizja – 1,99 proc.
• Pieniądze na dowolny cel
• Nie trzeba zakładać konta osobistego w banku
• Szybki kontakt z bankiem przez formularz
Przykład reprezentatywny:
RRSO wynosi 7,78%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 64 882, 62 zł, całkowita kwota do zapłaty 87 772,49 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 6,89% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 01.03.2019 r. wynosi 1,50% i marży banku w wysokości 5,39 p.p.), całkowity koszt kredytu 22 889,87 zł (w tym: prowizja 1 317,38 zł, odsetki 21 572,49 zł), umowa zawarta na okres 101 miesięcy, 100 miesięcznych rat równych w kwocie 869,39 zł, ostatnia rata 833,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.03.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
II miejsce – Pożyczka pieniężna (ING Bank Śląski S.A.)
Na drugim miejscu znalazła się Pożyczka pieniężna od ING Banku Śląskiego. Jest ona trochę droższa od zwycięskiego kredytu. W przypadku tej oferty całkowita kwota do spłaty wyniesie ponad 70 784 zł, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 1474,67 zł. Pozostałe ważne parametry kredytu wyglądają następująco: oprocentowanie i prowizja wynoszą 5,55 proc. w skali roku, a RRSO 8,66 proc.
ING Bank Śląski także nie wymaga zakładania konta czy ubezpieczania kredytu. Musisz też wiedzieć, że promocyjne warunki Pożyczki gotówkowej w tym banku dotyczą pożyczek w kwocie od 20 tys. zł do 100 tys. zł. A promocja trwa do 11 maja 2019 roku.
Przykład reprezentatywny:
Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej w ofercie promocyjnej powyżej 20 000 zł do 100 000 zł dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 33 871 zł; całkowita kwota do zapłaty 41 940,80 zł; oprocentowanie zmienne 5,55%; całkowity koszt pożyczki 8069,80 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6189,96 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 70 miesięcznych rat, w tym 69 rat po 599,16 zł i ostatnia rata 598,76 zł. Kalkulacja dokonana 1 kwietnia 2019 r. - na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,78%
III miejsce – Nest Gotówka (Nest Bank)
Trzecie miejsce należy do Nest Gotówki. Kredyt ten możesz otrzymać w Nest Banku. Comiesięczna rata wyniesie 1480,37 zł, a w sumie oddasz o ponad 11 tys. zł więcej, niż pożyczysz, czyli 71 072 zł. Dla Nest Gotówki w kwocie 60 tys. zł na okres 48 miesięcy oprocentowanie wynosi 5,90 proc, a prowizja 5,00 proc. RRSO tej oferty to 8,89 proc.
Skorzystanie z tego kredytu gotówkowego, nie zmusza cię do założenia konta osobistego w Nest Banku.
Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60000 zł, całkowita kwota do zapłaty 71072,09 zł, oprocentowanie zmienne 5,9 %, całkowity koszt kredytu 11072,09 zł, (w tym: prowizja bankowa 3157,89zł , odsetki 7914,2zł),48 miesięcznych równych rat w wysokości 1480,37zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25 marca 2019 na reprezentatywnym przykładzie.
Ranking kredytów gotówkowych – kwiecień 2019
Sprawdź, jak w rankingu wypadły inne kredyty gotówkowe, które analizowałam. Poniżej znajdziesz 10 najlepszych ofert kwietniowego zestawienia.
Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2019
(dane prezentowane dla kwoty kredytu 60 tys. zł z okresem spłaty przez 48 miesięcy)
| Bank | Nazwa kredytu | Oprocentowanie | Prowizja | RRSO | Całkowita kwota do spłaty | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Santander Bank Polska | Kredyt gotówkowy z niską prowizją | 6,89% | 1,99% | 8,33% | 70 354 zł | sprawdź |
| 2. | ING Bank Śląski | Pożyczka pieniężna | 5,55% | 5,55% | 8,66% | 70 784 zł | sprawdź |
| 3. | Nest Bank | Nest Gotówka | 5,90% | 5,00% | 8,89% | 71 072 zł | sprawdź |
| 4. | BNP Paribas | Kredyt gotówkowy | 4,99% | 8,90% | 9,76% | 72 253 zł | sprawdź |
| 5. | mBank | Obniżamy prowizję | 9,99% | 0,00% | 10,47% | 73 516 zł | sprawdź |
| 6. | Bank Millennium | Pożyczka Gotówkowa | 7,70% | 6,30% | 11,47% | 73 684 zł | sprawdź |
| 7. | Bank Pocztowy | Kredyt Pocztowy | 7,90% | 6,99% | 12,28% | 75 547 zł | sprawdź |
| 8. | Alior Bank | Pożyczka z Mikrokosztami | 9,19% | 6,90% | 13,79% | 77 278 zł | sprawdź |
| 9. | Bank Pekao | Pożyczka Ekspresowa | 9,99% | 6,99% | 14,78% | 78 519 zł | sprawdź |
| 10. | Getin Bank | Kredyt gotówkowy | 8,79% | 9,99% | 15,40% | 79 305 zł | sprawdź |
Źródło: Opracowanie własne na podstawie informacji otrzymanych od banków. Ranking został przygotowany w dniu 02.04.2019 roku. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od oceny zdolności kredytowej klienta.
Kwietniowe zestawienie kredytów gotówkowych pokazuje, że nie warto brać pierwszego lepszego kredytu. Dzięki porównaniu ofert w różnych bankach masz szansę wybrać najtańszą i zaoszczędzić prawie 9 tys. zł. Tyle wynosi różnica między ostatnią, a pierwszą ofertą w zestawieniu i musisz przyznać, że jest ogromna. Z wydaniem tej kwoty z pewnością nie będziesz mieć problemu. Mam też nadzieję, że podobnie będzie z wyborem kredytu gotówkowego.
Jak powstał ranking?
Kredyt gotówkowy to produkt, którego porównanie nie jest łatwe. Jego warunki zależą m.in. od zdolności kredytowej klienta. Dlatego, aby sprawdzić oferty i przygotować ranking, musiałam poprosić banki o przygotowanie kalkulacji dla określonego modelu klienta. Założyłam, że o kredyt gotówkowych w kwocie 60 tys. zł na okres 48 miesięcy, ubiega się małżeństwo, którego łączne miesięczne dochody netto wynoszą 5 273 zł.
W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały uzupełnione ankiety do 29 marca 2019 roku. Nie uwzględniłam ofert, które wymagały od klienta skorzystania z dodatkowych produktów np. założenia konta czy wykupienia ubezpieczenia. Kredyty zostały uszeregowane od najtańszego do najdroższego.
